1.經(jīng)營對象與經(jīng)營內(nèi)容不同。一般經(jīng)濟(jì)單位的經(jīng)營對象是具有一定使用價(jià)值的商品或普通勞務(wù),經(jīng)營內(nèi)容主要是從事商品生產(chǎn)與流通活動;而金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營對象是貨幣資金這種特殊的商品,經(jīng)營內(nèi)容則是貨幣的收付、借貸及各種與貨幣運(yùn)動有關(guān)的或與之相聯(lián)系的各種金融業(yè)務(wù)。

2.經(jīng)營關(guān)系與活動原則不同。一般經(jīng)濟(jì)單位與客戶之間是商品或勞務(wù)的買賣關(guān)系,其經(jīng)濟(jì)活動遵循等價(jià)交換的原則;而金融機(jī)構(gòu)與客戶之間主要是貨幣資金的借貸或投資關(guān)系,其經(jīng)濟(jì)活動遵循信用原則。

3.經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)及影響程度不同。一般經(jīng)濟(jì)單位的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)主要來自于商品生產(chǎn)、流通過程,集中表現(xiàn)為商品是否產(chǎn)銷對路。這種風(fēng)險(xiǎn)所帶來的至多是因商品滯銷、資不抵債而宣布破產(chǎn)。單個(gè)企業(yè)破產(chǎn)造成的損失對整體經(jīng)濟(jì)的影響較小,沖擊力不大,一般屬小范圍的、個(gè)體的。而金融機(jī)構(gòu)因其業(yè)務(wù)大多是以還本付息為條件的貨幣信用業(yè)務(wù),故其風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為信用風(fēng)險(xiǎn)、擠兌風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)等。這一系列風(fēng)險(xiǎn)所帶來的后果往往超過對金融機(jī)構(gòu)自身的影響;具體一家金融機(jī)構(gòu)因經(jīng)營不善面出現(xiàn)危機(jī),有可能對整個(gè)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行構(gòu)成威脅。而一旦發(fā)生系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn),導(dǎo)致金融體系運(yùn)轉(zhuǎn)失靈,在現(xiàn)代貨幣經(jīng)濟(jì)中必然會危及整個(gè)社會再生產(chǎn)過程,引發(fā)社會經(jīng)濟(jì)秩序的混亂,甚至?xí)l(fā)嚴(yán)重的社會或政治危機(jī)。

(二)金融機(jī)構(gòu)的分類

金融機(jī)構(gòu)按照不同的標(biāo)準(zhǔn),可以劃分為不同的種類。

1.按金融機(jī)構(gòu)的主要業(yè)務(wù)類別可劃分為:銀行性金融機(jī)構(gòu)非銀行性金融機(jī)構(gòu)。前者以吸收存款、發(fā)放貸款為主要業(yè)務(wù),包括中央銀行、商業(yè)銀行、專業(yè)銀行等;后者的主要資金來源不是吸收存款而是以提供各種金融工具或特定契約籌資,并通過特的方式加以運(yùn)用,主要有保險(xiǎn)公司、信托投資公司、證券公司、財(cái)務(wù)公司、租賃公司等。

2.按照金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)性質(zhì)可劃分:商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)和政策性金融機(jī)構(gòu)。前者以追求利潤最大化為經(jīng)營目標(biāo),是自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自求平衡、自我發(fā)展的金融企業(yè);后者則是一國政府為加強(qiáng)對經(jīng)濟(jì)的干預(yù)能力,保證國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、穩(wěn)定、協(xié)調(diào)發(fā)展而設(shè)立的。這類機(jī)構(gòu)大多是政府出資,以政府資本為主不以盈利為目的,所經(jīng)營業(yè)務(wù)與政府產(chǎn)業(yè)政策密切配合。

3.按照金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)所轄的地理范圍可分為:國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)和國際金融機(jī)構(gòu)。前者指業(yè)務(wù)領(lǐng)域在一國之內(nèi)的所有金融機(jī)構(gòu);后者又可以分為全球性、區(qū)域性兩種。需要說明的是國際金融機(jī)構(gòu)依據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)不同也可分為商業(yè)性和政策性金融機(jī)構(gòu)。商業(yè)性機(jī)構(gòu)指的是跨國銀行、多國銀行、集團(tuán)銀行等營利性金融機(jī)構(gòu);政策性機(jī)構(gòu)則是指政府間的國際金融機(jī)構(gòu)。

除上所述,金融機(jī)構(gòu)還有其他一些分類依據(jù)。如依據(jù)職能作用可分為管理調(diào)節(jié)金融活動的管理性金融機(jī)構(gòu)和經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的營業(yè)性金融機(jī)構(gòu);依據(jù)資本大小和工作人數(shù)的多少可分為大、中、小型金融機(jī)構(gòu);依據(jù)組織管理方式可分為公司制、合作制及國有制金融機(jī)構(gòu);根據(jù)出資的國別,分為內(nèi)資金融機(jī)構(gòu)、外資金融機(jī)構(gòu)、合資金融機(jī)構(gòu)等。需要指出的是,現(xiàn)實(shí)中的某一金融機(jī)構(gòu)往往同時(shí)具備幾種類別的性質(zhì),如商業(yè)銀行既屬于銀行金融機(jī)構(gòu),也屬于商業(yè)性金融機(jī)構(gòu),同時(shí)也可能是國內(nèi)銀行或跨國銀行?？梢哉f,各類金融機(jī)構(gòu)之間及每一類金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部都是相互聯(lián)系、相互制約的。因此,不應(yīng)孤立地絕對地看待各種分類。

二、金融機(jī)構(gòu)在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系中的地位與作用

作為組織和從事金融活動構(gòu),它在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系中的地位和作用是非常重要的。

1.金融機(jī)構(gòu)是一國資金活動的總樞紐,通過籌集機(jī)金,引導(dǎo)資金流向,支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)活動中的資金供求矛盾始終存在,金融機(jī)構(gòu)利用自己多樣的類型和龐大的分支機(jī)構(gòu),通過開展資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)劑:將零星、分散、閑置的資金籌集起來,變成高效、穩(wěn)定長期的資金來源。同時(shí),按照本國的經(jīng)濟(jì)、金融政策投入到急需資金的部門,保證了資金的合理流向和使用,以支持經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展。

2.金融機(jī)構(gòu)是一國調(diào)節(jié)、管理經(jīng)濟(jì)活動的杠桿,是一圓經(jīng)濟(jì)健康、有序、穩(wěn)定運(yùn)行的保證。

金融機(jī)構(gòu)是聯(lián)系國民經(jīng)濟(jì)各部門的紐帶,是反映國民經(jīng)濟(jì)活動的“寒暑表”。政府各部門通過金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作,可以對國民濟(jì)各部門產(chǎn)生直接或間接的影響,從而有利于政府意圖的實(shí)現(xiàn)。一國政府要求金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行合理設(shè)置、科學(xué)管理、有效運(yùn)作,為的是順利實(shí)現(xiàn)中央銀行的宏觀金融調(diào)控和商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)高效的微觀金融運(yùn)作,最終達(dá)到金融與經(jīng)濟(jì)社會的穩(wěn)定發(fā)展目標(biāo)。