建議在做理財規(guī)劃時，要根據(jù)自身的風險偏好、風險承受能力、年齡、收入、家庭等情況，兼顧收益與風險來構建一個高效的投資組合，以此獲得穩(wěn)定的收益。

9、理財沒規(guī)劃不行

“理財是年輕、壯年時候的事情，都已經(jīng)退休了，還能怎么規(guī)劃啊。船到橋頭自然直，隨它去吧?！?/p>

10、別太多涉足高風險投資

老年人因機體衰老，心理承受能力和應變能力都較差，因此最好不要選擇風險性高的投資方式，如期貨、外匯買賣等。如果心理承受力較強，心情不容易受到外界影響，則可以參與一部分的風險投資，但比例不宜過高。一部分老年人對于退休后的理財很不關注，老年以后就沒必要理財了，其實這是錯誤的想法。

6. 針對老年人的理財產(chǎn)品

對于65歲以上的老年人來說，買理財首先以安全穩(wěn)健為主。

為什么這么說呢？

首先，老年人年齡大了，風險過大的理財不適合。

從人的年齡來看，25-45歲之間是風險承受能力最強的時候。對于65歲的老年人已經(jīng)沒有工作收入來源，有的只是以往攢下的錢和領取的養(yǎng)老金。并且，老年人心理承受能力不如年輕的人，所以高風險高收益的理財已經(jīng)不再適合他們。

安全穩(wěn)健的理財更適合老年人。

其次，老年人理財“不圖”高收益。

為什么這么說?你看人活一輩子，忙忙叨叨了一輩子，到了老年的時候應該是頤養(yǎng)天年，享受生活的時候了。老年人消費欲望比較低，生活成本也比年輕人少很多，在這種情況下，他們之前攢下的錢和領取的養(yǎng)老金都只是滿足自己的日常生活或一旦身體健康出現(xiàn)問題時候的救治，從這方面考慮，高收益高風險的理財可能會讓本金產(chǎn)生損失，不適合老年人的需求

最后，什么理財產(chǎn)品合適呢？銀行定期存款雖然很安全，但是收益太低，可少量配置。

與此同時，可以選擇銀行的大額存單來進行，通用作為存款類的項目，收益較高。如果資金長時間不用可以考慮配置國債產(chǎn)品。

7. 關于理財產(chǎn)品的調查報告

一、一名理財顧問的工作主要包括：

1、與客戶會談和溝通，掌握客戶的信息，分析客戶的基本狀況，掌握客戶的理財目標和需求，為客戶提供理財建議；

2、指導客戶記錄財務收支和資產(chǎn)負債賬目，對客戶財務收支狀況進行分析，判斷客戶財務現(xiàn)狀。

3、針對客戶的需求獨立設計可行性方案，給予具體的操作指導。

4、及時收集客戶的反饋意見，對方案的實施結果進行分析，并撰寫報告。 二、知識要求 財務或金融相關專業(yè)，具備經(jīng)濟學、消費支出、保險學、投資學、貨幣金融學、實業(yè)投資學、稅收、財務會計和相關法律法規(guī)等基礎知識。 技能要求：英語熟練 經(jīng)驗要求：有證券、保險、銀行從業(yè)經(jīng)驗。

職業(yè)素養(yǎng)：需具有理性的分析與解決問題的能力、善于溝通、有強烈的責任心、具備良好的人品及職業(yè)操守、工作的相對的獨立性。 一名優(yōu)秀的理財顧問應該具有何種特性: 身兼多能的金融通才　一個優(yōu)秀的理財顧問，不僅應該熟悉金融產(chǎn)品，還要熟悉各種投資工具和產(chǎn)品，如保險、證券、不動產(chǎn)甚至郵票、黃金等等，以及對相關法規(guī)的掌握、運用，只有具備相當?shù)膶I(yè)知識和敏銳的洞察力，且將自己所學所知不斷更新，才能為客戶提供有價值的資訊。 1、強勢的專業(yè)背景 優(yōu)秀的理財顧問身后，應該有強大的數(shù)據(jù)、政策平臺作為支持、以確保為客戶所制訂的方案規(guī)避可能出現(xiàn)的風險。

2、良好的職業(yè)素質 具有良好的信譽，一切以客戶為先，嚴守客戶資料的隱私性和保密性。 拓展資料： 個人理財興起于美國上世紀90年代初，成熟于90年代末，經(jīng)過10余年的發(fā)展，獨立理財顧問已經(jīng)成為一個新興的職業(yè)。而我國內居民儲蓄額已超過10萬億元。據(jù)專業(yè)理財網(wǎng)站的調查，有78%的被調查者對理財服務有需求；50%以上的人愿意為理財服務支付費用。

未來10年里，我國個人理財市場將以年均30%的速度高速增長，將成為繼美國、日本和德國之后個人理財市場極具潛力的國家。專家介紹，按照1個理財顧問服務100人估算，國內理財顧問的缺口至少10萬人。 素質要求 1、豐富的金融、投資、經(jīng)濟、法律知識 理財規(guī)劃師應是"全才+專才"這就是說理財規(guī)劃師應系統(tǒng)掌握經(jīng)濟、金融、投資、法律知識，在某些方面又是專才，如保險、證券等方面又有特長。

2、良好的人品及職業(yè)操守 客戶是理財規(guī)劃師的"衣食父母"，理財規(guī)劃師應以客戶的利益為服務中心，時時刻刻為客戶著想，而不是以單一向客戶推銷產(chǎn)品為目的。此外，保守客戶的個人秘密也是重要的一方面，理財規(guī)劃過程中涉及到很多客戶隱私，作為客戶的私人理財顧問，應嚴守機密。

3、相對的獨立性在銀行、證券、保險公司工作的理財規(guī)劃師，在為客戶進行理財規(guī)劃的同時，或多或少都有推銷產(chǎn)品目的，這是客觀存在的問題。但推銷產(chǎn)品應以客戶的利益為出發(fā)點，不應是"為推銷而理財"。

今后社會上會出現(xiàn)很多"獨立的理財公司"，這些理財公司的獨立性較強，不依附于某些金融機構，他們是從客戶的角度出發(fā)，幫助客戶選擇投資產(chǎn)品，實現(xiàn)客戶的理財目標。

8. 針對老年人的理財計劃重點

為倡導理性投資理念，做好老年投資者教育工作，深圳投教聯(lián)盟

60歲理財六要訣

1、謹防高收益理財

一些人借著節(jié)日的氛圍打著高收益的幌子忽悠缺乏理財經(jīng)驗的老年人上當。對于防范這類詐騙風險，老年人最好別當場做決定，可以先了解下平臺的安全性或征求子女的意見，經(jīng)過多方了解后再做決定。

2、選擇適當?shù)睦碡敺桨?/p>

根據(jù)自己的實際情況制定合理方案，要結合自身的財力、精力和投資目標、投資期限等具體情況來制定適合的理財方案，切不可盲目跟投。

3、穩(wěn)健的投資方式

對于市場上五花八門的理財產(chǎn)品，建議老年人選擇穩(wěn)健的產(chǎn)品。老年人退休后，收入會減少，衣食住行醫(yī)也是筆不小的開支，風險承受能力也會降到最低。收益和風險成正比。

4、合理分散投資

老年人進行投資理財就是為了更好地為晚年生活提供保障，雞蛋不要放在一個籃子里，建議老年人分散投資，對于沒有把握或本身風險大的投資方式要謹慎選擇。

5、選擇正規(guī)的投資渠道

很多老年人接觸的市場信息較少，沒有專業(yè)的理財技能，容易被一些非法證券期貨經(jīng)營機構的廣告所吸引，可能遭受較大的財產(chǎn)損失。建議通過中國證監(jiān)會網(wǎng)站查詢合法證券期貨經(jīng)營機構名單。

6、莫貪圖小便宜

老年人往往樂于參加“茶話會”、“大師免費授課”、“免費旅游”等活動。沒有天上掉餡餅的事情，究竟是餡餅還是陷阱,需要認真思考，并加以提防。

當前，市場上可供選擇的投資方式是多種多樣的，比如銀行存款、國庫券、股票、企業(yè)債券、基金等，每種方式具有自己的特點，建議老年人結合實際情況進行選擇，但要本著量力而行，保值增值的原則進行。

今天向大家介紹一款低風險產(chǎn)品

貨幣市場基金

1、定義

貨幣市場基金是指投資于貨幣市場工具，每個交易日可辦理基金份額申購、贖回的基金。

2、風險特點

貨幣市場基金具有收益穩(wěn)定、流動性強、購買限額低、資本安全性高的特點。

3、投資范圍

貨幣市場基金的投資范圍包含：現(xiàn)金、剩余期限在397天以內（含397天）的債券、剩余期限在397天以內（含397天）的資產(chǎn)支持證券、銀行背書的商業(yè)匯票、銀行承兌匯票、一年以內（含1年）的銀行定存、大額存單、大額可轉讓存單、期限在1年以內（含1年）的中央銀行票據(jù)、期限在一年以內（含1年）的債券回購等貨幣市場工具等。

4、投資優(yōu)勢

貨幣市場基金投資的范圍都是一些高安全系數(shù)和穩(wěn)定收益的品種，所以對于很多希望回避證券市場風險的企業(yè)和個人來說，貨幣市場基金是一個天然的避風港，在通常情況下既能獲得高于銀行存款利息的收益，又保障了本金的安全。