1. 理財(cái)類產(chǎn)品市場(chǎng)調(diào)查報(bào)告

一、一名理財(cái)顧問(wèn)的工作主要包括：

1、與客戶會(huì)談和溝通，掌握客戶的信息，分析客戶的基本狀況，掌握客戶的理財(cái)目標(biāo)和需求，為客戶提供理財(cái)建議；

2、指導(dǎo)客戶記錄財(cái)務(wù)收支和資產(chǎn)負(fù)債賬目，對(duì)客戶財(cái)務(wù)收支狀況進(jìn)行分析，判斷客戶財(cái)務(wù)現(xiàn)狀。

3、針對(duì)客戶的需求獨(dú)立設(shè)計(jì)可行性方案，給予具體的操作指導(dǎo)。

4、及時(shí)收集客戶的反饋意見(jiàn)，對(duì)方案的實(shí)施結(jié)果進(jìn)行分析，并撰寫報(bào)告。 二、知識(shí)要求 財(cái)務(wù)或金融相關(guān)專業(yè)，具備經(jīng)濟(jì)學(xué)、消費(fèi)支出、保險(xiǎn)學(xué)、投資學(xué)、貨幣金融學(xué)、實(shí)業(yè)投資學(xué)、稅收、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)和相關(guān)法律法規(guī)等基礎(chǔ)知識(shí)。 技能要求：英語(yǔ)熟練 經(jīng)驗(yàn)要求：有證券、保險(xiǎn)、銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。

職業(yè)素養(yǎng)：需具有理性的分析與解決問(wèn)題的能力、善于溝通、有強(qiáng)烈的責(zé)任心、具備良好的人品及職業(yè)操守、工作的相對(duì)的獨(dú)立性。 一名優(yōu)秀的理財(cái)顧問(wèn)應(yīng)該具有何種特性: 身兼多能的金融通才　一個(gè)優(yōu)秀的理財(cái)顧問(wèn)，不僅應(yīng)該熟悉金融產(chǎn)品，還要熟悉各種投資工具和產(chǎn)品，如保險(xiǎn)、證券、不動(dòng)產(chǎn)甚至郵票、黃金等等，以及對(duì)相關(guān)法規(guī)的掌握、運(yùn)用，只有具備相當(dāng)?shù)膶I(yè)知識(shí)和敏銳的洞察力，且將自己所學(xué)所知不斷更新，才能為客戶提供有價(jià)值的資訊。 1、強(qiáng)勢(shì)的專業(yè)背景 優(yōu)秀的理財(cái)顧問(wèn)身后，應(yīng)該有強(qiáng)大的數(shù)據(jù)、政策平臺(tái)作為支持、以確保為客戶所制訂的方案規(guī)避可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。

2、良好的職業(yè)素質(zhì) 具有良好的信譽(yù)，一切以客戶為先，嚴(yán)守客戶資料的隱私性和保密性。 拓展資料： 個(gè)人理財(cái)興起于美國(guó)上世紀(jì)90年代初，成熟于90年代末，經(jīng)過(guò)10余年的發(fā)展，獨(dú)立理財(cái)顧問(wèn)已經(jīng)成為一個(gè)新興的職業(yè)。而我國(guó)內(nèi)居民儲(chǔ)蓄額已超過(guò)10萬(wàn)億元。據(jù)專業(yè)理財(cái)網(wǎng)站的調(diào)查，有78%的被調(diào)查者對(duì)理財(cái)服務(wù)有需求；50%以上的人愿意為理財(cái)服務(wù)支付費(fèi)用。

未來(lái)10年里，我國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)將以年均30%的速度高速增長(zhǎng)，將成為繼美國(guó)、日本和德國(guó)之后個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)極具潛力的國(guó)家。專家介紹，按照1個(gè)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)100人估算，國(guó)內(nèi)理財(cái)顧問(wèn)的缺口至少10萬(wàn)人。 素質(zhì)要求 1、豐富的金融、投資、經(jīng)濟(jì)、法律知識(shí) 理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)是"全才+專才"這就是說(shuō)理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)系統(tǒng)掌握經(jīng)濟(jì)、金融、投資、法律知識(shí)，在某些方面又是專才，如保險(xiǎn)、證券等方面又有特長(zhǎng)。

2、良好的人品及職業(yè)操守 客戶是理財(cái)規(guī)劃師的"衣食父母"，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)以客戶的利益為服務(wù)中心，時(shí)時(shí)刻刻為客戶著想，而不是以單一向客戶推銷產(chǎn)品為目的。此外，保守客戶的個(gè)人秘密也是重要的一方面，理財(cái)規(guī)劃過(guò)程中涉及到很多客戶隱私，作為客戶的私人理財(cái)顧問(wèn)，應(yīng)嚴(yán)守機(jī)密。

3、相對(duì)的獨(dú)立性在銀行、證券、保險(xiǎn)公司工作的理財(cái)規(guī)劃師，在為客戶進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的同時(shí)，或多或少都有推銷產(chǎn)品目的，這是客觀存在的問(wèn)題。但推銷產(chǎn)品應(yīng)以客戶的利益為出發(fā)點(diǎn)，不應(yīng)是"為推銷而理財(cái)"。

今后社會(huì)上會(huì)出現(xiàn)很多"獨(dú)立的理財(cái)公司"，這些理財(cái)公司的獨(dú)立性較強(qiáng)，不依附于某些金融機(jī)構(gòu)，他們是從客戶的角度出發(fā)，幫助客戶選擇投資產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)客戶的理財(cái)目標(biāo)。

2. 理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)分析

     隨著退休人員的快速增長(zhǎng)，為了保障社會(huì)養(yǎng)老金的安全運(yùn)行。2021年9月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布(關(guān)于開展理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)的通知)，主要是完善多層次，多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體險(xiǎn)，加快養(yǎng)老保障第三支柱建設(shè)。

     所以，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)前景十分看好。從市場(chǎng)反映看也是如此。投向市場(chǎng)的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品收益相對(duì)較高，年化率在5%一8%之間，明顯高于銀行利率，風(fēng)險(xiǎn)可控，產(chǎn)品投向有嚴(yán)格限制。缺點(diǎn)是養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的交易限制不可能成為炒著推向風(fēng)險(xiǎn)高的產(chǎn)品，意味暴利不可能。