商業(yè)銀行告知說明義務(wù)之三：理財(cái)產(chǎn)品信息

首先，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)告知理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)。語(yǔ)言表述必須真實(shí)、準(zhǔn)確、清晰，能夠全面、如實(shí)、客觀地反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性，充分披露理財(cái)產(chǎn)品的類型、募集信息、投資組合、估值方法、杠桿水平、收益分配、托管安排、投資賬戶等重要信息。

其次，理財(cái)產(chǎn)品收益情況的告知。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)告知理財(cái)產(chǎn)品是否保本保收益，但是不得宣傳理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率，宣傳銷售文本中僅可以登載該理財(cái)產(chǎn)品或者本行同類理財(cái)產(chǎn)品的過往平均業(yè)績(jī)和最好、最差業(yè)績(jī)，并以醒目文字提醒投資者“理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績(jī)不代表其未來(lái)表現(xiàn)，不等于理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎”。再次，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確告知說明理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于非保本理財(cái)產(chǎn)品，宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示“理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資須謹(jǐn)慎”，理財(cái)產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)包含專頁(yè)風(fēng)險(xiǎn)揭示書。此外還要求金融消費(fèi)者抄錄風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語(yǔ)句。

商業(yè)銀行告知說明義務(wù)之四：持續(xù)披露

商業(yè)銀行的告知說明義務(wù)并非存在于某一個(gè)銷售環(huán)節(jié)，而應(yīng)當(dāng)保持信息披露的持續(xù)性。在金融消費(fèi)者購(gòu)買前的宣傳營(yíng)銷階段，主要是披露理財(cái)產(chǎn)品的信息登記情況、銷售文件、權(quán)利義務(wù)、具體產(chǎn)品信息以及收益和風(fēng)險(xiǎn)等；在理財(cái)產(chǎn)品持有環(huán)節(jié)商業(yè)銀行主要披露理財(cái)產(chǎn)品成立和募集信息，定期報(bào)告理財(cái)產(chǎn)品的存續(xù)規(guī)模、收益表現(xiàn)、投資情況和產(chǎn)品分析，披露重大事項(xiàng)和臨時(shí)性信息等；到期后主要披露理財(cái)產(chǎn)品的存續(xù)期限、終止日期、收費(fèi)情況和收益分配情況等信息。

商業(yè)銀行告知說明義務(wù)之五：告知說明方式

商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行信息披露時(shí)，應(yīng)當(dāng)使用有利于金融消費(fèi)者接收、理解的方式。對(duì)涉及利率、費(fèi)用、收益及風(fēng)險(xiǎn)等與金融消費(fèi)者切身利益相關(guān)的重要信息，應(yīng)當(dāng)根據(jù)金融產(chǎn)品的復(fù)雜程度及風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，對(duì)其中關(guān)鍵的專業(yè)術(shù)語(yǔ)進(jìn)行解釋說明，并以適當(dāng)方式供金融消費(fèi)者確認(rèn)其已接收完整信息。商業(yè)銀行主要的告知說明方式包括當(dāng)面口頭方式、提供宣傳資料、交付和填寫銷售文件、通過官方網(wǎng)站或者按照與金融消費(fèi)者約定的其他方式定期和臨時(shí)披露、提供理財(cái)產(chǎn)品賬單等。

9. 銀行理財(cái)經(jīng)理營(yíng)銷產(chǎn)品的幾點(diǎn)措施

興業(yè)銀行理財(cái)卡利用電子貨幣綜合理財(cái)工具和綜合性個(gè)人金融服務(wù)平臺(tái)，不僅可以存取款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算，還可以完成自助融資、代理服務(wù)、交易消費(fèi)、綜合理財(cái)?shù)?，可以說是一張多功能的卡片。

興業(yè)銀行理財(cái)卡功能可以用“七個(gè)多”來(lái)形容，具體如下：

1、多賬戶、多幣種

作為一張家庭理財(cái)卡，興業(yè)銀行理財(cái)卡可同時(shí)開立理財(cái)產(chǎn)品、基金、集合資產(chǎn)管理計(jì)劃、委托理財(cái)及備用金等多種理財(cái)結(jié)算專戶，理財(cái)資金分賬戶管理。

2、多方式轉(zhuǎn)賬

興業(yè)銀行理財(cái)卡可以辦理實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)賬或匯款、預(yù)約轉(zhuǎn)賬或匯款、自動(dòng)轉(zhuǎn)存等業(yè)務(wù)。

3、多渠道支付

現(xiàn)在不少人都使用微信支付寶來(lái)結(jié)算，興業(yè)銀行理財(cái)卡也可以，它支持手機(jī)銀行，“在線興業(yè)”——網(wǎng)上銀行，“熱線興業(yè)”——電話銀行，以及ATM、CRM等自助終端等。

4、多種投資

持有興業(yè)銀行理財(cái)卡，可辦理第三方存管、外匯寶、銀聯(lián)通基金超時(shí)，購(gòu)買開放式基金、本外幣理財(cái)產(chǎn)品、國(guó)債、集合資產(chǎn)管理計(jì)劃和信托產(chǎn)品。

5、多渠道融資

使用興業(yè)銀行理財(cái)卡可通過自助循環(huán)貸款、自助質(zhì)押貸款融資。

6、多增值服務(wù)

興業(yè)銀行理財(cái)卡的貴賓客戶，可以享受一系列增值服務(wù)，包括但不限于機(jī)場(chǎng)貴賓服務(wù)、健康醫(yī)療服務(wù)、網(wǎng)點(diǎn)綠色通道、資費(fèi)優(yōu)惠減免等。

7、多優(yōu)惠

興業(yè)銀行還將不定期地針對(duì)各種業(yè)務(wù)開展多種營(yíng)銷、優(yōu)惠活動(dòng)，客戶擁有興業(yè)銀行理財(cái)卡才可以參與這些優(yōu)惠活動(dòng)。

10. 銀行理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷措施怎么寫

應(yīng)基于產(chǎn)品定位、目標(biāo)客戶具體情況、競(jìng)品分析分析，再具體寫時(shí)間、地點(diǎn)、營(yíng)銷手段等實(shí)施手段。

1、產(chǎn)品定位：你這塊產(chǎn)品是入門門檻，風(fēng)險(xiǎn)大小，投資收益，這些決定了你面相不同層次的客戶群。2、目標(biāo)客戶：你要向那些客戶營(yíng)銷?；钇诖婵钍侨鐣?huì)都參與，高端理財(cái)需要5萬(wàn)以上，銀行私募需要100萬(wàn)以上，不同的產(chǎn)品有不同的客戶群。這些目標(biāo)客戶都有什么特點(diǎn)。3、競(jìng)品分析：你的同行競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手都有什么產(chǎn)品，優(yōu)點(diǎn)是啥，缺點(diǎn)是啥，你這個(gè)產(chǎn)品能提供什么更完善的。4、營(yíng)銷手段等實(shí)施方案：就是什么時(shí)間地點(diǎn)，通過什么方式傳達(dá)到客戶，切中客戶的需求促成交易。

11. 銀行理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷策劃

1.要做到對(duì)自己的產(chǎn)品和公司相當(dāng)熟悉，打起才會(huì)給客戶一種專業(yè)的感覺。

2.不斷積累經(jīng)驗(yàn),總結(jié)失敗的原因，不斷提高自己的語(yǔ)言技巧.。

3.具有良好表達(dá)和溝通能力的服務(wù)形人才，溝通不僅包括口頭和書面，同時(shí)還包括非語(yǔ)言溝通。

4.除了整理研究部門相關(guān)的成果主動(dòng)提供給客戶以外，最好還要有自己的一個(gè)主攻方向。

5.最重要的是為客戶提供更優(yōu)質(zhì)更個(gè)性專業(yè)化的服務(wù)，同時(shí)也間接為公司創(chuàng)造更多的現(xiàn)實(shí)利潤(rùn)。

6.做好風(fēng)險(xiǎn)教育工作，幫助其做足理性投資，不追求盲目的高回報(bào)，盡量避免重大虧損。

7.從投資理財(cái)?shù)慕嵌瘸霭l(fā)，盡量搞好公共關(guān)系，提高研究水平，投機(jī)與套利相結(jié)合等多種交易方式。