分紅保險(xiǎn)是什么意思，什么是分紅保險(xiǎn)

來源：整理時(shí)間：2023-07-20 23:35:18 編輯：金融知識(shí) 手機(jī)版

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1，什么是分紅保險(xiǎn)
2，分紅保險(xiǎn)是什么意思
3，什么是分紅保險(xiǎn)
4，什么是分紅型保險(xiǎn)
5，什么叫分紅型保險(xiǎn)

1，什么是分紅保險(xiǎn)

說白了。保險(xiǎn)首先是你付費(fèi)。保險(xiǎn)公司為你提供保障。。分紅保險(xiǎn)就是。在提供保障的同時(shí)。還享受保險(xiǎn)公司的盈利分紅。某種程度上買了分紅險(xiǎn)的客戶。就是分紅險(xiǎn)所屬保險(xiǎn)公司的股東。。每年都會(huì)根據(jù)經(jīng)營情況給予分紅的。

什么是分紅保險(xiǎn)

2，分紅保險(xiǎn)是什么意思

就是有利息的，當(dāng)您在保險(xiǎn)公司買過保險(xiǎn)的時(shí)候公司也會(huì)把你的資金出去投資，然后就有回報(bào)的這個(gè)就叫分紅

分紅保險(xiǎn)是一份既有保險(xiǎn)作用又有分紅，但手續(xù)費(fèi)是非常的貴，不然的話是幾好的選擇。

保險(xiǎn)分紅是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配

分紅保險(xiǎn)是什么意思

3，什么是分紅保險(xiǎn)

分紅保險(xiǎn)百科內(nèi)容來自于:　　簡介　　(Participating Insurance)被保險(xiǎn)人得分配公司可分配盈馀的保險(xiǎn)。其分配常稱分紅?？煞峙浼t利即實(shí)收保費(fèi)和實(shí)際成本之差額，故紅利多寡，得視保費(fèi)和成本而定?！　》旨t保險(xiǎn)簡單來說就是帶有分紅功能的壽險(xiǎn)，最早出現(xiàn)在1776年的英國。在中國保監(jiān)會(huì)目前的統(tǒng)計(jì)口徑中，分紅壽險(xiǎn)、分紅養(yǎng)老險(xiǎn)、分紅兩全險(xiǎn)及其他有分紅功能的險(xiǎn)種都被列入分紅險(xiǎn)范圍?！　》诸悺　》旨t險(xiǎn)|分紅保險(xiǎn)依據(jù)功能，可以分為投資和保障兩類。投資型分紅險(xiǎn)以銀保分紅產(chǎn)品為代表，主要為一次性繳費(fèi)的保險(xiǎn)，通常為5年或10年期。它的保障功能相對(duì)較弱，多數(shù)只提供人身死亡或者全殘保障，不能附加各種健康險(xiǎn)或重大疾病保障。在給付額度上，意外死亡一般為所交保費(fèi)的兩到三倍，自然或疾病死亡給付只略高于所繳保費(fèi)。比如某保險(xiǎn)公司的銀保分紅產(chǎn)品，在一年內(nèi)身故只退回保險(xiǎn)費(fèi)；一年以后疾病身故則按保額賠償；意外身故則按保額3倍賠償。保障型分紅險(xiǎn)主要是帶分紅功能的普通壽險(xiǎn)產(chǎn)品，如兩全分紅保險(xiǎn)和定期分紅保險(xiǎn)等。這類保險(xiǎn)側(cè)重人身保障功能，分紅只是作為附加利益。以兩全分紅保險(xiǎn)為例，在固定返還生存金的同時(shí)，還有固定保額的身故或全殘保障，紅利將按照公司每年的經(jīng)營投資狀況分配，沒有確定額度。保障型的分紅保險(xiǎn)通常都可作為主險(xiǎn)附加健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)，能形成完善的保障計(jì)劃?！　》绞健　》旨t險(xiǎn)的分紅方式主要有現(xiàn)金分紅和保額分紅兩種。現(xiàn)金分紅又稱美式分紅，是指保險(xiǎn)公司將紅利以現(xiàn)金形式返還客戶，具體包括現(xiàn)金領(lǐng)取、抵繳保費(fèi)、累積生息、購買保險(xiǎn)等多種方式。保額分紅又稱作英式分紅，每年的分紅不以現(xiàn)金形式發(fā)放，而是以躉繳保險(xiǎn)費(fèi)的形式為客戶購買或繳清保險(xiǎn)費(fèi)，用以增加保險(xiǎn)金額。在一定程度上可以緩解因通貨膨脹可能導(dǎo)致的“保障貶值”。目前，國內(nèi)保險(xiǎn)市場上主要是現(xiàn)金分紅產(chǎn)品，太平人壽、新華人壽等少數(shù)幾家公司有保額分紅產(chǎn)品?！　Q定分紅水平的是保險(xiǎn)公司的投資收益和經(jīng)營盈余。但是每張分紅保單的紅利還和保險(xiǎn)金額、投保人年齡、性別和保險(xiǎn)期間有關(guān)。業(yè)內(nèi)專家指出，由于分紅具有不確定性，產(chǎn)品說明書或保險(xiǎn)利益測算書中的數(shù)字只是對(duì)未來收益的假設(shè)，消費(fèi)者在購買的時(shí)候不應(yīng)輕信代理人對(duì)紅利利率的承諾，或者把分紅險(xiǎn)與其他保險(xiǎn)產(chǎn)品收益或銀行存款作簡單比較。

分紅型保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)，具有以下特點(diǎn)：第一，保單持有人可以獲得紅利分配。分紅保險(xiǎn)除具有基本保障功能外，保險(xiǎn)公司每年還根據(jù)分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營狀況，決定紅利分配，即客戶可以與公司一起分享公司的經(jīng)營成果。第二，紅利分配方式包括現(xiàn)金紅利和增額紅利?，F(xiàn)金紅利分配是指直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人，保險(xiǎn)公司可以提供多種紅利領(lǐng)取方式，比如現(xiàn)金、抵交保費(fèi)、累積生息以及購買交清保額等。增額紅利分配是指在整個(gè)保險(xiǎn)期限內(nèi)每年以增加保額的方式分配紅利。第三，紅利的分配是不確定的。分紅水平主要取決于保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營成果。

什么是分紅保險(xiǎn)

4，什么是分紅型保險(xiǎn)

分紅險(xiǎn)起源于保單固定利率在未來很長時(shí)間內(nèi)和市場收益率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)在投保人和保險(xiǎn)公司之間共同承擔(dān)。是指保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，將上一會(huì)計(jì)年度該類分紅保險(xiǎn)的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險(xiǎn)。分紅保險(xiǎn)是世界各國壽險(xiǎn)公司規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)，保證自身穩(wěn)健經(jīng)營的有效手段。相對(duì)于傳統(tǒng)保障型的壽險(xiǎn)保單，分紅保單向保單持有人提供的是非保障的保險(xiǎn)利益，紅利的分配還會(huì)影響保險(xiǎn)公司的負(fù)債水平、投資策略以及償付能力。

分紅型保險(xiǎn)的定義：保單持有人可以分享保險(xiǎn)公司經(jīng)營成果的保險(xiǎn)種類，保單持有人每年都有權(quán)獲得建立在保險(xiǎn)公司經(jīng)營成果基礎(chǔ)上的紅利分配。簡單的說就是分享紅利，享受公司的經(jīng)營成果?！　》旨t型保險(xiǎn)的起源：分紅險(xiǎn)起源于保單固定利率在未來很長時(shí)間內(nèi)和市場收益率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)在投保人和保險(xiǎn)公司之間共同承擔(dān)。例如,在1994年-1999年期間,保單預(yù)定利率一般在8-10%左右,因?yàn)槟莻€(gè)時(shí)候的銀行存款也是這個(gè)利率.保單的這個(gè)預(yù)定利率是什么含義呢?意味著保險(xiǎn)公司要按照這個(gè)利率給付投保人,那就肯定要求保險(xiǎn)公司的投資收益率高于這個(gè).但事實(shí)上,后來銀行連續(xù)7次下調(diào)利率,導(dǎo)致保險(xiǎn)公司的投資收益率達(dá)不到當(dāng)初預(yù)定的8-10%,假定投資收益率是3.5%,那么保險(xiǎn)公司自己要貼補(bǔ)這個(gè)差額,對(duì)保險(xiǎn)公司是很不利的,而假定后來的投資收益率是15%呢,對(duì)客戶又是很不利的,所以為了應(yīng)付這個(gè)問題,就把利率(主要是利率)波動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)由雙方共同承擔(dān),這就產(chǎn)生了分紅險(xiǎn)這個(gè)概念.意味著投資收益不好時(shí)沒有分紅,好的時(shí)候有分紅.為了避免分紅在不同年度間的波動(dòng),保險(xiǎn)公司一般會(huì)把紅利在不同年份之間平滑。分紅型保險(xiǎn)，屬于投資類保險(xiǎn)產(chǎn)品。購買分紅險(xiǎn)的人在獲得身故保障和生存金返還的同時(shí)，還可以以紅利的方式分享保險(xiǎn)公司的經(jīng)營成果?！　》旨t險(xiǎn)可分配盈余來源于保險(xiǎn)公司假設(shè)的死亡率、投資收益率和費(fèi)用率與實(shí)際的差異。比如可能存在以下情況：實(shí)際投保人群的死亡率比假設(shè)的低，或者實(shí)際投資收益高于假設(shè)的收益。這些差異使得保險(xiǎn)公司產(chǎn)生了一定的盈余，這就是分紅險(xiǎn)可分配盈余的來源?！　≈袊１O(jiān)會(huì)規(guī)定，保險(xiǎn)公司每年至少應(yīng)將分紅保險(xiǎn)可分配盈余的70％分配給客戶。紅利分配有兩種方式：現(xiàn)金紅利和增額紅利?，F(xiàn)金紅利是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。增額紅利是指整個(gè)保險(xiǎn)期限內(nèi)每年以增加保險(xiǎn)金額的方式分配紅利。目前國內(nèi)大多保險(xiǎn)公司采取現(xiàn)金紅利方式?！　≡诂F(xiàn)金紅利的分配方式下，紅利可以采取多種領(lǐng)取方式：現(xiàn)金、累積生息、抵交保費(fèi)和購買交清增額保險(xiǎn)。

分紅險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，將上一會(huì)計(jì)年度該類分紅保險(xiǎn)的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險(xiǎn)。分紅保險(xiǎn)的紅利來源于死差益、利差益和費(fèi)差益所產(chǎn)生的可分配盈余。（1）死差益是指保險(xiǎn)公司實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率低于預(yù)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率，即實(shí)際死亡人數(shù)比預(yù)定死亡人數(shù)少時(shí)所產(chǎn)生的盈余；（2）利差益是指保險(xiǎn)公司實(shí)際的投資收益高于預(yù)計(jì)的投資收益時(shí)所產(chǎn)生的盈余；（3）費(fèi)差益是指保險(xiǎn)公司實(shí)際的營運(yùn)管理費(fèi)用低于預(yù)計(jì)的營運(yùn)管理費(fèi)用時(shí)所產(chǎn)生的盈余。保險(xiǎn)費(fèi)用比較高，具有確定的利益保證和獲取紅利的機(jī)會(huì)。分紅是不固定的，分紅水平和保險(xiǎn)公司的經(jīng)營狀況有著直接關(guān)系，保險(xiǎn)公司與客戶共同承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)、分享經(jīng)營成果。分紅險(xiǎn)適合哪些人購買？并非所有人都適合買分紅險(xiǎn)，所以大家購買之前，不妨先問自己三個(gè)問題：家人的基本保障都做好了嗎？我們一直強(qiáng)調(diào)，第一份保單一定要給家中的經(jīng)濟(jì)支柱購買，隨后再按不同需求去配置其他成員的保障。在購買分紅險(xiǎn)之前，一定要確保家人的重疾、醫(yī)療及意外險(xiǎn)都配置好了，頂梁柱的壽險(xiǎn)額度足夠。這些都沒有漏洞了，才是可以考慮通過保險(xiǎn)理財(cái)賺錢的時(shí)候。你有沒有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的習(xí)慣？有沒有懂一點(diǎn)理財(cái)知識(shí)？分紅險(xiǎn)賬戶內(nèi)的資金流動(dòng)性很差，萬一急用錢，是很難取出來的。如果你有兼顧收益率和流動(dòng)性的理財(cái)渠道，那么不建議你購買分紅險(xiǎn)。分紅險(xiǎn)的收益水平并不高，如果有一款產(chǎn)品的年利率能到4%，那就已經(jīng)是同類產(chǎn)品中的佼佼之輩了。大多數(shù)分紅險(xiǎn)產(chǎn)品收益能力甚至連銀行定存利率都打不過。但是如果你沒有養(yǎng)成強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的習(xí)慣，倒也可以考慮通過分紅險(xiǎn)強(qiáng)迫自己做儲(chǔ)蓄。手頭上預(yù)留的現(xiàn)金夠不夠半年開銷我們通常建議大家手頭上預(yù)留六個(gè)月份額的備用現(xiàn)金，這個(gè)現(xiàn)金可以放在余額寶，或者其他一些風(fēng)險(xiǎn)低、隨時(shí)可取用的投資渠道。主要是為了預(yù)防突然失業(yè)，或者突發(fā)疾病導(dǎo)致的收入暫時(shí)中斷等風(fēng)險(xiǎn)。分紅險(xiǎn)正因?yàn)橛袕?qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能，所以流動(dòng)性特別弱。就是說你急用現(xiàn)金的時(shí)候，這筆錢不是你想取就能取出來的。所以，在考慮清楚購買分紅險(xiǎn)的時(shí)候，務(wù)必要確保這筆錢是你在短期內(nèi)都用不上的。

通俗的說就是：保單持有人可以分享保險(xiǎn)公司經(jīng)營成果的保險(xiǎn)種類，保單持有人每年都有權(quán)獲得建立在保險(xiǎn)公司經(jīng)營成果基礎(chǔ)上的紅利分配。再簡單的說就是分享紅利，享受公司的經(jīng)營成果。目前國內(nèi)的40余家保險(xiǎn)公司都有分紅型保險(xiǎn)銷售。如果在南京可以幫助你。

分紅就是保險(xiǎn)公司每年拿出資金運(yùn)作贏利的70%及以上分給在其公司投保的客戶?，F(xiàn)在的保險(xiǎn)大都會(huì)帶有分紅，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)也是一種強(qiáng)制性儲(chǔ)蓄。當(dāng)然，分紅的多少全在于保險(xiǎn)公司的運(yùn)營狀況。分紅值的多少是不確定的！如果你在存保險(xiǎn)的時(shí)候有代理人向你保證說：我們每年的分紅能達(dá)到百分之多少多少的話。你千萬不要完全相信，說出去的話可是要負(fù)責(zé)的。如果沒有達(dá)到其所說的分紅值，那你就可以告他個(gè)欺騙消費(fèi)者。呵呵，請(qǐng)問你是哪個(gè)城市的？看看我們是不是在同一個(gè)城市？！

學(xué)霸說保險(xiǎn)，專注保險(xiǎn)測評(píng)！這份2020年最新的35款分紅險(xiǎn)與101款主流重疾險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)比表送給看到這條知道回答的朋友《35款分紅險(xiǎn)與101款熱門重疾險(xiǎn)對(duì)比表》，送給看到這篇知道回答的朋友。分紅險(xiǎn)一直是市場上比較討喜的保險(xiǎn)類型之一，但是由于險(xiǎn)種復(fù)雜，沒有多少人真正搞懂過。下面我們來重點(diǎn)了解一下分紅險(xiǎn)：分紅險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司用客戶的部分保費(fèi)進(jìn)行投資，將投資所得扣除成本后按一定向保單持有人分配的理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品是不是很心動(dòng)，即有保障，又能獲得分紅。確實(shí)，分紅險(xiǎn)不僅有保障功能，還具有投資功能，頗受消費(fèi)者青睞但是，很多人買了后過兩年就后悔，因?yàn)橘I前買后的收益落差大。很大原因是大家被分紅險(xiǎn)這兩個(gè)特點(diǎn)給誤導(dǎo)套路了：第一、分紅能拿到多少跟保險(xiǎn)公司狀況密切相關(guān)，最壞的情況就是當(dāng)年沒有紅利分。第二，分紅資金池不透明。正因?yàn)檫@兩個(gè)特點(diǎn)的存在，使得分紅險(xiǎn)的收益難以預(yù)測，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)常被投訴的一個(gè)重要原因，原因都在這篇文章里了《為什么分紅險(xiǎn)頻頻被投訴？！》，感興趣可以了解一下。以分紅險(xiǎn)的復(fù)雜程度，沒有一定保險(xiǎn)知識(shí)的小白，就不要輕易購買了！以上就是我對(duì)"什么是分紅型保險(xiǎn)？"的全部回答，望采納！

5，什么叫分紅型保險(xiǎn)

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分紅型保險(xiǎn)的定義：保單持有人可以分享保險(xiǎn)公司經(jīng)營成果的保險(xiǎn)種類，保單持有人每年都有權(quán)獲得建立在保險(xiǎn)公司經(jīng)營成果基礎(chǔ)上的紅利分配。簡單的說就是分享紅利，享受公司的經(jīng)營成果。分紅型保險(xiǎn)的起源：分紅險(xiǎn)起源于保單固定利率在未來很長時(shí)間內(nèi)和市場收益率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)在投保人和保險(xiǎn)公司之間共同承擔(dān)。例如,在1994年-1999年期間,保單預(yù)定利率一般在8-10%左右,因?yàn)槟莻€(gè)時(shí)候的銀行存款也是這個(gè)利率.保單的這個(gè)預(yù)定利率是什么含義呢?意味著保險(xiǎn)公司要按照這個(gè)利率給付投保人,那就肯定要求保險(xiǎn)公司的投資收益率高于這個(gè).但事實(shí)上,后來銀行連續(xù)7次下調(diào)利率,導(dǎo)致保險(xiǎn)公司的投資收益率達(dá)不到當(dāng)初預(yù)定的8-10%,假定投資收益率是3.5%,那么保險(xiǎn)公司自己要貼補(bǔ)這個(gè)差額,對(duì)保險(xiǎn)公司是很不利的,而假定后來的投資收益率是15%呢,對(duì)客戶又是很不利的,所以為了應(yīng)付這個(gè)問題,就把利率(主要是利率)波動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)由雙方共同承擔(dān),這就產(chǎn)生了分紅險(xiǎn)這個(gè)概念.意味著投資收益不好時(shí)沒有分紅,好的時(shí)候有分紅.為了避免分紅在不同年度間的波動(dòng),保險(xiǎn)公司一般會(huì)把紅利在不同年份之間平滑。分紅型保險(xiǎn)，屬于投資類保險(xiǎn)產(chǎn)品。購買分紅險(xiǎn)的人在獲得身故保障和生存金返還的同時(shí)，還可以以紅利的方式分享保險(xiǎn)公司的經(jīng)營成果。分紅險(xiǎn)可分配盈余來源于保險(xiǎn)公司假設(shè)的死亡率、投資收益率和費(fèi)用率與實(shí)際的差異。比如可能存在以下情況：實(shí)際投保人群的死亡率比假設(shè)的低，或者實(shí)際投資收益高于假設(shè)的收益。這些差異使得保險(xiǎn)公司產(chǎn)生了一定的盈余，這就是分紅險(xiǎn)可分配盈余的來源。中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定，保險(xiǎn)公司每年至少應(yīng)將分紅保險(xiǎn)可分配盈余的70％分配給客戶。紅利分配有兩種方式：現(xiàn)金紅利和增額紅利?，F(xiàn)金紅利是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。增額紅利是指整個(gè)保險(xiǎn)期限內(nèi)每年以增加保險(xiǎn)金額的方式分配紅利。目前國內(nèi)大多保險(xiǎn)公司采取現(xiàn)金紅利方式。在現(xiàn)金紅利的分配方式下，紅利可以采取多種領(lǐng)取方式：現(xiàn)金、累積生息、抵交保費(fèi)和購買交清增額保險(xiǎn)。

分紅型保險(xiǎn)是什么？分紅型保險(xiǎn)，即保單持有人可以享受保險(xiǎn)公司經(jīng)營成果的保險(xiǎn)，保單持有人有權(quán)利每年從保險(xiǎn)公司的經(jīng)營成果中獲得一定比例的分紅。簡單點(diǎn)說，分紅型保險(xiǎn)就是消費(fèi)者可以從保險(xiǎn)公司那分一杯羹，保險(xiǎn)公司的經(jīng)營成果越好，消費(fèi)者能分到的錢也越多。分紅型保險(xiǎn)的紅利，一般來源于保險(xiǎn)公司的“三差收益”，即費(fèi)差收益、死差收益和利差收益，這也是保險(xiǎn)公司的主要收益來源。分紅型保險(xiǎn)的分紅一般分為現(xiàn)金紅利和增額紅利，這是兩種不同的分配方式，具體如下：1.現(xiàn)金紅利現(xiàn)金紅利的分配一般需要參考消費(fèi)者對(duì)紅利賬戶的貢獻(xiàn)比例，和消費(fèi)者所購買的保險(xiǎn)所交保費(fèi)、年齡、性別有一定關(guān)系。一般消費(fèi)者對(duì)分紅賬戶貢獻(xiàn)越大，那么在年終分紅時(shí)，能分到的錢也越多，而貢獻(xiàn)少，則分到的紅利也較少。消費(fèi)者一般可以現(xiàn)金支取紅利，也可將紅利留存在保險(xiǎn)公司，用以抵扣下期的保費(fèi)等。2.增額紅利增額紅利的分配方式，一般是以增加保單保額的形式進(jìn)行分配，這種分紅方式，只有等到被保人因合同約定原因出險(xiǎn)or身故，才能獲得相關(guān)的收益。對(duì)保險(xiǎn)公司來說，增額紅利解決了沒有現(xiàn)金流的尷尬處境，直接將紅利分配到保險(xiǎn)保單的保額上。而對(duì)于消費(fèi)者而言，增額紅利不能獲得眼下的收益，有點(diǎn)看不見摸不著，且只能選擇增加保額這一種方式，有點(diǎn)不靈活。上面給大家介紹了分紅型保險(xiǎn)的定義和基本內(nèi)容，可以看到，消費(fèi)者購買分紅型保險(xiǎn)是能有收益的，但收益的多少取決于保險(xiǎn)公司的經(jīng)營狀況，不能由消費(fèi)者自己掌控，且沒有固定值，如果保險(xiǎn)公司經(jīng)營狀況特別不好，也有可能沒有分紅。而紅利的分配如果是現(xiàn)金紅利還比較好，消費(fèi)者可以看到實(shí)際的收益，而如果是增額紅利，那么只能將紅利用于增加保額，收益不能體現(xiàn)在當(dāng)下。當(dāng)然，分紅型保險(xiǎn)到底靠不靠譜，還是要看其能不能滿足消費(fèi)者的需求，沒有統(tǒng)一的定論，如果能滿足消費(fèi)者需求，那么投保是沒有太大問題的。如果不能滿足消費(fèi)者需求，那么投保分紅險(xiǎn)可能對(duì)消費(fèi)者意義不大，究竟靠不靠譜還需消費(fèi)者自己權(quán)衡。

除了本金3萬之外，滿期后，要看這家保險(xiǎn)公司的紅利是多少，你的保單的分配比例是多少，你的保費(fèi)是多少。這個(gè)每家保險(xiǎn)公司都不一定的。這個(gè)估不出的。只是一個(gè)可以多拿多少錢的問題。

分紅型保險(xiǎn)的起源：分紅險(xiǎn)起源于保單固定利率在未來很長時(shí)間內(nèi)和市場收益率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)在投保人和保險(xiǎn)公司之間共同承擔(dān)。紅利分配方式分紅保險(xiǎn)的紅利來源于壽險(xiǎn)公司的“三差收益”即死差異、利差異和費(fèi)差異。紅利的分配方法主要有現(xiàn)金紅利法和增額紅利法，兩種盈余分配方法代表了不同的分配政策和紅利理念，所反映的透明度以及內(nèi)涵的公平性各不相同，對(duì)保單資產(chǎn)份額、責(zé)任準(zhǔn)備金以及壽險(xiǎn)公司現(xiàn)金流量的影響也不同，因此從維護(hù)保單持有人的利益出發(fā)，壽險(xiǎn)公司內(nèi)部應(yīng)當(dāng)對(duì)紅利分配方法的制定及改變持十分審慎的態(tài)度，既要重視保單持有人的合理預(yù)期，貫徹誠信經(jīng)營和紅利分配的公平原則，又要充分考慮紅利分配對(duì)公司未來紅利水平、投資策略以及償付能力的影響。 1.現(xiàn)金紅利法采用現(xiàn)金紅利法，每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，壽險(xiǎn)公司首先根據(jù)當(dāng)年度的業(yè)務(wù)盈余，由公司董事會(huì)考慮指定精算師的意見后決定當(dāng)年度的可分配盈余，各保單之間按它們對(duì)總盈余的貢獻(xiàn)大小決定保單紅利。保單之間的紅利分配隨產(chǎn)品、投保年齡、性別和保單年限的不同而不同，反映了保單持有人對(duì)分紅賬戶的貢獻(xiàn)比率。一般情況下，壽險(xiǎn)公司不會(huì)把分紅賬戶每年產(chǎn)生的盈余全部作為可分配盈余，而是會(huì)根據(jù)經(jīng)營狀況，在保證未來紅利基本平穩(wěn)的條件下進(jìn)行分配。未被分配的盈余留存公司，用以平滑未來紅利、支付末期紅利或作為股東的權(quán)益?，F(xiàn)金紅利法下盈余分配的貢獻(xiàn)原則體現(xiàn)了紅利分配在不同保單持有人之間的公平性原則。在現(xiàn)金紅利法下，保單持有人一般可以選擇將紅利留存公司累計(jì)生息、以現(xiàn)金支取紅利、抵扣下一期保費(fèi)等方法支配現(xiàn)金紅利，對(duì)保單持有人來說，現(xiàn)金紅利的選擇比較靈活，滿足了客戶對(duì)紅利的多種需求。對(duì)保險(xiǎn)公司來說，現(xiàn)金紅利在增加公司的現(xiàn)金流支出的同時(shí)減少了負(fù)債，減輕了壽險(xiǎn)公司償付能力的壓力。但是，現(xiàn)金紅利法這種分配政策較為透明，公司在市場壓力下不得不將大部分盈余分配出去以保持較高的紅利率來吸引保單持有人，這部分資產(chǎn)不能被有效地利用，使壽險(xiǎn)公司可投資資產(chǎn)減少。此外每年支付的紅利會(huì)對(duì)壽險(xiǎn)公司的現(xiàn)金流量產(chǎn)生較大壓力，為保證資產(chǎn)的流動(dòng)性，壽險(xiǎn)公司會(huì)相應(yīng)降低投資于長期資產(chǎn)的比例，這從一定程度上影響了總投資收益，保單持有人最終獲得的紅利也較低?，F(xiàn)金紅利法是北美地區(qū)壽險(xiǎn)公司通常采用的一種紅利分配方法。 2.增額紅利法增額紅利法以增加保單現(xiàn)有保額的形式分配紅利，保單持有人只有在發(fā)生保險(xiǎn)事故、期滿或退保時(shí)才能真正拿到所分配的紅利。增額紅利由定期增額紅利、特殊增額紅利和末期紅利三部分組成。定期增額紅利每年采用單利法、復(fù)利法或雙利率法將紅利以一定的比例增加保險(xiǎn)金額；特殊增額紅利只在一些特殊情況下如政府稅收政策的變動(dòng)時(shí)將紅利一次性地增加保險(xiǎn)金額；末期紅利一般為已分配紅利或總保險(xiǎn)金額的一定比例，將部分保單期間內(nèi)產(chǎn)生的盈余遞延至保單期末進(jìn)行分配，減少了保單期間內(nèi)紅利來源的不確定性，使每年的紅利水平趨于平穩(wěn)。增額紅利法賦予壽險(xiǎn)公司足夠的靈活性對(duì)紅利分配進(jìn)行平滑，保持每年紅利水平的平穩(wěn)，并以末期紅利進(jìn)行最終調(diào)節(jié)。由于沒有現(xiàn)金紅利流出以及對(duì)紅利分配的遞延增加了壽險(xiǎn)公司的可投資資產(chǎn)，同時(shí)不存在紅利現(xiàn)金流出壓力，壽險(xiǎn)公司可以增加長期資產(chǎn)的投資比例，這從很大程度上增加了分紅基金的投資收益，提升了保單持有人的紅利收入。但是在增額紅利法下，保單持有人處理紅利的唯一選擇就是增加保單的保險(xiǎn)余額，并且只有在保單期滿或終止時(shí)才能獲得紅利收入，保單持有人選擇紅利的靈活性較低，喪失了對(duì)紅利的支配權(quán)。此外在增額紅利分配政策下，紅利分配基本上由壽險(xiǎn)公司決定，很難向投保人解釋現(xiàn)行分配政策的合理性以及對(duì)保單持有人利益產(chǎn)生的影響，尤其在壽險(xiǎn)公司利用末期紅利對(duì)紅利進(jìn)行平滑后，缺乏基本的透明度。增額紅利法是英國壽險(xiǎn)公司采用的一種紅利分配方法，這種分配方法必須在保險(xiǎn)市場比較成熟的環(huán)境下運(yùn)行。