R1和R2級(jí)：首先說一下，R1基本保本保收益，風(fēng)險(xiǎn)很低；R2不保本，但風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較小。把這兩個(gè)放在一起是因?yàn)镽1和R2級(jí)別的投資范圍基本一樣，大多都是風(fēng)險(xiǎn)比較低的交易所市場(chǎng)債券，資金拆借、信托計(jì)劃、銀行之間的市場(chǎng)及其他金融資產(chǎn)等。通常來看，R1級(jí)別投資低風(fēng)險(xiǎn)部分的比例更高，且通常具有保本條款，也就是“保本保收益類”或“保本浮動(dòng)收益類”產(chǎn)品。

R3級(jí)：不保本，風(fēng)險(xiǎn)適中。這一級(jí)別的產(chǎn)品除了可以投資于債券、同業(yè)存放等低波動(dòng)性金融產(chǎn)品外，還可投資于股票、商品、外匯等高波動(dòng)性金融產(chǎn)品，后者的投資比例原則上不超過30%。但該級(jí)別不保證本金的償付，有一定的本金風(fēng)險(xiǎn)，收益浮動(dòng)。

R4級(jí)：不保本，風(fēng)險(xiǎn)較大。該級(jí)別產(chǎn)品與股票、黃金、外匯等高波動(dòng)性金融產(chǎn)品掛鉤，且比例可超過30%，不保證本金償付，本金風(fēng)險(xiǎn)較大，收益浮動(dòng)且波動(dòng)較大，投資較易受到市場(chǎng)波動(dòng)和政策法規(guī)變化等風(fēng)險(xiǎn)因素影響，虧損的可能性較高。

R5級(jí)：不保本，風(fēng)險(xiǎn)極大。該級(jí)別產(chǎn)品可完全投資于股票、外匯、黃金等各類高波動(dòng)性的金融產(chǎn)品，本金風(fēng)險(xiǎn)極大，同時(shí)收益浮動(dòng)且波動(dòng)極大，投資較易受到市場(chǎng)波動(dòng)和政策法規(guī)變化等風(fēng)險(xiǎn)因素影響，當(dāng)然，對(duì)應(yīng)的預(yù)期收益也會(huì)較高。

總結(jié)來說，風(fēng)險(xiǎn)在R3以下的產(chǎn)品相對(duì)“安全”，R4和R5的理財(cái)產(chǎn)品就不太適合普通人購(gòu)買。有一個(gè)最簡(jiǎn)單的方法，就是看理財(cái)產(chǎn)品的投資組合里面是否有“股票”字樣，如果有，那么風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別至少在R3以上。我們建議新手或者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好不是很高的知友，選擇R1、R2級(jí)別的理財(cái)產(chǎn)品就可以了，R3級(jí)別以上則需要謹(jǐn)慎購(gòu)買。

了解了理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)之后，再根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇適合的產(chǎn)品。所以購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前的風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)最好認(rèn)真完成，根據(jù)測(cè)評(píng)結(jié)果選擇適合的理財(cái)產(chǎn)品也是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的辦法之一。

另外，其實(shí)我們可以用結(jié)構(gòu)性和非結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品來區(qū)分風(fēng)險(xiǎn)，先說說什么是結(jié)構(gòu)性和非結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品：

1、非結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品：非結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的資金投向?yàn)閭刭?gòu)、存款、國(guó)債、金融債、央行票據(jù)等，風(fēng)險(xiǎn)比較低，也就是大家印象中的“穩(wěn)”。

2、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品：上文提到，含有“股票”字眼的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)至少R3以上，這就是結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。結(jié)構(gòu)性的理財(cái)產(chǎn)品則一般都和股票、黃金、外匯、信貸、石油等相關(guān)，風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別較高。當(dāng)理財(cái)產(chǎn)品涉及到此類字眼時(shí)，投資者們就需要注意了，因?yàn)檫@類產(chǎn)品收益率是浮動(dòng)的，有最高預(yù)期收益率和預(yù)期最低收益率，如果在產(chǎn)品說明書上預(yù)期最低收益率為0.5%，預(yù)期最高收益率為8%，那么基本可以判斷為該理財(cái)產(chǎn)品為結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。然而并不是因?yàn)槭找媛适莻€(gè)區(qū)間就需要注意，而是結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品收益波動(dòng)卻很大，到期時(shí)達(dá)到最高預(yù)期收益率的可能性很低。

其實(shí)結(jié)構(gòu)性與非結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要區(qū)別就是投資方向和投資標(biāo)，這也決定了它們的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)相差很大。如果求“穩(wěn)”，我們建議選擇非結(jié)構(gòu)性的產(chǎn)品，如果風(fēng)險(xiǎn)偏好和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力比較高的，可以在慎重考慮之后選擇結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，但不建議新手和缺乏經(jīng)驗(yàn)的投資者選擇。

理財(cái)產(chǎn)品種類豐富期限是多久

銀行理財(cái)產(chǎn)品買3-6個(gè)月比較合適。

在銀行理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)上，各家銀行都十分注重對(duì)自己產(chǎn)品品牌的宣傳，如工商銀行的“穩(wěn)得利”、光大銀行的“陽光理財(cái)”、民生銀行的“非凡理財(cái)”、招商銀行的“招銀進(jìn)寶”等，在市場(chǎng)上都有一定的品牌知名度。

根據(jù)幣種不同理財(cái)產(chǎn)品包括人民幣理財(cái)產(chǎn)品和外幣理財(cái)產(chǎn)品兩大類。

人民幣理財(cái)產(chǎn)品

銀行人民幣理財(cái)是指銀行以高信用等級(jí)人民幣債券(含國(guó)債、金融債、央行票據(jù)、其他債券等)的投資收益為保障，面向個(gè)人客戶發(fā)行，到期向客戶支付本金和收益的低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。

收益率高、安全性強(qiáng)是人民幣理財(cái)?shù)闹饕攸c(diǎn)。銀行推出的人民幣理財(cái)產(chǎn)品，大致可分為兩類。

(1)傳統(tǒng)型產(chǎn)品主要有基金、債券、金融證券等，此類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)低，收益確定，一般收益在3%左右。

(2)人民幣結(jié)構(gòu)性存款該類產(chǎn)品與匯率掛鉤，與外幣同類產(chǎn)品從本質(zhì)上來說沒有多少差異，風(fēng)險(xiǎn)略高于傳統(tǒng)型產(chǎn)品。人民幣理財(cái)產(chǎn)品更像是“定期儲(chǔ)蓄”的替代品。例如：交通銀行的“得利寶·深紅3號(hào)”以高息和貨幣策略吸引投資人眼光，這一款產(chǎn)品投資期限一年，分為人民幣、澳元、歐元三種貨幣投資選擇。