理財產(chǎn)品反悔期

有些保險理財有一個星期左右的猶豫期，在猶豫期內(nèi)可以撤銷，但要收取10-20元左右的手續(xù)費。你可以看看你的合同書里應該有說明的。

理財產(chǎn)品有反悔期嗎

首先要看是否處于投保猶豫期。不同保險公司的猶豫期不同，同一家公司的不同保險產(chǎn)品也不盡相同，一般來說猶豫期在10-20天左右。

1、猶豫期內(nèi)100%退還保費

如果處于合同中約定的猶豫期，投保人可申請退保，保險公司撤消合同并退還己收全部保費。部分保險公司會扣除一些工本費、手續(xù)費，通常幾十塊左右，總體來說不會有太大的損失。

如果已過猶豫期，有全額退保和減額退保兩種情況。

2、過了猶豫期全額退保

1）非本人簽名：保單是保險代理人或者其他人代簽名。比如已經(jīng)患有乙肝，代理人讓不要告知，比如代理人編造保障內(nèi)容等。這種情況下可以申請全額退還保費。

2）電話回訪不成功：未接到保險公司的確認電話，或者非本人電話確認已購買的情況下，可以全額退保。

3）保險代理誤導銷售：需要收集代理人誤導銷售的證據(jù)相當困難，大多數(shù)時候需要走法律訴訟程序，耗時耗力，不建議。

3、過了猶豫期減額交清

如果買的是理財類保險(分紅+返還），并且已經(jīng)持有了相當長一段時間，退保損失會比較大，還可以考慮用減額交清的方式。

舉個例子：比如購買了20萬保額的某產(chǎn)品，如果第八九年不想繼續(xù)繳費，則可以選擇保額減少到10萬，同時這份保險責任還是一直存在的，后續(xù)費用也不用再繳納了。需要注意的是，并不是所有產(chǎn)品都可以減額交清。

4、正常現(xiàn)金價值退保

如果上述條件均不符合的話，通過正常退保的流程，保單合同的現(xiàn)金價值等于個人賬戶價值扣除相應的退保費用后的余額。

如果決定退保，可以拿出自己保險合同，仔細閱讀上面的解除合同條款，一般在合同中有明確規(guī)定相應年份的現(xiàn)金價值。

5、可運用各種“期限”，事前退?；蜓舆t繳費

各個長期壽險的退保損失額度有大有小，至于什么時候能夠收回本金還得看具體的利益演示表，或者向業(yè)務員咨詢。

如果投保人只是因為資金問題導致保單“卡殼”，那就不用太過擔心。

首先，投保人有權(quán)利用保單中的“60天寬限交費期”推遲繳納續(xù)期保費，投保人可以借此周轉(zhuǎn)資金。

如果60天內(nèi)仍無法繳費，投保人還可以利用兩年的“寬限期”，讓保單處于失效狀態(tài)，投保人可在具備繳費能力時申請恢復保單，保單效力不變。

同時，有些長期型壽險產(chǎn)品設計有自動墊交保險費條款，如果保單現(xiàn)金價值大于應繳納的當期保費和利息，且投保人事先又有此約定，保險公司會就會自動墊交應繳的續(xù)期保費。

6、在保障方面做變動，可減保也可轉(zhuǎn)換保單

除了可以通過延期繳費的方式讓保單合同不至于終止外，還有一種方法是“減?！?。

比如說原先保障20年的，投保人可以要求保險公司只保障10年，以此縮短保險期，降低投保人的保費壓力，另外還享受原來保單上規(guī)定的各項保障。

有的投保人希望減少保費支出，同時又不希望降低保險的保障功能，即“既想降低保費，又想保留原有保障力度”。

這種情況則可以通過“保單轉(zhuǎn)換”功能調(diào)整保險計劃，也就是將以前購買的比較昂貴的儲蓄型保險，轉(zhuǎn)換為保障型保險。所謂的保障型保險，就是錢交給保險公司之后就沒有返還的那種。

而與退保后再購買保險相比，“保單轉(zhuǎn)換”的優(yōu)勢比較明顯。即“新保單的投保年齡與原保單相同，保險公司一般不會進行二次核保，并按照投保人初次投保時的核保等級來進行費率計算”。

7、保單貸款也可減損，前提是投資能力較強