1. 理財產(chǎn)品風格分類

疫情期間，全球股市跌宕，央行大放水，大家都很關(guān)注。憋在家里的朋友，讓我推薦幾本關(guān)于投資的書，趁此學習。我從股權(quán)、證券、交易、從業(yè)資格的角度，挑了幾本有閱讀價值又比較熱門的書，無論自學充電，積累談資，都是不錯的選擇。這也是我第一篇文章的內(nèi)容，還在審核中，就先到這來分享一下。

1.【股權(quán)類】

《資本之王：全球私募之王黑石集團成長史》

記者采訪寫作，國外私募股權(quán)基金傳奇“黑石基金”的歷史，涉及基金運作、行業(yè)投資的一些內(nèi)容。認真學習，高鐵裝逼，都是不錯的選擇。

黑石與中國淵源頗深，最早國資投巨資給黑石，虧了。前幾天，高瓴資本創(chuàng)始人張磊和黑石集團CEO蘇世民（多中國的名字）聊了一個小時，結(jié)論，最好投資就在當下，就在中國。

2.【證券類】

《投資中最簡單的事》（作者：邱國鷺）

國內(nèi)一線私募 高毅資本靈魂人物的著作，集合了他在華爾街、國內(nèi)進行證券投資的經(jīng)驗體會。相比于《投資中最困難的事》，更適合中國人的思維。

3.【交易層面】

《股票大作手回憶錄》（利弗莫爾口述）

美國傳奇投機家利弗莫爾的自述，講了1940年代之前股票、期貨交易的歷史、經(jīng)驗和他的心路歷程。日光之下并無新事，百年前的人性至今不變，投資人奉為圭臬，必讀之選。

再捎帶一本，《十年一夢：一個操盤手的自白》

國內(nèi)知名期貨交易員、投資者的交易心路總結(jié)，可以了解中國期貨交易的歷史，對期貨交易和股票交易都有幫助，作者也是利弗莫爾的擁躉。

【考試書籍】

中國證券投資基金業(yè)協(xié)會

《私股權(quán)投資基金基礎(chǔ)知識》、《證券投資基金基礎(chǔ)知識》。這兩本是考試教材，內(nèi)容枯燥，但有利于比較快的了解行業(yè)概況。

以上書籍，有趣有益，對股權(quán)、股票、基金、理財感興趣，或者有志于券商、銀行、信托、基金工作的朋友、同學，都可以看看。

2. 理財產(chǎn)品風格分類有哪些

銀行理財產(chǎn)品具有以下四個特點：

1、收益率：如廣告中的收益率是年收益率還是累積收益率；產(chǎn)品是否代扣稅、廣告中的收益率是稅前收益率還是實際收益率。

2、投資方向：人民幣理財產(chǎn)品募集到的資金將投放于哪個市場、具體投資于什么金融產(chǎn)品、這些決定了該產(chǎn)品本身風險的大小、收益率是否能夠?qū)崿F(xiàn)。

3、流動性：大部分產(chǎn)品的流動性較低、客戶一般不可提前終止合同、少部分產(chǎn)品可終止或可質(zhì)押，但手續(xù)費或質(zhì)押貸款利息較高。

4、掛鉤預期：如果是掛鉤型產(chǎn)品、應分析所掛鉤市場或產(chǎn)品的表現(xiàn)、掛鉤方向與區(qū)間是否與市場預期相符、是否具有實現(xiàn)的可能。 銀行理財產(chǎn)品的預期收益率只是一個估計值，不是最終收益率。而且銀行的口頭宣傳不代表合同內(nèi)容，合同才是對理財產(chǎn)品最規(guī)范的約定。理財產(chǎn)品市場運行的無序狀態(tài)主要體現(xiàn)在金融同業(yè)之間的市場分割與同質(zhì)化競爭。這種現(xiàn)象與金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營和分業(yè)監(jiān)管體制有關(guān)，大量同質(zhì)化的產(chǎn)品往往具有不同風格的產(chǎn)品描述與監(jiān)管規(guī)則。

3. 理財產(chǎn)品的概念和種類

1、股票和基金理財產(chǎn)品有的區(qū)別是操盤手不一樣，股票是投資者自己操作；基金就是投資者將錢交給基金經(jīng)理，基金經(jīng)理進行操作；理財產(chǎn)品是對于投資盈利的一種總稱。

2、基金（Fund）有廣義和狹義之分，從廣義上說，基金是指為了某種目的而設立的具有一定數(shù)量的資金。　　股票是股份證書的簡稱，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券。每股股票都代表股東對企業(yè)擁有一個基本單位的所有權(quán)。同一類別的每一份股票所代表的公司所有權(quán)是相等的。每個股東所擁有的公司所有權(quán)份額的大小，取決于其持有的股票數(shù)量占公司總股本的比重?！　±碡敭a(chǎn)品，即由商業(yè)銀行和正規(guī)金融機構(gòu)自行設計并發(fā)行，將募集到的資金根據(jù)產(chǎn)品合同約定投入相關(guān)金融市場及購買相關(guān)金融產(chǎn)品，獲取投資收益后，根據(jù)合同約定分配給投資人的一類理財產(chǎn)品。

4. 理財產(chǎn)品種類介紹

銀行個人理財產(chǎn)品的種類 1，根據(jù)幣種分類 一般銀行理財產(chǎn)品分為人民幣理財產(chǎn)品外幣理財產(chǎn)品和雙幣理財產(chǎn)品 如外幣理財產(chǎn)品只能用美元港幣等外幣購買人民幣理財產(chǎn)品只能用人民幣購買而雙幣理財產(chǎn)品則同時涉及人民幣和外幣 2，根據(jù)投資期限分類 按照投資期限的長短把銀行理財產(chǎn)品分為個月以內(nèi)至個月至個月個月至年年以上幾個期限 3，根據(jù)收益類型分類 銀行理財產(chǎn)品還可以分為保證收益理財產(chǎn)品和非保證收益理財產(chǎn)品 保證收益理財產(chǎn)品的收益是固定的到期后就可以獲得協(xié)議上規(guī)定的收益反之為非保證型 非保證型又分為保本浮動收益理財產(chǎn)品和非保本浮動收益理財產(chǎn)品 保本浮動收益理財產(chǎn)品是指銀行按照約定向客戶保證本金支付本金以外的投資風險由客戶承擔并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財產(chǎn)品反之就是非保本型 4，根據(jù)投資標的分類 按照銀行理財產(chǎn)品的投資標的劃分一般可分為固定收益類理財產(chǎn)品結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品信托類理財產(chǎn)品打新股類理財產(chǎn)品QDII類理財產(chǎn)品隨著銀行理財產(chǎn)品的創(chuàng)新新的投資標的會不斷出現(xiàn)未來也會出現(xiàn)按投資標的劃分的新理財產(chǎn)品類型

5. 理財產(chǎn)品特點介紹

1、保險 特點：保障功能獨一無二，保守收益的保證，是每個個人、家庭的必須理財工具；

2、基金 特點：專家理財，實現(xiàn)穩(wěn)中求勝的關(guān)鍵，是穩(wěn)健型投資者的最好選擇之一；

3、股票 特點：高風險、高回報，分享上市企業(yè)成長的良好工具，是發(fā)財致富的優(yōu)良工具，當然，要投入你的耐性與信心；

4、銀行存款 特點：最安全的貨幣集中營，能為家庭備用金最佳的投放地，可惜其收益永遠不能追上通脹，負利率時代永遠存在。

5、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品 特點：根據(jù)不同的產(chǎn)品特性，集合其他各種金融工具的優(yōu)點與缺點，適合做短期、中期配置6、信托 特點：資金傳承的優(yōu)良工具，根據(jù)各自產(chǎn)品特征也集合各種金融工具優(yōu)缺點。7.黃金自從中國銀行在上海推出專門針對個人投資者的“黃金寶”業(yè)務之后，炒金一直是個人理財市場的熱點，備受投資者們的關(guān)注和青睞。

特別是近兩年，國際黃金價格持續(xù)上漲?？梢灶A見，隨著國內(nèi)黃金投資領(lǐng)域的逐步開放，未來黃金需求的增長潛力是巨大的。

特別是在2004年以后，國內(nèi)黃金飾品的標價方式將逐漸由價費合一改為價費分離，黃金飾品5%的消費稅也有望取消，這些都將大大地推動黃金投資量的提升，炒金業(yè)務也必將成為個人理財領(lǐng)域的一大亮點，真正步入投資理財?shù)狞S金時期。8.外匯近年來美元匯率的持續(xù)下降，使越來越多的人們通過個人外匯買賣，獲得了不菲的收益，也使匯市一度異常火爆。

各種外匯理財品種也相繼推出，如商業(yè)銀行的匯市通、中國銀行和農(nóng)業(yè)銀行的外匯寶、建設銀行的速匯通等，供投資者選擇。明年，我國政府將會繼續(xù)堅持人民幣穩(wěn)定的原則，采取人民幣與外匯掛鉤以及加大企業(yè)的外匯自主權(quán)等措施，以促進匯市的健康發(fā)展。

因此，有關(guān)專家分析，明年在匯市上投資獲利的空間將會更大，機會也會更多

6. 理財產(chǎn)品分幾種類型

類固收產(chǎn)品就是指那些固定收益的理財產(chǎn)品，通常是指投資者按事先規(guī)定好的利息率獲得的收益，比如債券和存單在到期時，投資者領(lǐng)取約定好的利息。類固收類產(chǎn)品包括債券、債券型基金、貨幣型基金、信托產(chǎn)品等。類固收產(chǎn)品風險較小、收益較少但趨于穩(wěn)定，在資產(chǎn)配置中起著“穩(wěn)定器”的作用，是資產(chǎn)配置必備配置選項。

而理財產(chǎn)品有很多種類，包括固定收益類如儲蓄、銀行理財、債券、P2P、保險、外匯、黃金、國債等，權(quán)益類如股票、偏股類基金、期貨等。