工地短期人身意外保險包括哪些(工地意外保險包括什么)

來源：整理時間：2022-11-21 03:43:18 編輯：理財小幫手手機(jī)版

安全生產(chǎn)責(zé)任險的險種特點，一方面為加強了對各類安全生產(chǎn)事故的事前風(fēng)險管理，另一方面即是綜合建工意外險與雇主責(zé)任險的險種功能特點，進(jìn)一步擴(kuò)大安全生產(chǎn)責(zé)任險的險種保障效果。

如安全生產(chǎn)責(zé)任險的保險賠償，同樣也是先給付到企業(yè)雇主手中，幫助其分擔(dān)企業(yè)安全生產(chǎn)風(fēng)險，這一點即是參考借鑒雇主責(zé)任險的險種特點；

如針對建工意外險或雇主責(zé)任險在險種責(zé)任方面的局限，安全生產(chǎn)責(zé)任險則實行“無過錯”原則，對一般商業(yè)險種不予賠付的投保企業(yè)的重大過失責(zé)任”和“違反安全法規(guī)的行為”列入保障范圍。

綜合比較而言，建工意外險在保障對象方面過于單一，只針對建筑人員的意外風(fēng)險提供保障；雇主責(zé)任險雖然運用保險機(jī)制，同時為雇主與建筑人員提供保障，但保障效果并不完善；安全生產(chǎn)責(zé)任保險，是綜合了建工意外險與雇主責(zé)任險兩大險種優(yōu)勢特點誕生的全新安全生產(chǎn)險種，其保障功能更為全面完善，因此目前受到國家政策的重點推動支持。

險種責(zé)任與險種功能對比

除上述整體險種保障效果對比，建工意外險、雇主責(zé)任險與安全生產(chǎn)責(zé)任險在一些具體險種責(zé)任與險種功能方面有著更直觀的對比。

是否強制投保與全國政策推進(jìn)

建工意外險與雇主責(zé)任險都不是國家要求的強制投保險種，在國內(nèi)各地安全生產(chǎn)市場的發(fā)展，也主要基于保險公司、中介機(jī)構(gòu)的主動市場推廣，或各地區(qū)域性政策的推動。

安全生產(chǎn)責(zé)任保險，則是國家明確規(guī)定，在八大高危安全生產(chǎn)行業(yè)領(lǐng)域強制投保的安全生產(chǎn)險種。同時，也是目前國家進(jìn)行全國政策推動的安全生產(chǎn)險種。

保險保障責(zé)任

建工意外險的保險保障責(zé)任較為單一，主要即分為意外醫(yī)療與意外傷害兩部分，當(dāng)出現(xiàn)這兩種情形之一，保險公司將在保險期限與責(zé)任范圍內(nèi)支付醫(yī)療費用、傷殘保證金、死亡保證金。保險公司并不負(fù)責(zé)由此產(chǎn)生的誤工、交通、護(hù)理等費用損失賠償。

雇主責(zé)任險的保險保障責(zé)任較為全面，本身雇主責(zé)任即包括了可能出現(xiàn)的人員意外醫(yī)療、傷殘保證金、死亡保證金、誤工費、訴訟費等費用賠償，雇主責(zé)任險的保險責(zé)任也包括上述費用賠償。但需要注意的是，實際雇主責(zé)任險市場中，保險公司會因不同地區(qū)標(biāo)準(zhǔn)或是否足額投保，進(jìn)行比例賠償；同時上文提及的“投保企業(yè)重大過失責(zé)任”和“違反安全法規(guī)的行為，并不在保障責(zé)任范圍內(nèi)。

安全生產(chǎn)責(zé)任保險的保險保障責(zé)任，較建工意外險與雇主責(zé)任險都更為完整健全，包括但不限于醫(yī)療費、傷亡賠償金、誤工費、護(hù)理費、營養(yǎng)費、交通費、住宿費、伙食補助費、殘疾輔助器具費、喪葬費、被撫養(yǎng)人生活費、精神損害撫慰金等。

此外，由事故導(dǎo)致的搶險救援費用（救援費、事故鑒定費、善后處理相關(guān)費用），法律服務(wù)費用（仲裁、訴訟、鑒定、取證、案件受理、評估、公證等相關(guān)費用），事故處理費用（從業(yè)人員、第三者或其親屬合理支出的交通費、住宿費和誤工損失）也在安全生產(chǎn)責(zé)任保險的保險保障責(zé)任范圍。

風(fēng)險防控管理

如建工意外險、雇主責(zé)任險這種傳統(tǒng)安全生產(chǎn)險種，并不注重險種的風(fēng)險防控管理工作，險種功能主要圍繞風(fēng)險事故后的保險賠償，缺乏有效的事前、事中風(fēng)險管理服務(wù)。安全生產(chǎn)責(zé)任險則不同，其險種誕生即強調(diào)發(fā)展有效的風(fēng)險防控管理功能，從風(fēng)險源頭上最大限度防范和避免各類風(fēng)險事故的發(fā)生，提高企業(yè)安全生產(chǎn)風(fēng)險管理意識，加強企業(yè)安全生產(chǎn)風(fēng)險防控能力。

為有效發(fā)揮這項重要的保險保障功能，2017年12月，國家國家安全監(jiān)管總局、保監(jiān)會、財政部聯(lián)合發(fā)布《安全生產(chǎn)責(zé)任保險實施辦法》，指導(dǎo)安全生產(chǎn)責(zé)任險的具體實施；2019年8月，國家應(yīng)急管理部發(fā)布《安全生產(chǎn)責(zé)任保險事故預(yù)防技術(shù)服務(wù)規(guī)范》，專門為保險機(jī)構(gòu)開展安全生產(chǎn)責(zé)任保險事故預(yù)防技術(shù)服務(wù)制定包括基本原則、服務(wù)內(nèi)容與形式、服務(wù)流程、服務(wù)保障、服務(wù)評估與改進(jìn)等事項的規(guī)范指導(dǎo)。

綜合比較之下，安全生產(chǎn)責(zé)任保險無論在整體保險保障效果，還是在具體的保險責(zé)任賠償與險種功能方面，都較其它安全生產(chǎn)險種更為規(guī)范、完善，適應(yīng)當(dāng)前建設(shè)施工領(lǐng)域日益嚴(yán)峻的安全生產(chǎn)保障形式要求。對于安全生產(chǎn)保障市場的各大活動主體，政府機(jī)構(gòu)應(yīng)繼續(xù)加大對安全生產(chǎn)責(zé)任險的政策推進(jìn)與監(jiān)管指導(dǎo)力度；保險機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步完善險種功能與保險服務(wù)；投保企業(yè)則應(yīng)準(zhǔn)確辨別各大安全生產(chǎn)險種的功能特點區(qū)別，選擇適應(yīng)自身安全生產(chǎn)風(fēng)險保障需求的安全生產(chǎn)險種。