銀行員工私售理財產(chǎn)品案例
其實(shí)不是華夏銀行理財產(chǎn)品出了問題，而是通商國銀發(fā)行的私募到期不能兌付，恰好有相當(dāng)部分私募產(chǎn)品由華夏銀行嘉定支行前員工濮婷婷私自銷售，通商國銀破產(chǎn)后，投資人要求兌付無果，便找華夏銀行求兌，演變成華夏銀行理財風(fēng)波。
2011年11月起，通商國銀資產(chǎn)管理公司發(fā)行四期產(chǎn)品名為“北京中鼎投資中心（有限合伙）入伙計劃”，擔(dān)保方為中發(fā)投資擔(dān)保有限公司（下稱中發(fā)擔(dān)保）。
四期募集期共半年，計劃籌資超過1.5億元，實(shí)際出售1.19億元。
自然人認(rèn)購金額門檻分50萬元、100萬元和300萬元三檔，相應(yīng)承諾11%、12%和13%三檔預(yù)期收益率。
四期產(chǎn)品中，2011年11月的第一期募集4000萬元，投資于河南省商丘市永恒生典當(dāng)有限責(zé)任公司的股權(quán)；同年12月，第二期募集2000-2500萬元，投資于河南鄭州新盛博汽車銷售服務(wù)有限公司（馬自達(dá)4S店）的股權(quán)；2012年初的第三期募集5500萬元，投資于河南省奧鑫汽車銷售有限公司（奧迪4S店）的股權(quán)；2012年3月第四期募集3500-4000萬元，投資于河南云頂文化娛樂投資有限公司的裝修。
據(jù)報道，涉嫌私下銷售該產(chǎn)品的，不僅有華夏銀行支行前員工，還有其他銀行；上海一家第三方財理公司，亦曾向公眾宣傳、推薦和銷售相關(guān)理財產(chǎn)品。
而為了把產(chǎn)品銷售出去，通商國銀對銷售人員的激勵高達(dá)5%～7%。 時任華夏銀行上海分行嘉定支行前業(yè)務(wù)經(jīng)理濮婷婷銷售了以上產(chǎn)品的90%。
這是銀行業(yè)員工私售“飛單”造成糾紛并爆發(fā)的首個完整案例。
惠譽(yù)評級在報告中稱，此事凸顯了“銀行在向投資者出售投資產(chǎn)品過程中引發(fā)的信譽(yù)風(fēng)險”。中金報告分析：從財務(wù)角度而言，若華夏銀行的聲明屬實(shí)，則銀行更多承擔(dān)內(nèi)部管理不嚴(yán)的責(zé)任，并無兌付義務(wù)；即使確為銀行代銷（中金判斷可能性較?。凑胀顿Y合同約定，該產(chǎn)品不承諾保本不承諾收益，投資風(fēng)險應(yīng)由投資者自擔(dān)。但是，在維穩(wěn)環(huán)境和過往案例剛性兌付的背景下，不能排除華夏銀行最終兜底的可能。
即使兜底，假設(shè)1.19億全部都通過華夏銀行的理財經(jīng)理銷售，則對華夏銀行2012年稅前利潤的影響約為1%。
從聲譽(yù)的角度，若最終華夏銀行不兜底，中金認(rèn)為“壞名聲”可能會影響理財產(chǎn)品短期內(nèi)的銷售，但是從另一個角度，實(shí)際上幫助銀行排除了部分無視風(fēng)險、只追求收益的客戶，未嘗不是一件幸事。
“我們認(rèn)為如果監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求華夏銀行兜底將后患無窮?！?/p>
中金報告認(rèn)為，此次華夏銀行的事件對行業(yè)而言有標(biāo)志性的意義，在產(chǎn)品并非銀行發(fā)行、渠道并非銀行代銷、高收益（11-13%）非保本條款、50萬認(rèn)購門檻等情況下，若仍然需要銀行兜底，則進(jìn)一步強(qiáng)化社會對銀行兜底的預(yù)期，對銀行甚至所有金融機(jī)構(gòu)是災(zāi)難性的沖擊，而且會進(jìn)一步扭曲金融體系風(fēng)險定價體系。
銀行員工銷售虛假理財產(chǎn)品
可以到銀行網(wǎng)點(diǎn)投訴。
銀行規(guī)定要構(gòu)建更加有效的金融消費(fèi)者保護(hù)機(jī)制。針對理財銷售問題，郭樹清要求，銀行必須杜絕虛假承諾、誤導(dǎo)銷售和欺詐營銷，規(guī)范代銷業(yè)務(wù)。
在銀行銷售的所有產(chǎn)品，都必須向客戶說明其性質(zhì)，投向和可能的風(fēng)險，絕不允許含糊其辭，絕不允許盜用銀行名義（銷售理財產(chǎn)品），絕不允許只收費(fèi)不負(fù)責(zé)。銀監(jiān)會還要求銀行引導(dǎo)理財產(chǎn)品更多地投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，防止資金借道脫實(shí)向虛，嚴(yán)格控制期限錯配和杠桿投資。對于員工泄露客戶信息等事件，要嚴(yán)肅處理當(dāng)事人，嚴(yán)格追究領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，對銀行員工利用職權(quán)的吃拿卡要行為要堅決懲處。
銀行員工違規(guī)銷售理財產(chǎn)品案例分析
銀行的要求不合法。
銀行只能選擇貸或不貸，不可以利用貸款搞推銷。
如果銀行堅持推銷的話，你可以要求銀行另外再貸5W用于購買他們的貴金屬理財產(chǎn)品，也可以換一家銀行。
銀行員工私售理財產(chǎn)品案例分析
要知道，任何的投資理財都是存在風(fēng)險的，最低的風(fēng)險則是銀行儲蓄存款了。只是看你所投資購買的理財產(chǎn)品類別和內(nèi)容是怎樣的，取決于你所需承擔(dān)風(fēng)險的高低。 理財產(chǎn)品會隨著經(jīng)濟(jì)社會的波動而會有起伏波動，當(dāng)然它相對股票或其他投資而言風(fēng)險不算高的。
像你去銀行購買理財產(chǎn)品，銀行會要求你簽署相應(yīng)的風(fēng)險確認(rèn)書，在里面就會明確的告知你購買理財產(chǎn)品需承擔(dān)的風(fēng)險和相應(yīng)會給予的收益。 不同的理財產(chǎn)品收益不同風(fēng)險自然不同，這需要自己去選擇所認(rèn)可的理財產(chǎn)品，具備承擔(dān)收益和風(fēng)險的穩(wěn)妥能力。反正投資有風(fēng)險，購買需謹(jǐn)慎，這是亙古不變的投資道理！
銀行理財產(chǎn)品營銷案例
可以一半買三年五年國債，比較穩(wěn)定，不會虧本，一半買低風(fēng)險和中風(fēng)險產(chǎn)品，這樣收益好
銀行員工違規(guī)代銷理財產(chǎn)品
銀行在職員工賣出的理財產(chǎn)品，如果是有銀行公章的，表明是銀行發(fā)行或代銷的，那么銀行是負(fù)有責(zé)任的。但這種責(zé)任并非承擔(dān)理財產(chǎn)品損失的責(zé)任，具體還要看合同條款。
如果是銀行在職員工私下接洽的理財產(chǎn)品，銀行會表明是員工的個人行為，與單位無關(guān)。此時，投資人是否可以舉證比如簽署地點(diǎn)在銀行內(nèi)受到誤導(dǎo)等，這種情況下銀行的責(zé)任關(guān)系就比較難以明確了。
