理財(cái)產(chǎn)品同業(yè)投資業(yè)務(wù)
很安全,支付寶上的同業(yè)存單具有投資標(biāo)的清晰、組合久期較短、信用風(fēng)險(xiǎn)可控、流動(dòng)性良好等優(yōu)勢(shì),業(yè)績(jī)上比不過優(yōu)質(zhì)的純債基金;風(fēng)險(xiǎn)上,比貨基要高點(diǎn);不過費(fèi)率上相對(duì)便宜,是為投資者提供的低波動(dòng)、高流動(dòng)性的低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)工具,而且由支付寶提供擔(dān)保,所以非常安全。
同業(yè)理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法
理財(cái)子公司存款不算同業(yè)存款的,同業(yè)存款指的是客戶辦理的同一個(gè)業(yè)務(wù)進(jìn)行的存款。理財(cái)公司的子財(cái)務(wù)是屬于公司的,所以不是同業(yè)存款。
在投資理財(cái)中,同業(yè)存款業(yè)務(wù)是指金融機(jī)構(gòu)之間開展的同業(yè)資金存入與存出業(yè)務(wù)。屬于對(duì)公存款種類,一般情況都會(huì)對(duì)其進(jìn)行利率浮動(dòng),浮動(dòng)比例與銀行協(xié)商。 同業(yè)存款可分為國(guó)內(nèi)同業(yè)存款和國(guó)外同業(yè)存款兩方面。
1.就個(gè)別銀行而言,各有同業(yè)存款,以便利用周轉(zhuǎn);就整個(gè)銀行系統(tǒng)而言,同業(yè)存款彼此相互抵消。計(jì)算全體銀行存款時(shí),同業(yè)存款總額應(yīng)為零。同業(yè)存款與庫(kù)存現(xiàn)金及中央銀行資產(chǎn)三項(xiàng)合而構(gòu)成付現(xiàn)準(zhǔn)備金。銀行業(yè)一般設(shè)置“同業(yè)存放款項(xiàng)”科目核算銀行之間日常結(jié)算往來款項(xiàng),同業(yè)存入本銀行的各種款項(xiàng)等。設(shè)置“聯(lián)行存放款項(xiàng)”科目,核算銀行日常簽發(fā)、受理聯(lián)行劃撥款項(xiàng)以及聯(lián)行存入本行的各種往來款項(xiàng),即聯(lián)往來款項(xiàng)。
同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品管理規(guī)定最新
PR1保守型,PR2穩(wěn)健型
理財(cái)產(chǎn)品管理辦法
一向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)應(yīng)嚴(yán)格按照身份驗(yàn)證要求,對(duì)客戶身份進(jìn)行核實(shí)
二應(yīng)妥善保管帶有客戶信息的申請(qǐng)資料,不得隨意擺放客戶信息資料
三應(yīng)向客戶充分披露信息和提示風(fēng)險(xiǎn),嚴(yán)禁向客戶推薦與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不匹配的產(chǎn)品
四嚴(yán)禁代客戶辦理或代客保管重要物品
五嚴(yán)禁擅自以銀行或個(gè)人名義與客戶簽訂任何形式的理財(cái)協(xié)議,并承諾或建立私人委托理財(cái)關(guān)系。
銀行同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品
農(nóng)銀理財(cái)固定收益類產(chǎn)品可以買,雖然沒有定期存款風(fēng)險(xiǎn)小,但是總體上說風(fēng)險(xiǎn)很小,收益也比存錢高。
固定收益就是收益穩(wěn)定的,只是利息沒有浮動(dòng)收益的高,但是它風(fēng)險(xiǎn)是最小的
安心得利系列理財(cái)產(chǎn)品是農(nóng)業(yè)銀行首個(gè)以資產(chǎn)池方式進(jìn)行運(yùn)作管理的固定收益類理財(cái)產(chǎn)品。
該產(chǎn)品期限豐富、風(fēng)險(xiǎn)較低、收益穩(wěn)定,是農(nóng)行各類非保本理財(cái)產(chǎn)品中風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最低的產(chǎn)品。主要投資范圍為:國(guó)債、政策性銀行金融債、央行票據(jù)、AA+級(jí)以上及農(nóng)行有授信的信用類債券、總行或一級(jí)分行直管客戶的信托融資計(jì)劃、同業(yè)存款、收益權(quán)等。
同業(yè)理財(cái)監(jiān)管
第一個(gè)就是用好央行的大額自由報(bào)文系統(tǒng),按照格式把交易具體信息都填好讓交易對(duì)手反饋確認(rèn),這樣在央行就有了報(bào)備信息。交易對(duì)手不可能對(duì)報(bào)文作假。退一步講即使作假,也完全可以索賠,自己一方獲得全額賠償基本可以鎖定。
第二個(gè)就是與交易對(duì)手(銀行)總行建立暢通的聯(lián)系非常關(guān)鍵。比如買一筆同業(yè)理財(cái),首先要和對(duì)方資管部領(lǐng)導(dǎo)確認(rèn)一下是不是有這筆理財(cái)在發(fā)。同時(shí)不買分行的衛(wèi)星池產(chǎn)品。
需要指出的是,銀行理財(cái)資金的管理集中在總行資產(chǎn)管理部,一般銀行的分行很少有權(quán)限可以單獨(dú)運(yùn)作理財(cái)資金。不過,工行上海分行2017年一季度新設(shè)立了分行的資產(chǎn)管理部對(duì)接總行“大資管”,分行的資管業(yè)務(wù)權(quán)限有所提高。
金融同業(yè)類理財(cái)產(chǎn)品
就是其中一個(gè)業(yè)務(wù)部門,主要從事同業(yè)金融業(yè)務(wù),簡(jiǎn)介如下:
1、客戶群主要是金融機(jī)構(gòu),包括外資銀行、中資銀行、證券公司、財(cái)務(wù)公司、信托公司、基金公司和保險(xiǎn)公司以及金融租賃、汽車金融公司等其他非銀行金融機(jī)構(gòu)。
2、產(chǎn)品主要是創(chuàng)新金融產(chǎn)品,包括銀和理財(cái)、“一金通”黃金業(yè)務(wù)、銀銀通、跨境人民幣代理清算及陽(yáng)光存款等一系列創(chuàng)新產(chǎn)品。
3、總行同業(yè)銀行部于2000年組建。
同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品管理規(guī)定全文
資管新規(guī)公布近3個(gè)月后,占據(jù)中國(guó)金融資管市場(chǎng)主導(dǎo)地位的銀行理財(cái)業(yè)務(wù)終于迎來監(jiān)管細(xì)則。
2018年7月20日晚,中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)宣布就《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法(征求意見稿)》公開征求意見。
中國(guó)商業(yè)銀行自2002年起陸續(xù)開展理財(cái)業(yè)務(wù),并在豐富金融產(chǎn)品供給、推動(dòng)利率市場(chǎng)化等方面發(fā)揮了積極作用。但高速發(fā)展也帶來不少問題,如業(yè)務(wù)運(yùn)作不夠規(guī)范、投資者適當(dāng)性管理不到位、尚未真正實(shí)現(xiàn)“賣者有責(zé)”基礎(chǔ)上的“買者自負(fù)”等。
中國(guó)金融監(jiān)管部門早已盯上銀行理財(cái)業(yè)務(wù)中存在的隱患。以資管新規(guī)為代表的一系列舉措,令銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管框架不斷完善。去年底中國(guó)銀行非保本型理財(cái)產(chǎn)品余額為22.17萬(wàn)億元(人民幣,下同),今年6月末余額為21萬(wàn)億元,同業(yè)理財(cái)規(guī)模和占比持續(xù)下降。
不過在資管新規(guī)正式公布后,銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管細(xì)則卻一直“只聞其聲、不見其人”。這也導(dǎo)致不少機(jī)構(gòu)持觀望態(tài)度,向合規(guī)靠攏的腳步略顯遲緩。
華泰證券研究團(tuán)隊(duì)認(rèn)為,隨著此番監(jiān)管政策明確新產(chǎn)品發(fā)行要求,過去2個(gè)多月銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行因細(xì)則未定帶來的不確定性得以消除。理財(cái)細(xì)則落地有助于新產(chǎn)品加速推出,理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模下行勢(shì)頭也會(huì)改善,同時(shí)股票和債券市場(chǎng)流動(dòng)性亦有望好轉(zhuǎn)。
作為此次理財(cái)細(xì)則的一大重點(diǎn),官方實(shí)行分類管理,區(qū)分公募和私募理財(cái)產(chǎn)品。前者面向不特定社會(huì)公眾公開發(fā)行,后者面向不超過200名合格投資者非公開發(fā)行;同時(shí),將單只公募理財(cái)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)由目前的5萬(wàn)元降至1萬(wàn)元。
這意味著,投資者進(jìn)入銀行理財(cái)市場(chǎng)的門檻有所降低。中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)金融協(xié)創(chuàng)中心研究員李虹含表示,該措施對(duì)擴(kuò)大民眾選擇理財(cái)產(chǎn)品非常有利。當(dāng)前中國(guó)民眾可投資的產(chǎn)品主要集中在股票、房產(chǎn)等少數(shù)幾樣,降低公募理財(cái)起售點(diǎn)對(duì)實(shí)現(xiàn)普惠金融有重要意義。
對(duì)銀行而言,上述舉措亦是利好。隨著銀行理財(cái)客戶范圍擴(kuò)大,吸引更多資金流入理財(cái)資金池,其負(fù)債端壓力也將得到一定緩解。
另外值得一提的是,一段時(shí)間以來監(jiān)管方對(duì)理財(cái)資金投資非標(biāo)資產(chǎn)“圍追堵截”。如何在新規(guī)過渡期內(nèi)穩(wěn)妥處置好非標(biāo),銀行壓力不小。
具體而言,由于銀行理財(cái)產(chǎn)品資金來源端期限較短,而運(yùn)用端期限較長(zhǎng),在過渡期結(jié)束之時(shí),可能出現(xiàn)非標(biāo)資產(chǎn)尚未到期但對(duì)應(yīng)理財(cái)產(chǎn)品到期的現(xiàn)象。而由于此時(shí)發(fā)行同類新產(chǎn)品已不合規(guī),到期不能續(xù)作,銀行表外理財(cái)對(duì)接的非標(biāo)資產(chǎn)將面臨回表問題,使資本金承壓。
對(duì)此,理財(cái)細(xì)則給出一定轉(zhuǎn)圜余地。銀保監(jiān)會(huì)表示,在過渡期結(jié)束后,對(duì)于因特殊原因而難以回表的存量非標(biāo)債權(quán)資產(chǎn),以及未到期的存量股權(quán)類資產(chǎn),經(jīng)報(bào)監(jiān)管部門同意,商業(yè)銀行可以采取適當(dāng)安排,穩(wěn)妥有序處理。
華泰證券研究團(tuán)隊(duì)分析稱,此舉為銀行處理該類資產(chǎn)提供了更大空間。對(duì)于無(wú)法回表的長(zhǎng)久期非標(biāo)債權(quán)類資產(chǎn)來說,銀行不必發(fā)行對(duì)等久期的理財(cái)產(chǎn)品來對(duì)接,同時(shí)也解決了一些股權(quán)投資確實(shí)無(wú)法滿足表內(nèi)監(jiān)管要求無(wú)法回表的問題,從而降低了市場(chǎng)對(duì)理財(cái)細(xì)則可能帶來沖擊的擔(dān)憂。
在此情況下,一些市場(chǎng)機(jī)構(gòu)看好中國(guó)銀行業(yè)穩(wěn)妥適應(yīng)監(jiān)管新規(guī)。據(jù)德意志銀行估算,中國(guó)現(xiàn)存約6萬(wàn)億元表外非標(biāo)信貸余額,其中約50%至60%將在2020年底前到期,余下部分各銀行將通過發(fā)行凈值型封閉式理財(cái)產(chǎn)品,轉(zhuǎn)換成ABS標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品、保險(xiǎn)資金或銀行貸款等方式充分銜接。