第八條 本指導(dǎo)意見施行前已收取了會員費(fèi)的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)主動向民政部門報(bào)告，符合收取條件的，應(yīng)在三十日內(nèi)按規(guī)定進(jìn)行備案并設(shè)立存管賬戶，并將所收取會員費(fèi)全部轉(zhuǎn)入存管賬戶；不符合收取條件的，應(yīng)制定退款計(jì)劃并在有關(guān)部門監(jiān)督下嚴(yán)格履行。

第九條 養(yǎng)老機(jī)構(gòu)向已入住老年人收取床位費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、伙食費(fèi)、水電費(fèi)等養(yǎng)老服務(wù)費(fèi)，原則上按月收取。經(jīng)雙方協(xié)商同意預(yù)交一定期限養(yǎng)老服務(wù)費(fèi)的，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)應(yīng)與老年人或家屬在養(yǎng)老服務(wù)合同中予以明確，但最長期限一般不得超過12個(gè)月。

醫(yī)療備用金等應(yīng)急費(fèi)用根據(jù)老年人身體健康狀況在合理范圍內(nèi)協(xié)商確定，但一般不超過1萬元。預(yù)收的養(yǎng)老服務(wù)費(fèi)和醫(yī)療備用金應(yīng)當(dāng)?？顚Ｓ?。

第十條 養(yǎng)老機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在接待大廳等醒目位置公示本機(jī)構(gòu)床位費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、伙食費(fèi)、水電費(fèi)、醫(yī)療備用金等收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、收費(fèi)依據(jù)、服務(wù)內(nèi)容和基本銀行賬戶、存管賬戶等信息，接受有關(guān)部門和老年人及家屬監(jiān)督，不得在公示項(xiàng)目、標(biāo)準(zhǔn)或合同外收取費(fèi)用。

第十一條 養(yǎng)老機(jī)構(gòu)預(yù)收的會員費(fèi)和養(yǎng)老服務(wù)費(fèi)均不得支付利息或者給予“福利費(fèi)”等其他投資回報(bào)。

第十二條 任何機(jī)構(gòu)、企業(yè)、社會組織和個(gè)人不得打著銷售虛構(gòu)的老年公寓、養(yǎng)老山莊等旗號或者以投資、加盟、入股養(yǎng)生養(yǎng)老基地、老年公寓等名義非法吸收公眾資金。

第十三條 民政部門要會同有關(guān)部門加強(qiáng)對養(yǎng)老機(jī)構(gòu)收取會員費(fèi)和養(yǎng)老服務(wù)費(fèi)、存管賬戶資金管理使用情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。

發(fā)現(xiàn)禁止實(shí)行會員制的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)違規(guī)收取會員費(fèi)和實(shí)行會員制的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)違反限制性規(guī)定以及不按規(guī)定將會員費(fèi)繳入存管賬戶的，應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正；對拒不改正的，按照有關(guān)規(guī)定依法查處。

第十四條 處置非法集資牽頭部門要會同公安機(jī)關(guān)、人民銀行省內(nèi)分支機(jī)構(gòu)、轄內(nèi)銀保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)等按照非法集資可疑資金監(jiān)測機(jī)制，組織各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對養(yǎng)老機(jī)構(gòu)涉嫌非法集資可疑資金的監(jiān)測工作。

人民銀行省內(nèi)分支機(jī)構(gòu)、轄內(nèi)銀保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)要督促、指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做好會員費(fèi)存管賬戶資金監(jiān)測。發(fā)現(xiàn)涉嫌非法集資的，按規(guī)定啟動會商和處置機(jī)制；涉嫌犯罪的，由公安機(jī)關(guān)依法處置。

第十五條 對養(yǎng)老機(jī)構(gòu)違規(guī)收取會員費(fèi)和養(yǎng)老服務(wù)費(fèi)、以養(yǎng)老服務(wù)名義非法集資、嚴(yán)重?fù)p害老年人權(quán)益、拒不接受監(jiān)督檢查、不按照規(guī)定報(bào)送年度工作報(bào)告等行為，依據(jù)養(yǎng)老服務(wù)失信聯(lián)合懲戒名單管理制度有關(guān)規(guī)定，將其列入聯(lián)合懲戒對象名單，歸集納入公共信用信息平臺，實(shí)施聯(lián)合懲戒。

第十六條 民政部門要加強(qiáng)對養(yǎng)老機(jī)構(gòu)經(jīng)營者的守法教育，引導(dǎo)其合法經(jīng)營、規(guī)范服務(wù)。要常態(tài)化開展養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域防范非法集資風(fēng)險(xiǎn)宣傳，向社會公眾宣傳預(yù)付費(fèi)注意事項(xiàng)，提示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

老年人及其家屬要提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識，謹(jǐn)慎繳納預(yù)付費(fèi)等,不為高額回報(bào)所誘惑，不參與非法集資。

第十七條 對養(yǎng)老機(jī)構(gòu)違規(guī)收取會員費(fèi)和養(yǎng)老服務(wù)費(fèi)等行為，老年人、家屬及社會公眾可向民政部門舉報(bào)；對涉嫌非法集資行為的，可通過961555舉報(bào)熱線或者向當(dāng)?shù)靥幹梅欠Y牽頭部門、民政部門、公安機(jī)關(guān)進(jìn)行舉報(bào)。

第十八條 本意見自2021年5月23日起施行，有效期2年。

2. 企業(yè)發(fā)行內(nèi)部理財(cái)產(chǎn)品合法嗎

有資質(zhì)就不違法，沒有資質(zhì)違法

3. 發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品需要審批嗎

不可以，發(fā)布理財(cái)產(chǎn)品嚴(yán)格來說屬于一種集資行為，要經(jīng)過相關(guān)審批才能發(fā)布，手續(xù)非常嚴(yán)格，個(gè)人是沒有這個(gè)資質(zhì)的，

4. 不得發(fā)售銀行理財(cái)產(chǎn)品

根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要該理財(cái)產(chǎn)品不在對外發(fā)售，原來購買的合同期間繼續(xù)有效，到期后更換新的理財(cái)產(chǎn)品

5. 發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的處罰標(biāo)準(zhǔn)

　　依照我國現(xiàn)有的有關(guān)法律規(guī)定，代客炒股理財(cái)可以通過合法的私募、基金公司以公募的方式進(jìn)行，或者通過投資銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司研發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品操作。

　　如果是其他的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人代客炒股（無從業(yè)資質(zhì)），雖然可能（或可以）簽訂合同，但這種合同不是我國《合同法》中所規(guī)定的規(guī)范的信托合同或者委托合同。因此，雖然不能說這種私自代客理財(cái)行為是嚴(yán)重的違法行為，但目前在我國，這種做法至少是不受法律保護(hù)的。

　　如果雙方或一方因此遭遇投資損失，將很難通過法律途徑保護(hù)自身的合法權(quán)益。

　　個(gè)人感覺你以個(gè)人形式代客理財(cái)造成了客戶賬戶浮虧出現(xiàn)，還要具體看你們當(dāng)初的約定，如果有明確地約定（虧損由你全部或部分承擔(dān)），那你就要彌補(bǔ)由此造成的損失；如果沒有事先書面或口頭約定，那此損失就要有對方自我承受。

　　另外，從你所描述的情況看，你很不成熟（恕我直言，請勿惱?。?，事前，你并沒有就股票操作的風(fēng)險(xiǎn)和可能造成的損失加以特定的限制，也沒有在盤前制定操盤計(jì)劃和盤中止損，在你有保證金的情況下，為什么不在你的保證金達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)時(shí)止損出局呢？請吸取教訓(xùn)，別再犯如此低級的錯(cuò)誤。

　　附加一句，如果你沒有以書面或口頭等形式說明損失的彌補(bǔ)問題，那只有對方自己承擔(dān)，即使訴訟法律，對方也很難得到賠償?shù)模ǖ灰欢憔蜁陌怖淼玫模?

6. 理財(cái)產(chǎn)品的法律規(guī)定

利用理財(cái)產(chǎn)品變相高息攬儲的行為，得到嚴(yán)厲禁止。9日，中國銀監(jiān)會出臺《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》(下稱《辦法》)明確規(guī)定，商業(yè)銀行不得將存款單獨(dú)作為理財(cái)產(chǎn)品銷售，不得將理財(cái)產(chǎn)品與存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售。商業(yè)銀行不得將理財(cái)產(chǎn)品作為存款進(jìn)行宣傳銷售，不得違反國家利率管理政策變相高息攬儲。

　　銀監(jiān)會表示，制定該《辦法》的基本思路是強(qiáng)化對商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)的規(guī)范，要求商業(yè)銀行做好風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露，真正做到“賣者有責(zé)”，并在此基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)“買者自負(fù)”，最終實(shí)現(xiàn)“將適合的產(chǎn)品賣給適合的客戶”，實(shí)現(xiàn)合規(guī)銷售，充分保護(hù)投資者的合法權(quán)益。

　　因而，該《辦法》著重要求商業(yè)銀行對理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評級、評估，并對理財(cái)產(chǎn)品銷售、宣傳銷售文本及銷售人員進(jìn)行明確規(guī)范。

　　銀監(jiān)會表示，“按照風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，將適合的產(chǎn)品賣給適合的客戶”是制定該《辦法》的基本指導(dǎo)思想。按照一定標(biāo)準(zhǔn)對理財(cái)產(chǎn)品和客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評級，將某一風(fēng)險(xiǎn)級別的理財(cái)產(chǎn)品賣給同一風(fēng)險(xiǎn)承受能力級別或更高風(fēng)險(xiǎn)承受級別的客戶，才能實(shí)現(xiàn)真正意義上的風(fēng)險(xiǎn)匹配，避免出現(xiàn)誤導(dǎo)銷售的情形。因此，《辦法》提出要對客戶和產(chǎn)品分別進(jìn)行評級。

　　對于理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評級，《辦法》要求，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)、合理的方法對擬銷售的理財(cái)產(chǎn)品自主進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評級，制定風(fēng)險(xiǎn)管控措施，進(jìn)行分級審核批準(zhǔn)。理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級體現(xiàn)，由低到高至少包括五個(gè)等級，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。

　　與此同時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評估，確定客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評級，由低到高至少包括五級。風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估依據(jù)，至少應(yīng)當(dāng)包括客戶年齡、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動性要求、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識以及風(fēng)險(xiǎn)損失承受程度等。商業(yè)銀行對超過65歲(含)的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)等因素。

　　此外，《辦法》還規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級、潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評級，為理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點(diǎn)金額。風(fēng)險(xiǎn)評級為一級和二級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬元人民幣；風(fēng)險(xiǎn)評級為三級和四級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬元人民幣；風(fēng)險(xiǎn)評級為五級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬元人民幣。

7. 理財(cái)產(chǎn)品違規(guī)

單位違規(guī)購買理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)該予以退回，不能退回的報(bào)警處理，讓司法部門介入調(diào)查，維護(hù)其合法權(quán)益。

8. 企業(yè)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品規(guī)定

經(jīng)國家核準(zhǔn)的有如下單位可以發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品：銀行、保險(xiǎn)公司、信托公司、券商等，一般企業(yè)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，都是以通過以銀行主導(dǎo)的方式。其它一切民營投資公司等發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品都存在很大風(fēng)險(xiǎn)的。