銀行有哪些內(nèi)控管理三道 防線(xiàn)？合規(guī)三道 防線(xiàn)什么意思？法律分析:合規(guī)三道 防線(xiàn)簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是控制各種風(fēng)險(xiǎn)。銀行風(fēng)險(xiǎn)管理三道 防線(xiàn)什么業(yè)務(wù)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理三道 防線(xiàn)指:這個(gè)三道 防線(xiàn)主要是防范內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)，“三道 防線(xiàn)”是金融機(jī)構(gòu)為防范內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)而設(shè)立的內(nèi)部制衡和監(jiān)督機(jī)制，銀行，證券、保險(xiǎn)等金融監(jiān)管部門(mén)先后在各自的監(jiān)管文件中作出“三道/12344”。

說(shuō)到銀行IT治理，我們首先要明白IT治理的含義。一般來(lái)說(shuō)，IT治理可以解釋為使IT與業(yè)務(wù)目標(biāo)保持一致，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展，最大化收入，合理利用IT資源，以及管理與IT相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)。銀行作為金融服務(wù)行業(yè)，對(duì)IT的依賴(lài)程度遠(yuǎn)高于其他行業(yè)，這與銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力優(yōu)勢(shì)的征途有關(guān)。沒(méi)有良好的IT治理結(jié)構(gòu)和持久的評(píng)估反饋機(jī)制，IT資源就無(wú)法成為公司有效的戰(zhàn)略資產(chǎn)，甚至成為巨大的資源消耗。

在IT治理的戰(zhàn)術(shù)層面，主要包括組織架構(gòu)、績(jī)效評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)管理。IT戰(zhàn)略規(guī)劃與企業(yè)戰(zhàn)略保持一致，根據(jù)企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略制定相應(yīng)的信息科技策略，并按計(jì)劃逐步實(shí)施信息科技策略，以支持企業(yè)發(fā)展目標(biāo)(Step1，制定IT戰(zhàn)略目標(biāo)；第三步，制定IT實(shí)施計(jì)劃)。

一級(jí)儲(chǔ)備:現(xiàn)金和儲(chǔ)備，活期存款、短期國(guó)庫(kù)券等活期票據(jù)的二級(jí)儲(chǔ)備，中期債券的三級(jí)儲(chǔ)備，各種長(zhǎng)期投資工具。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債流動(dòng)性的不同，使用現(xiàn)金準(zhǔn)備金、二級(jí)準(zhǔn)備金、三級(jí)準(zhǔn)備金、法定準(zhǔn)備金等多層次流動(dòng)性準(zhǔn)備金，實(shí)行靈活、多層次的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)匹配，利用多渠道防線(xiàn)抵御可能的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。為了保持資產(chǎn)良好的流動(dòng)性，商業(yè)銀行established三道防線(xiàn)，第一行防線(xiàn)是商業(yè)銀行的庫(kù)存現(xiàn)金，是完全流動(dòng)性的資產(chǎn)。

法律分析:合規(guī)三道 防線(xiàn)簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是控制各種風(fēng)險(xiǎn)，管理各種運(yùn)營(yíng)流程?！叭?防線(xiàn)”是金融機(jī)構(gòu)為防范內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)而設(shè)立的內(nèi)部制衡和監(jiān)督機(jī)制。銀行，證券、保險(xiǎn)等金融監(jiān)管部門(mén)先后在各自的監(jiān)管文件中作出“三道/12344”。法律依據(jù):《經(jīng)營(yíng)者反壟斷合規(guī)指南》第十九條風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別經(jīng)營(yíng)者可以根據(jù)自身規(guī)模、行業(yè)特點(diǎn)、市場(chǎng)狀況、反壟斷法相關(guān)規(guī)定和執(zhí)法環(huán)境等因素，識(shí)別其面臨的主要反壟斷風(fēng)險(xiǎn)。

銀行內(nèi)控管理三道 防線(xiàn)指預(yù)防性風(fēng)險(xiǎn)管理、存款保險(xiǎn)制度和緊急救援制度，是商業(yè)銀行為防范內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)而設(shè)立的內(nèi)部制衡和監(jiān)督機(jī)制。內(nèi)部控制管理是企業(yè)對(duì)財(cái)務(wù)、人員、資產(chǎn)和工作流程進(jìn)行有效監(jiān)督，以保證經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)正常、有序、合法運(yùn)行的一系列活動(dòng)。企業(yè)內(nèi)部控制要求保證企業(yè)資產(chǎn)和財(cái)務(wù)信息的準(zhǔn)確性、真實(shí)性、有效性和及時(shí)性；確保對(duì)員工、工作流程和物流的有效控制；建立對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的有效監(jiān)督機(jī)制。

現(xiàn)代企業(yè)管理的產(chǎn)物。在競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的外部環(huán)境中，企業(yè)需要不斷提高內(nèi)部管理、工作效率和產(chǎn)品質(zhì)量，以增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力。風(fēng)險(xiǎn)管理是指在具有一定風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目或企業(yè)中，如何將風(fēng)險(xiǎn)可能產(chǎn)生的不利影響降到最低的管理過(guò)程。包括風(fēng)險(xiǎn)衡量、評(píng)估和應(yīng)急策略。風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是以最低的成本獲得最大的安全性。

Commerce銀行三道防線(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)管理是指:預(yù)防性風(fēng)險(xiǎn)管理、存款保險(xiǎn)制度和緊急救援制度。這個(gè)三道 防線(xiàn)主要是為了防范內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。拓展信息業(yè)務(wù)銀行(CommercialBank)，英文縮寫(xiě)為CB，是銀行的一種，是通過(guò)存款、貸款、匯款、儲(chǔ)蓄等方式進(jìn)行信用中介的金融機(jī)構(gòu)。主要業(yè)務(wù)范圍是吸收公眾存款、發(fā)放貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。普通業(yè)務(wù)銀行無(wú)權(quán)發(fā)錢(qián)，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)銀行以存貸款業(yè)務(wù)為主。

一般來(lái)說(shuō)，貸款期限不超過(guò)一年，貸款對(duì)象一般是商人和進(jìn)出口貿(mào)易商。人們以吸收短期存款和發(fā)放短期商業(yè)貸款為基本業(yè)務(wù)銀行，稱(chēng)之為業(yè)務(wù)銀行，中國(guó)商銀行指依照中華人民共和國(guó)(PRC)商銀行法和中華人民共和國(guó)(PRC)公司法設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算的企業(yè)法人。銀行是經(jīng)濟(jì)中最重要的金融機(jī)構(gòu)之一，西方的原始狀態(tài)銀行工業(yè)可以追溯到古巴比倫和古代文明。