突發(fā)事件快速處罰

在抗擊新冠肺炎疫情期間，出現(xiàn)了一些哄抬物價(jià)、緊俏物資制假售假的情況，嚴(yán)重?fù)p害了人民群眾的生命健康安全和財(cái)產(chǎn)權(quán)。行政處罰法對(duì)突發(fā)事件下的行政處罰實(shí)施作出了有針對(duì)性的制度安排，增加規(guī)定：“發(fā)生重大傳染病疫情等突發(fā)事件，為了控制、減輕和消除突發(fā)事件引起的社會(huì)危害，行政機(jī)關(guān)對(duì)違反突發(fā)事件應(yīng)對(duì)措施的行為，依法快速、從重處罰?！?/p>

張曉瑩指出，這一規(guī)定必須依法進(jìn)行，而且其適用有三個(gè)條件：“一是要在發(fā)生突發(fā)事件的情況下，包括自然災(zāi)害、事故災(zāi)難、公共衛(wèi)生事件和社會(huì)安全事件。二是針對(duì)違反突發(fā)事件應(yīng)對(duì)措施的情形，包括違反控制、封鎖、劃定警戒區(qū)、交通管制等控制措施的行為，也包括囤積居奇、哄抬物價(jià)、制假售假、哄搶財(cái)物、干擾破壞應(yīng)急處置工作等擾亂市場(chǎng)秩序、社會(huì)秩序的行為。三是適用這一特別規(guī)定還要符合特定目的，即為了控制、減輕和消除突發(fā)事件引起的社會(huì)危害。”

罰款數(shù)額不與考評(píng)掛鉤 禁止暴力野蠻執(zhí)法

新修訂的行政處罰法加強(qiáng)了對(duì)行政權(quán)力的制約和監(jiān)督進(jìn)。

除原有的作出罰款決定的行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)與收繳罰款的機(jī)構(gòu)分離等規(guī)定外，新修訂的行政處罰法明確要求，罰款、沒收的違法所得或者沒收的非法財(cái)物拍賣的款項(xiàng)，不得同作出行政處罰決定的行政機(jī)關(guān)及其工作人員的考核、考評(píng)直接或者變相掛鉤。

新修訂的行政處罰法規(guī)定，禁止暴力執(zhí)法、野蠻執(zhí)法。一方面，新增條款明確規(guī)定執(zhí)法人員應(yīng)當(dāng)文明執(zhí)法，尊重和保護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益。另一方面，對(duì)于不文明的執(zhí)法行為，當(dāng)事人可以依據(jù)行政處罰法第七十五條的規(guī)定，進(jìn)行申訴或者檢舉；有關(guān)機(jī)關(guān)也要及時(shí)制止和糾正不文明的執(zhí)法行為，依法追究相關(guān)執(zhí)法人員責(zé)任。

此外，為了最大限度減少不必要的行政執(zhí)法事項(xiàng)。新行政處罰法建立了對(duì)行政處罰規(guī)定定期組織評(píng)估的制度，明確對(duì)不適當(dāng)?shù)奶幜P事項(xiàng)及種類、罰款數(shù)額等，應(yīng)當(dāng)及時(shí)提出修改或廢止的建議。

第七十五條 縣級(jí)以上人民政府應(yīng)當(dāng)定期組織開展行政執(zhí)法評(píng)議、考核，加強(qiáng)對(duì)行政處罰的監(jiān)督檢查，規(guī)范和保障行政處罰的實(shí)施，并強(qiáng)調(diào)，行政機(jī)關(guān)實(shí)施行政處罰應(yīng)當(dāng)接受社會(huì)監(jiān)督。

第四十八條 明確規(guī)定應(yīng)當(dāng)依法公開，且公開的行政處罰決定被依法變更、撤銷、確認(rèn)違法或者確認(rèn)無效的，行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)在三日內(nèi)撤回行政處罰決定信息并公開說明理由。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)2021上半年行政處罰情況

新修訂的行政處罰法堅(jiān)持為行政處罰權(quán)行使定規(guī)矩、劃界限，為了推進(jìn)嚴(yán)格規(guī)范公正文明執(zhí)法、保障行政執(zhí)法既有力度又有溫度，作了一系列針對(duì)性規(guī)定。

為切實(shí)保障公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，解決違法成本低等突出問題，新修訂的行政處罰法補(bǔ)充了行政處罰種類，引入行為罰、資格罰等方面的行政處罰種類。對(duì)于違法所得，新修訂的行政處罰法明確要求除依法退賠外予以沒收。此外，明確了違法行為涉及公民生命健康安全、金融安全且有危害后果的，追責(zé)期限延長(zhǎng)至五年。

2021年上半年保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管處罰

2021年底保險(xiǎn)從業(yè)人員641.9萬，比2020年減少252萬，同比下降29.9%，預(yù)計(jì)2022年底還要減少250萬人，預(yù)計(jì)兩年下降約60%.

銀保監(jiān)會(huì)披露的2021年底保險(xiǎn)公司銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記情況通報(bào)顯示，截至2021年12月31日，全國(guó)保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)中介監(jiān)管信息系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱中介系統(tǒng)）執(zhí)業(yè)登記的銷售人員641.9萬人。其中，92家人身險(xiǎn)公司執(zhí)業(yè)登記銷售人員472.8萬人、占比73.7%；90家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司執(zhí)業(yè)登記銷售人員169.1萬人、占比26.3%。

2020年保險(xiǎn)業(yè)處罰情況

《保險(xiǎn)法》第17條規(guī)定：“保險(xiǎn)合同中規(guī)定有關(guān)于保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款的，保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力”。

《保險(xiǎn)法》第105條規(guī)定：“保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中不得有下列行為：1、欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者收益人；2、對(duì)投保人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；3、阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)；4、承諾向投保人、被保險(xiǎn)人或者收益人給予保險(xiǎn)合同規(guī)定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益。

第132條規(guī)定“保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中對(duì)投保人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑責(zé)任；不構(gòu)成犯罪的，由金融監(jiān)管部門對(duì)保險(xiǎn)公司處以一定數(shù)額的罰款，對(duì)有違法行為的工作人員給予處分，并處于一定數(shù)額的罰款”。

2021年保險(xiǎn)監(jiān)管處罰

1.監(jiān)管處罰仍屬嚴(yán)格

《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)行政處罰辦法》于2020年8月1日起正式施行，針對(duì)保險(xiǎn)中介頑疾和不配合執(zhí)法的情況，予以從重處罰。2021年上半年延續(xù)這一監(jiān)管處罰風(fēng)格。

監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)處罰類型中的停止接受新業(yè)務(wù)分多個(gè)檔位，其中最為嚴(yán)厲的為3年禁止接受新業(yè)務(wù)的處罰，上一年度全年共計(jì)有5次，以往未曾出現(xiàn)過。

2021年上半年監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)部分保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)采取罰款的行政處罰的同時(shí)，也給予停止新業(yè)務(wù)3個(gè)月到1年期限不等的處罰，被如此處罰的中介機(jī)構(gòu)一定時(shí)期內(nèi)無業(yè)務(wù)可做，會(huì)嚴(yán)重影響其經(jīng)營(yíng)效益，處罰之嚴(yán)格程度充分表達(dá)了監(jiān)管層對(duì)規(guī)范保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的決心。

2.保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)處罰特點(diǎn)

（1）保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)

“編制虛假報(bào)表”處罰事由在2021年上半年保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)處罰中占比回升，監(jiān)管層對(duì)擾亂行業(yè)發(fā)展的企業(yè)造假等不誠(chéng)信行為“零容忍”，進(jìn)一步打造良好的市場(chǎng)環(huán)境。

“給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益”占比依舊較高，綜合來看，保險(xiǎn)代理市場(chǎng)尚未脫離行業(yè)發(fā)展的“價(jià)格戰(zhàn)”階段，該違規(guī)行為頻發(fā)，代理機(jī)構(gòu)為尋求更多利潤(rùn)，給予投保人不正當(dāng)利益以獲取更多保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，該問題需要政府和監(jiān)管機(jī)構(gòu)積極妥善引導(dǎo)。

（2）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)

繼上年度“利用業(yè)務(wù)便利為其他個(gè)人牟取不正當(dāng)利益”取代2019年“編制或提供虛假報(bào)告、報(bào)表、文件、資料”為首要處罰事由后，2021年上半年延續(xù)這一趨勢(shì)，為監(jiān)管處理保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)亂象之重點(diǎn)。

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)《2020年保險(xiǎn)中介市場(chǎng)亂象整治工作方案》明確將“虛構(gòu)業(yè)務(wù)套取費(fèi)用”作為中介市場(chǎng)的重點(diǎn)整治方向，既是對(duì)謀取不當(dāng)利益手段的阻截，也是誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)的基本要求?！熬幹苹蛱峁┨摷賵?bào)告、報(bào)表、文件、資料”處罰占比也較高，依舊符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)力求打造良好行業(yè)發(fā)展環(huán)境的趨勢(shì)。

《2020年保險(xiǎn)中介市場(chǎng)亂象整治工作方案》中將“是否建立完整規(guī)范的財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)檔案，是否如實(shí)記載業(yè)務(wù)情況，是否按時(shí)如實(shí)報(bào)送報(bào)告及報(bào)表”列舉為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)亂象整治要點(diǎn)。

根據(jù)上半年處罰分析，這一違規(guī)現(xiàn)象得到了有效遏制，保險(xiǎn)中介行業(yè)運(yùn)作管理更加規(guī)范化。

（3）保險(xiǎn)公估公司

從近幾年處罰數(shù)量看，2017~2020年，公估企業(yè)全年處罰數(shù)量分別為9、70、101和82，數(shù)量遞增后略有下降。2021年上半年行政處罰數(shù)量同比下降46例（2020年上半年62例），保持下降趨勢(shì)。

處罰事由方面，“未按規(guī)定進(jìn)行職業(yè)登記和管理”為主要處罰范疇，雖然行業(yè)整體更加規(guī)范，但業(yè)務(wù)人員管理問題依舊。保險(xiǎn)公估從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記的處罰，延續(xù)了2019年以來的“清虛工作”，有利于行業(yè)高效運(yùn)行，企業(yè)健康發(fā)展。

另外，“編制虛假材料”另一高發(fā)的違規(guī)行為，與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)和保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)處罰重點(diǎn)保持一致。