6. 理財類產(chǎn)品的市場調(diào)查報告

一、一名理財顧問的工作主要包括：

1、與客戶會談和溝通，掌握客戶的信息，分析客戶的基本狀況，掌握客戶的理財目標(biāo)和需求，為客戶提供理財建議；

2、指導(dǎo)客戶記錄財務(wù)收支和資產(chǎn)負(fù)債賬目，對客戶財務(wù)收支狀況進(jìn)行分析，判斷客戶財務(wù)現(xiàn)狀。

3、針對客戶的需求獨立設(shè)計可行性方案，給予具體的操作指導(dǎo)。

4、及時收集客戶的反饋意見，對方案的實施結(jié)果進(jìn)行分析，并撰寫報告。

二、知識要求

財務(wù)或金融相關(guān)專業(yè)，具備經(jīng)濟(jì)學(xué)、消費支出、保險學(xué)、投資學(xué)、貨幣金融學(xué)、實業(yè)投資學(xué)、稅收、財務(wù)會計和相關(guān)法律法規(guī)等基礎(chǔ)知識。

技能要求：英語熟練

經(jīng)驗要求：有證券、保險、銀行從業(yè)經(jīng)驗。

職業(yè)素養(yǎng)：需具有理性的分析與解決問題的能力、善于溝通、有強(qiáng)烈的責(zé)任心、具備良好的人品及職業(yè)操守、工作的相對的獨立性。

一名優(yōu)秀的理財顧問應(yīng)該具有何種特性:

身兼多能的金融通才　一個優(yōu)秀的理財顧問，不僅應(yīng)該熟悉金融產(chǎn)品，還要熟悉各種投資工具和產(chǎn)品，如保險、證券、不動產(chǎn)甚至郵票、黃金等等，以及對相關(guān)法規(guī)的掌握、運用，只有具備相當(dāng)?shù)膶I(yè)知識和敏銳的洞察力，且將自己所學(xué)所知不斷更新，才能為客戶提供有價值的資訊。

1、強(qiáng)勢的專業(yè)背景

優(yōu)秀的理財顧問身后，應(yīng)該有強(qiáng)大的數(shù)據(jù)、政策平臺作為支持、以確保為客戶所制訂的方案規(guī)避可能出現(xiàn)的風(fēng)險。

2、良好的職業(yè)素質(zhì)

具有良好的信譽，一切以客戶為先，嚴(yán)守客戶資料的隱私性和保密性。

拓展資料：

個人理財興起于美國上世紀(jì)90年代初，成熟于90年代末，經(jīng)過10余年的發(fā)展，獨立理財顧問已經(jīng)成為一個新興的職業(yè)。而我國內(nèi)居民儲蓄額已超過10萬億元。據(jù)專業(yè)理財網(wǎng)站的調(diào)查，有78%的被調(diào)查者對理財服務(wù)有需求；50%以上的人愿意為理財服務(wù)支付費用。未來10年里，我國個人理財市場將以年均30%的速度高速增長，將成為繼美國、日本和德國之后個人理財市場極具潛力的國家。專家介紹，按照1個理財顧問服務(wù)100人估算，國內(nèi)理財顧問的缺口至少10萬人。

素質(zhì)要求

1、豐富的金融、投資、經(jīng)濟(jì)、法律知識 理財規(guī)劃師應(yīng)是"全才+專才"這就是說理財規(guī)劃師應(yīng)系統(tǒng)掌握經(jīng)濟(jì)、金融、投資、法律知識，在某些方面又是專才，如保險、證券等方面又有特長。

2、良好的人品及職業(yè)操守 客戶是理財規(guī)劃師的"衣食父母"，理財規(guī)劃師應(yīng)以客戶的利益為服務(wù)中心，時時刻刻為客戶著想，而不是以單一向客戶推銷產(chǎn)品為目的。此外，保守客戶的個人秘密也是重要的一方面，理財規(guī)劃過程中涉及到很多客戶隱私，作為客戶的私人理財顧問，應(yīng)嚴(yán)守機(jī)密。

3、相對的獨立性在銀行、證券、保險公司工作的理財規(guī)劃師，在為客戶進(jìn)行理財規(guī)劃的同時，或多或少都有推銷產(chǎn)品目的，這是客觀存在的問題。但推銷產(chǎn)品應(yīng)以客戶的利益為出發(fā)點，不應(yīng)是"為推銷而理財"。今后社會上會出現(xiàn)很多"獨立的理財公司"，這些理財公司的獨立性較強(qiáng)，不依附于某些金融機(jī)構(gòu)，他們是從客戶的角度出發(fā)，幫助客戶選擇投資產(chǎn)品，實現(xiàn)客戶的理財目標(biāo)。

7. 銀行理財產(chǎn)品市場需求調(diào)研報告

年底銀行理財產(chǎn)品的利率提高，直白的講，是銀行高息的攬儲方式，銀行跨年資金面偏緊因素的影響！銀行間市場的流動性是否充足，很大程度決定了年底銀行的理財產(chǎn)品利率。

銀行資金緊張，是貸款旬度考核、MPA考核以及銀監(jiān)會各項流動性指標(biāo)考核帶來的結(jié)構(gòu)性因素影響。銀行每個月和每年都有信貸投放額度，為了早點獲利，通常銀行在年初和上半年投放很猛。所以每到年底，基本上總額度的70%至80%都已經(jīng)投放出去了?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的崛起，分流了一部分銀行資金，讓本就年末“缺錢”的銀行資金更加緊張。

那是因為，銀行也是要考核的，各類銀行都要受中國人民銀行MPA考核。不少銀行資金的一個運行軌跡是，國有商業(yè)銀行借錢給股份制銀行，股份制銀行借錢給城市商業(yè)銀行，城商行再借錢給信托機(jī)構(gòu)，信托機(jī)構(gòu)再把錢投向房地產(chǎn)行業(yè)及地方融資平臺。MPA，簡稱“宏觀審慎評估”，其目的是方便央行制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定。如果你這個銀行考核不及格，那就麻煩了，下次央行不會給你這個銀行好待遇。相反，如果你這個銀行是個聽話的孩子，那么自然受到央媽疼愛，好福利少不了。

伴隨貨幣政策收緊，市場利率上升，季未攬儲及春節(jié)假期等多方面因素的影響，銀行理財產(chǎn)品收益率提高也在意料之中。

為了緩解資金緊張局面，銀行放貸速度變慢。股市也會面臨資金緊張，因為銀行攬儲力度加大，銀行員工會拉熟人來銀行存款，造成股市資金短缺。 銀行同業(yè)拆借利率上升，為了吸引存款，理財產(chǎn)品利率也會隨之提高。

年底，大家都要過年，所以更需要錢，銀行資金緊張，其他人更不用說。所以，年底理財產(chǎn)品收益率會出現(xiàn)上升，大家可以趁機(jī)擼羊毛。