老年人購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品

對(duì)于65歲以上的老年人來(lái)說(shuō)，買理財(cái)首先以安全穩(wěn)健為主。

為什么這么說(shuō)呢？

首先，老年人年齡大了，風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大的理財(cái)不適合。

從人的年齡來(lái)看，25-45歲之間是風(fēng)險(xiǎn)承受能力最強(qiáng)的時(shí)候。對(duì)于65歲的老年人已經(jīng)沒(méi)有工作收入來(lái)源，有的只是以往攢下的錢和領(lǐng)取的養(yǎng)老金。并且，老年人心理承受能力不如年輕的人，所以高風(fēng)險(xiǎn)高收益的理財(cái)已經(jīng)不再適合他們。

安全穩(wěn)健的理財(cái)更適合老年人。

其次，老年人理財(cái)“不圖”高收益。

為什么這么說(shuō)?你看人活一輩子，忙忙叨叨了一輩子，到了老年的時(shí)候應(yīng)該是頤養(yǎng)天年，享受生活的時(shí)候了。老年人消費(fèi)欲望比較低，生活成本也比年輕人少很多，在這種情況下，他們之前攢下的錢和領(lǐng)取的養(yǎng)老金都只是滿足自己的日常生活或一旦身體健康出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)候的救治，從這方面考慮，高收益高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)可能會(huì)讓本金產(chǎn)生損失，不適合老年人的需求

最后，什么理財(cái)產(chǎn)品合適呢？銀行定期存款雖然很安全，但是收益太低，可少量配置。

與此同時(shí)，可以選擇銀行的大額存單來(lái)進(jìn)行，通用作為存款類的項(xiàng)目，收益較高。如果資金長(zhǎng)時(shí)間不用可以考慮配置國(guó)債產(chǎn)品。

老齡投資者購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品 銀保監(jiān)

第一條 為加強(qiáng)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)預(yù)付費(fèi)管理，保護(hù)老年人合法權(quán)益，防范化解養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域非法集資風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《防范和處置非法集資條例》和國(guó)務(wù)院辦公廳《關(guān)于推進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)發(fā)展的意見(jiàn)》（國(guó)辦發(fā)〔2019〕5號(hào)）、《關(guān)于建立健全養(yǎng)老服務(wù)綜合監(jiān)管制度促進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的意見(jiàn)》（國(guó)辦發(fā)〔2020〕48號(hào)）等文件精神，提出本指導(dǎo)意見(jiàn)。

第二條 本意見(jiàn)所指養(yǎng)老機(jī)構(gòu)預(yù)付費(fèi)，是指養(yǎng)老機(jī)構(gòu)（含醫(yī)養(yǎng)結(jié)合機(jī)構(gòu)）通過(guò)向未入住人員銷售預(yù)付費(fèi)性質(zhì)“會(huì)員卡”“貴賓卡”“預(yù)付卡”（以下統(tǒng)稱“會(huì)員卡”）收取的會(huì)員費(fèi)以及向已入住老年人提前收取的養(yǎng)老服務(wù)費(fèi)。

第三條 社會(huì)力量舉辦的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)為彌補(bǔ)設(shè)施建設(shè)資金不足，通過(guò)銷售預(yù)付費(fèi)性質(zhì)“會(huì)員卡”等形式進(jìn)行營(yíng)銷的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合以下條件：

（一）以出讓方式獲得土地并利用自建或自有設(shè)施舉辦；

（二）床位規(guī)模在300張以上；

（三）依法辦理企業(yè)法人登記并在民政部門備案；

（四）已投入運(yùn)營(yíng)。

符合上述條件的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)實(shí)行會(huì)員制，還應(yīng)當(dāng)遵守以下規(guī)定：

（一）不得以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)、承諾明顯低于市場(chǎng)價(jià)入住或折扣返利等優(yōu)惠條件等形式誘導(dǎo)老年人及家屬交納會(huì)員費(fèi)；

（二）預(yù)收的單個(gè)會(huì)員費(fèi)金額不得超過(guò)本機(jī)構(gòu)最高養(yǎng)老服務(wù)月收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的12倍；

（三）“會(huì)員卡”客戶總數(shù)不得超過(guò)該機(jī)構(gòu)實(shí)際可用床位總數(shù)；

（四）收取的會(huì)員費(fèi)總額不得超過(guò)本機(jī)構(gòu)扣除銀行貸款后的可抵押物估值；

（五）收取的會(huì)員費(fèi)僅限用于彌補(bǔ)本機(jī)構(gòu)設(shè)施建設(shè)資金不足及主營(yíng)業(yè)務(wù)，不得用于不動(dòng)產(chǎn)、股權(quán)、證券、債券、期貨等投資及其他借貸用途；實(shí)行連鎖化、集團(tuán)化運(yùn)營(yíng)的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，不得將本機(jī)構(gòu)收取的會(huì)員費(fèi)用于其他關(guān)聯(lián)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)；

（六）“會(huì)員卡”應(yīng)當(dāng)實(shí)行實(shí)名制，且僅限本人使用；

（七）應(yīng)當(dāng)向“會(huì)員卡”客戶出具風(fēng)險(xiǎn)提示函、收費(fèi)憑據(jù)，并簽訂合同，明確收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、權(quán)利義務(wù)、退費(fèi)處理、爭(zhēng)議解決等事項(xiàng)。

第四條 公建公營(yíng)、公建民營(yíng)、政府與社會(huì)資本方合作建設(shè)的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)以及不符合第三條規(guī)定條件的社會(huì)力量舉辦的養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)，不得實(shí)行會(huì)員制、收取會(huì)員費(fèi)。

第五條 符合規(guī)定條件的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)實(shí)行會(huì)員制應(yīng)當(dāng)事先向?qū)俚孛裾块T備案。備案內(nèi)容包括：機(jī)構(gòu)名稱、社會(huì)信用代碼、銀行賬戶、法定代表人（負(fù)責(zé)人）和其他股東（合伙人）姓名及身份證號(hào)碼、擬發(fā)行“會(huì)員卡”的種類、數(shù)量、數(shù)額、用途等。

屬地民政部門應(yīng)當(dāng)將備案信息向當(dāng)?shù)靥幹梅欠Y牽頭部門通報(bào)，并在門戶網(wǎng)站向社會(huì)公開養(yǎng)老機(jī)構(gòu)名單及有關(guān)備案信息。

第六條實(shí)行會(huì)員制的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在指定商業(yè)銀行設(shè)立存管賬戶，并與屬地民政部門、開戶銀行簽訂存管賬戶資金監(jiān)管協(xié)議，明確監(jiān)管范圍、資金管理使用、監(jiān)管賬戶開立、違約責(zé)任、協(xié)議終止等事項(xiàng)。

養(yǎng)老機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將收取的會(huì)員費(fèi)全部繳入存管賬戶，不得轉(zhuǎn)入機(jī)構(gòu)其他賬戶或其他機(jī)構(gòu)、企業(yè)賬戶、私人賬戶或第三方支付平臺(tái)。