理財業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法

目前的投資理財公司沒有被哪個政府部門管理。從資產(chǎn)類別的角度來說，目前在國內(nèi)有比較明顯監(jiān)管的包括：保險、銀行、證券、融資租賃、小貸業(yè)務(wù)。有相應(yīng)部門管理的有私募基金。

理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法 全文

放在以前吧，可能大家都會認為銀行理財產(chǎn)品非常安全，但是自2018年9月，銀保監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，其中明確提出，銀行銷售的理財產(chǎn)品不得宣傳或者承諾“保本保收益”。

現(xiàn)在銀行保本理財產(chǎn)品的比例不僅在收縮，而且未來要“取消掉”。

到2020年，各個銀行不得再發(fā)售保本保收益產(chǎn)品。現(xiàn)有的保本保收益產(chǎn)品不得再增加。越來越多的銀行理財產(chǎn)品開始轉(zhuǎn)為凈值計算，而不是收益率計算。

值得說的是，即使國家不允許宣傳保本保收益的理財產(chǎn)品，但是這樣的產(chǎn)品還是會存在的，比如結(jié)構(gòu)性存款。結(jié)構(gòu)性存款屬于本金能夠保障收益不能保障的類型。因此，我們也應(yīng)當加強自己的理財知識學習，這樣才能夠更好的買到適合自己的產(chǎn)品。

銀行除了自營的產(chǎn)品，還會幫別人賣產(chǎn)品。就是銀行員工為了賺取差價，私自向顧客出售非銀行自營的，而是第三方機構(gòu)，比如信托、保險、基金等公司發(fā)行的理財產(chǎn)品，這類產(chǎn)品的風險要比銀行自營的大得多。而且一旦出問題，銀行往往會認為這是員工個人行為，不承擔相關(guān)責任，投資人也只能欲哭無淚。所以千萬不要被銀行工作人員忽悠了。

從銀行理財產(chǎn)品的風險來看，非保本類理財產(chǎn)品要比保本類理財產(chǎn)品大很多，不過前者的收益也要高于后者，融360監(jiān)測的數(shù)據(jù)顯示，目前銀行理財產(chǎn)品的平均收益率為3.8%，其中保本類理財產(chǎn)品的平均收益率在3.2%左右，而非保本類理財產(chǎn)品的平均收益率則在4%左右。

雖然現(xiàn)在不讓宣傳“保本保收益”，但個人認為，相對股票、p2p等，銀行理財產(chǎn)品的風險還是比較低的。

理財業(yè)務(wù)監(jiān)管政策

第三方支付機構(gòu)，不是歸中央銀行管，而是歸銀監(jiān)會管理，截止目前為止，銀監(jiān)會，共發(fā)放支付牌照，230個左右，每個支付牌照，市值，至少是5億元以上，而且是有價無市，根本買不到支付牌照，

理財業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法解讀

我們可以這么理解，存款就好比，你把錢借給一位很有誠信的朋友，這位朋友給出了一年期三年期和五年期的利率是多少，你覺得的合算之后對方借走了你的錢，等到借款期限結(jié)束，此時你可以取走你的錢，順便拿走你的利息，如果出現(xiàn)那位朋友破產(chǎn)了，兌付不了利息，那他無論如何還能保障給你多少錢賠付，這就是保障了本金的安全，和存款性質(zhì)是一樣的。

但是理財就不同了，你這位朋友說他有個項目很賺錢，但是也存在風險，你想了想決定投資，如果投資期限結(jié)束，你投資的項目要是賺了，連本帶利給你，但是你投資的項目要是虧了，就只能算是投資失敗，朋友不會承擔責任，這是理財。

如果我們在銀行理財，只要涉及到存款類的業(yè)務(wù)，銀行是會在出現(xiàn)風險的時候進行賠付，比方定期存款，大額存單，這些都是屬于存款類業(yè)務(wù)，一旦出現(xiàn)銀行破產(chǎn)，因為這類業(yè)務(wù)有銀行存款保險制度理賠，最高可以賠付50萬資金給儲戶，只要儲戶的資金小于50萬可以賠付，大于50萬只能賠付50萬。

這是存款類業(yè)務(wù)的賠付，這類產(chǎn)品也可以說是無風險穩(wěn)收益的投資方式。

但選擇了銀行的理財產(chǎn)品，比如一些浮動收益理財產(chǎn)品就和固定收益不同了，浮動收益理財產(chǎn)品可以說你的資金投入之后可能會賺到10%的年化收益，但也可能出現(xiàn)本金虧損的風險，這就是理財中存在的不確定性因素不能保障本金的安全，風險因素可能讓本金造成損失。