銀監(jiān)局工作需具備什么能力，請問告訴中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會需要具備什么資格才能報考請教

來源：整理時間：2023-07-20 05:26:33 編輯：金融知識手機版

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1，請問告訴中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會需要具備什么資格才能報考請教
2，報考省一級的銀監(jiān)局需要哪些準備
3，國家公務員銀監(jiān)會報考條件哪些人可以報考
4，想進入銀行工作應具備什么條件
5，銀監(jiān)會關于授信工作盡職的要求有哪些

1，請問告訴中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會需要具備什么資格才能報考請教

我中文報的銀監(jiān)局。他要文字工作，正好專業(yè)對口。這次恰巧又進面試了，復試還要考專業(yè)課和英語，現(xiàn)在一頭霧水的。

請問告訴中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會需要具備什么資格才能報考請教

2，報考省一級的銀監(jiān)局需要哪些準備

一、首先要符合國家公務員考試的最基本的條件,如下:1、具有中華人民共和國國籍；2、18周歲以上、35周歲以下（1973年10月15日至1991年10月15日期間出生）；3、擁護中華人民共和國憲法；4、具有良好的品行；5、具有正常履行職責的身體條件；6、具有符合職位要求的工作能力；7、具有大專以上文化程度；8、具備中央公務員主管部門規(guī)定的擬任職位所要求的其他資格條件。二、要符合銀監(jiān)會具體用人部門的條件，如果報考的是銀監(jiān)會會機關的職位的話。根據(jù)國考的招生簡章：1、銀監(jiān)會會機關招考的26個職位中，有18個職位要求是碩士及以上學歷，另外，8個可以是本科。2、所需要的專業(yè)以經濟，金融，法律，會計等專業(yè)為主。3、部分職位要求是黨員。4、幾乎所有職位要求英語六級證書或者英語425分以上。5、此外，所有職位在進入面試后要參加專業(yè)課考試。所有銀監(jiān)局的職位都要求本科，部分要求碩士。無論全日制還是非全日制大專都不符合條件。

當然符合條件了，他要求的有一年工作經驗，你都有三年工作經驗了。如果他要求在職，且工作經驗滿一年，這種情況下，你是不符合條件的。如果沒有目前在職要求，你就是符合條件的。

報考省一級的銀監(jiān)局需要哪些準備

3，國家公務員銀監(jiān)會報考條件哪些人可以報考

國家公務員銀監(jiān)會報考條件，以2018年國考銀監(jiān)會為例，哪些人可以報考？需滿足以下條件：1. 具有中華人民共和國國籍;2. 18周歲以上、35周歲以下(1980年10月15日至1998年10月15日期間出生)，2017年應屆碩士研究生和博士研究生(非在職)人員年齡可放寬到40周歲以下(1975年10月15日以后出生)；3. 擁護中華人民共和國憲法;4. 具有良好的品行;5. 具有正常履行職責的身體條件;6. 具有符合職位要求的工作能力;7. 具有大專以上文化程度;8. 具備中央公務員主管部門規(guī)定的擬任職位所要求的其他資格條件。這些只是報考銀監(jiān)會的基本要求，還有一些明確要求不能報考的人員以及特殊要求，詳情可查看2018國家公務員銀監(jiān)會報考條件

國家公務員銀監(jiān)會報考條件哪些人可以報考

4，想進入銀行工作應具備什么條件

考不考研對進銀行沒什么限制，你可以到各行網站上去查看一下往年的錄用公告，條件上面寫的很清楚。實際招人時，個人的綜合素質很重要，如組織能力、表達能力、溝通能力、協(xié)作能力等等，有無社會實踐經驗等，當然，你要了解銀行的相關知識，這些知識在銀監(jiān)會的網站上也有。銀行有很多種，五大國有銀行比較難進，一些好的股份制銀行也難進，相對來講，城商行、郵儲銀行好進，政策性銀行不怎么招人

1，素質，具備良好的政治素質、優(yōu)秀的思想品德、遵紀守法，誠實守信，具有良好的個人品質和職業(yè)操守，認同銀行企業(yè)文化和價值觀，愿意履行銀行員工的義務和崗位職責。具有較強的團隊合作精神、溝通能力、學習能力、創(chuàng)新意識和責任意識，具備良好的心理素質、儀表氣質和身體素質2，專業(yè)，一般來說，銀行可以接受的專業(yè)還是比較多的，在專業(yè)方面，銀行的要求并不是很嚴格，只是對于經濟金融類專業(yè)的科班生來說考試更有優(yōu)勢，所以，如果你覺得你足夠優(yōu)秀，你就可以投一份簡歷，或許就能得到一次機會。3，學歷，硬性標準，非常嚴格，如果寫明招碩士，那碩士以下的基本就不考慮了。另外，很多銀行都寫明非211工程學校不招，或者非某幾所學校不招，一般來說主城區(qū)基本不招本科以下，對非主城區(qū)無特別要求，但是想報考的同學一方面要定位好，另一方面也可以曲線救國，先考入區(qū)縣，再通過工作調動回主城。這些標準，通常在篩選簡歷的時候還是比較嚴格的。但是有極個別同學雖然畢業(yè)學校不符合條件，但是個人綜合素質非常優(yōu)秀，也有可能得到一次筆試的機會。4，英語四級。絕對的硬性標準，這也是幾乎所有用人單位的要求。

5，銀監(jiān)會關于授信工作盡職的要求有哪些

2004年，銀監(jiān)會頒布了《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》(全文附后)。這是中國銀行監(jiān)管部門首次對商業(yè)銀行征信、授信和授信盡職調查提出詳盡的盡職要求和評價標準，對進一步貫徹國務院關于固定資產投資體制改革決定，加大銀行自主審貸、自擔風險責任，規(guī)范商業(yè)銀行授信工作和防范化解信用風險必將產生積極而深遠的影響。　　該《指引》確立了我國商業(yè)銀行授信工作盡職的全面覆蓋性、授信審批雙線制衡原則和授信盡職調查制度，從授信的前、中、后臺的全過程對盡職行為予以制度規(guī)范，指引共分7章57條，從授信的客戶調查和業(yè)務受理、授信分析和評價、授信決策與實施、授信后管理和問題授信管理等四個方面對授信盡職作了詳細的規(guī)定,基本覆蓋了商業(yè)銀行授信過程的各個主要業(yè)務環(huán)節(jié)，對盡職調查和問責制提出了明確要求。此外，《指引》還列出了近200條風險提示，主要包括主要授信種類的風險提示、客戶基本資料清單提示、授信業(yè)務特點分析風險提示、非財務因素分析風險提示、格式合同文本主要條款提示和預警信號風險提示等，突出了授信工作盡職的全面性?！　　吨敢愤€借鑒巴塞爾委員會的監(jiān)管理念及國外銀行監(jiān)管的有效做法，引入了授信盡職調查的概念，要求各商業(yè)銀行建立授信業(yè)務崗位職責和建立貫穿業(yè)務發(fā)起、決策、授信實施后管理以及問題授信等的全過程的授信盡職調查制度，對授信業(yè)務進行調查、監(jiān)控、制衡和糾偏，以進一步增進授信業(yè)務決策的科學性?！　〈送?，2009年之后還有“三個辦法一個指引”，即《流動資金貸款管理暫行辦法》、《個人貸款管理暫行辦法》、《固定資產貸款管理暫行辦法》和《項目融資業(yè)務指引》，并稱“三個辦法一個指引”，它初步構建和完善了我國銀行業(yè)金融機構的貸款業(yè)務法規(guī)框架。再次就不附原文了?？勺孕兴阉鳌！　「郊骸渡虡I(yè)銀行授信工作盡職指引》　　第一章總則　　第一條為促進商業(yè)銀行審慎經營，進一步完善授信工作機制，規(guī)范授信管理，明確授信工作盡職要求，依據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《貸款通則》等法律法規(guī)，制定本指引?！　〉诙l本指引中的授信指對非自然人客戶的表內外授信。表內授信包括貸款、項目融資、貿易融資、貼現(xiàn)、透支、保理、拆借和回購等；表外授信包括貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等?！　∈谛虐雌谙薹譃槎唐谑谛藕椭虚L期授信。短期授信指一年以內(含一年)的授信，中長期授信指一年以上的授信。　　第三條本指引中的授信工作、授信工作人員、授信工作盡職和授信工作盡職調查是指：　　(一)授信工作指商業(yè)銀行從事客戶調查、業(yè)務受理、分析評價、授信決策與實施、授信后管理與問題授信管理等各項授信業(yè)務活動。　　(二)授信工作人員指商業(yè)銀行參與授信工作的相關人員?！　?三)授信工作盡職指商業(yè)銀行授信工作人員按照本指引規(guī)定履行了最基本的盡職要求?！　?四)授信工作盡職調查指商業(yè)銀行總行及分支機構授信工作盡職調查人員對授信工作人員的盡職情況進行獨立地驗證、評價和報告。　　第四條授信工作人員對《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的關系人申請的客戶授信業(yè)務，應申請回避?！　〉谖鍡l商業(yè)銀行應建立嚴格的授信風險垂直管理體制，對授信進行統(tǒng)一管理。　　第六條商業(yè)銀行應建立完整的授信政策、決策機制、管理信息系統(tǒng)和統(tǒng)一的授信業(yè)務操作程序，明確盡職要求，定期或在有關法律法規(guī)發(fā)生變化時，及時對授信業(yè)務規(guī)章制度進行評審和修訂?！　〉谄邨l商業(yè)銀行應創(chuàng)造良好的授信工作環(huán)境，采取各種有效方式和途徑，使授信工作人員明確授信風險控制要求，熟悉授信工作職責和盡職要求，不斷提高授信工作能力，并確保授信工作人員獨立履行職責。　　第八條商業(yè)銀行應加強授信文檔管理，對借貸雙方的權利、義務、約定、各種形式的往來及違約糾正措施記錄并存檔?！　〉诰艞l商業(yè)銀行應建立授信工作盡職問責制，明確規(guī)定各個授信部門、崗位的職責，對違法、違規(guī)造成的授信風險進行責任認定，并按規(guī)定對有關責任人進行處理。　　第十條本指引的《附錄》列舉了有關風險提示，商業(yè)銀行應結合實際參照制定相應的風險防范工作要求?！　〉诙驴蛻粽{查和業(yè)務受理盡職要求　　第十一條商業(yè)銀行應根據(jù)本行確定的業(yè)務發(fā)展規(guī)劃及風險戰(zhàn)略，擬定明確的目標客戶，包括已建立業(yè)務關系的客戶和潛在客戶。　　第十二條商業(yè)銀行確定目標客戶時應明確所期望的客戶特征，并確定可受理客戶的基本要求。商業(yè)銀行受理的所有客戶原則上必須滿足或高于這些要求?！　〉谑龡l商業(yè)銀行客戶調查應根據(jù)授信種類搜集客戶基本資料，建立客戶檔案。資料清單提示參見《附錄》中的“客戶基本資料清單提示”。　　第十四條商業(yè)銀行應關注和搜集集團客戶及關聯(lián)客戶的有關信息，有效識別授信集中風險及關聯(lián)客戶授信風險?！　〉谑鍡l商業(yè)銀行應對客戶提供的身份證明、授信主體資格、財務狀況等資料的合法性、真實性和有效性進行認真核實，并將核實過程和結果以書面形式記載?！　〉谑鶙l商業(yè)銀行對客戶調查和客戶資料的驗證應以實地調查為主，間接調查為輔。必要時，可通過外部征信機構對客戶資料的真實性進行核實?！　〉谑邨l商業(yè)銀行應酌情、主動向政府有關部門及社會中介機構索取相關資料，以驗證客戶提供材料的真實性，并作備案?！　〉谑藯l客戶資料如有變動，商業(yè)銀行應要求客戶提供書面報告，進一步核實后在檔案中重新記載?！　〉谑艞l對客戶資料補充或變更時，授信工作人員之間應主動進行溝通，確保各方均能夠及時得到相關信息。　　授信業(yè)務部門授信工作人員和授信管理部門授信工作人員任何一方需對客戶資料進行補充時，須通知另外一方，但原則上須由業(yè)務部門授信工作人員辦理?！　〉诙畻l商業(yè)銀行應了解和掌握客戶的經營管理狀況，督促客戶不斷提高經營管理效益，保證授信安全?！　〉诙粭l當客戶發(fā)生突發(fā)事件時，商業(yè)銀行應立即派員實地調查，并依法及時做出是否更改原授信資料的意見。必要時，授信管理部門應及時會同授信業(yè)務部門派員實地調查?！　〉诙l商業(yè)銀行應督促授信管理部門與其他商業(yè)銀行之間就客戶調查資料的完整性、真實性建立相互溝通機制。對從其他商業(yè)銀行獲得的授信信息，授信工作人員應注意保密，不得用于不正當業(yè)務競爭。　　第三章分析與評價盡職要求　　第二十三條商業(yè)銀行應根據(jù)不同授信品種的特點，對客戶申請的授信業(yè)務進行分析評價，重點關注可能影響授信安全的因素，有效識別各類風險。主要授信品種的風險提示參見《附錄》中的“主要授信品種風險分析提示”。　　第二十四條商業(yè)銀行應認真評估客戶的財務報表，對影響客戶財務狀況的各項因素進行分析評價，預測客戶未來的財務和經營情況。必要時應進行利率、匯率等的敏感度分析?！　〉诙鍡l商業(yè)銀行應對客戶的非財務因素進行分析評價，對客戶公司治理、管理層素質、履約記錄、生產裝備和技術能力、產品和市場、行業(yè)特點以及宏觀經濟環(huán)境等方面的風險進行識別，風險提示參見《附錄》中的“非財務因素分析風險提示”?！　〉诙鶙l商業(yè)銀行應對客戶的信用等級進行評定并予以記載。必要時可委托獨立的、資質和信譽較高的外部評級機構完成。　　第二十七條商業(yè)銀行應根據(jù)國家法律、法規(guī)、有關方針政策以及本行信貸制度，對授信項目的技術、市場、財務等方面的可行性進行評審，并以書面形式予以記載?！　〉诙藯l商業(yè)銀行應對第二還款來源進行分析評價，確認保證人的保證主體資格和代償能力，以及抵押、質押的合法性、充分性和可實現(xiàn)性?！　〉诙艞l商業(yè)銀行應根據(jù)各環(huán)節(jié)授信分析評價的結果，形成書面的分析評價報告?！　》治鲈u價報告應詳細注明客戶的經營、管理、財務、行業(yè)和環(huán)境等狀況，內容應真實、簡潔、明晰。分析評價報告報出后，不得在原稿上作原則性更改；如需作原則性更改，應另附說明。　　第三十條在客戶信用等級和客戶評價報告的有效期內，對發(fā)生影響客戶資信的重大事項，商業(yè)銀行應重新進行授信分析評價。重大事項包括：　　(一)外部政策變動；　　(二)客戶組織結構、股權或主要領導人發(fā)生變動；　　(三)客戶的擔保超過所設定的擔保警戒線；　　(四)客戶財務收支能力發(fā)生重大變化；　　(五)客戶涉及重大訴訟；　　(六)客戶在其他銀行交叉違約的歷史記錄；　　(七)其他?！　〉谌粭l商業(yè)銀行對發(fā)生變動或信用等級已失效的客戶評價報告，應隨時進行審查，及時做出相應的評審意見?！　〉谒恼率谛艣Q策與實施盡職要求　　第三十二條商業(yè)銀行授信決策應在書面授權范圍內進行，不得超越權限進行授信?！　〉谌龡l商業(yè)銀行授信決策應依據(jù)規(guī)定的程序進行，不得違反程序或減少程序進行授信?！　〉谌臈l商業(yè)銀行在授信決策過程中，應嚴格要求授信工作人員遵循客觀、公正的原則，獨立發(fā)表決策意見，不受任何外部因素的干擾?！　〉谌鍡l商業(yè)銀行不得對以下用途的業(yè)務進行授信：　　(一)國家明令禁止的產品或項目；　　(二)違反國家有關規(guī)定從事股本權益性投資，以授信作為注冊資本金、注冊驗資和增資擴股；　　(三)違反國家有關規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產品等投資；　　(四)其他違反國家法律法規(guī)和政策的項目?！　〉谌鶙l客戶未按國家規(guī)定取得以下有效批準文件之一的，或雖然取得，但屬于化整為零、越權或變相越權和超授權批準的，商業(yè)銀行不得提供授信：　　(一)項目批準文件；　　(二)環(huán)保批準文件；　　(三)土地批準文件；　　(四)其他按國家規(guī)定需具備的批準文件?！　〉谌邨l商業(yè)銀行授信決策做出后，授信條件發(fā)生變更的，商業(yè)銀行應依有關法律、法規(guī)或相應的合同條款重新決策或變更授信?！　〉谌藯l商業(yè)銀行實施有條件授信時應遵循“先落實條件，后實施授信”的原則，授信條件未落實或條件發(fā)生變更未重新決策的，不得實施授信。　　第三十九條商業(yè)銀行對擬實施的授信應制作相應的法律文件并審核法律文件的合法合規(guī)性，法律文件的主要條款提示參見《附錄》中的“格式合同文本主要條款提示”。　　第四十條商業(yè)銀行授信實施時，應關注借款合同的合法性。被授權簽署借款合同的授信工作人員在簽字前應對借款合同進行逐項審查，并對客戶確切的法律名稱、被授權代表客戶簽名者的授權證明文件、簽名者身份以及所簽署的授信法律文件合法性等進行確認?！　〉谖逭率谛藕蠊芾砗蛦栴}授信處理盡職要求　　第四十一條商業(yè)銀行授信實施后，應對所有可能影響還款的因素進行持續(xù)監(jiān)測，并形成書面監(jiān)測報告。重點監(jiān)測以下內容：　　(一)客戶是否按約定用途使用授信，是否誠實地全面履行合同；　　(二)授信項目是否正常進行；　　(三)客戶的法律地位是否發(fā)生變化；　　(四)客戶的財務狀況是否發(fā)生變化；　　(五)授信的償還情況；　　(六)抵押品可獲得情況和質量、價值等情況。　　第四十二條商業(yè)銀行應嚴格按照風險管理的原則，對已實施授信進行準確分類，并建立客戶情況變化報告制度?！　〉谒氖龡l商業(yè)銀行應通過非現(xiàn)場和現(xiàn)場檢查，及時發(fā)現(xiàn)授信主體的潛在風險并發(fā)出預警風險提示。風險提示參見《附錄》中的“預警信號風險提示”，授信工作人員應及時對授信情況進行分析，發(fā)現(xiàn)客戶違約時應及時制止并采取補救措施。　　第四十四條商業(yè)銀行應根據(jù)客戶償還能力和現(xiàn)金流量，對客戶授信進行調整，包括展期，增加或縮減授信，要求借款人提前還款，并決定是否將該筆授信列入觀察名單或劃入問題授信?！　〉谒氖鍡l商業(yè)銀行對列入觀察名單的授信應設立明確的指標，進一步觀察判斷是否將該筆授信從觀察名單中刪去或降級；對劃入問題授信的，應指定專人管理。　　第四十六條商業(yè)銀行對問題授信應采取以下措施：　　(一)確認實際授信余額；　　(二)重新審核所有授信文件，征求法律、審計和問題授信管理等方面專家的意見；　　(三)對于沒有實施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止。依法難以終止或因終止將造成客戶經營困難的，應對未實施的授信額度專戶管理，未經有權部門批準，不得使用；　　(四)書面通知所有可能受到影響的分支機構并要求承諾落實必要的措施；　　(五)要求保證人履行保證責任，追加擔?；蛐惺箵?；　　(六)向所在地司法部門申請凍結問題授信客戶的存款賬戶以減少損失；　　(七)其他必要的處理措施?！　〉诹率谛殴ぷ鞅M職調查要求　　第四十七條商業(yè)銀行應設立獨立的授信工作盡職調查崗位，明確崗位職責和工作要求?！　氖率谛疟M職調查的人員應具備較完備的授信、法律、財務等知識，接受相關培訓，并依誠信和公正原則開展工作。　　第四十八條商業(yè)銀行應支持授信工作盡職調查人員獨立行使盡職調查職能，調查可采取現(xiàn)場或非現(xiàn)場的方式進行。必要時，可聘請外部專家或委托專業(yè)機構開展特定的授信盡職調查工作?！　〉谒氖艞l商業(yè)銀行對授信業(yè)務流程的各項活動都須進行盡職調查，評價授信工作人員是否勤勉盡責，確定授信工作人員是否免責。被調查人員應積極配合調查人員的工作。　　授信工作盡職調查人員應及時報告盡職調查結果。　　第五十條商業(yè)銀行對授信工作盡職調查人員發(fā)現(xiàn)的問題，經過確認的程序，應責成相關授信工作人員及時進行糾正?！　〉谖迨粭l商業(yè)銀行應根據(jù)授信工作盡職調查人員的調查結果，對具有以下情節(jié)的授信工作人員依法、依規(guī)追究責任?！　?一)進行虛假記載、誤導性陳述或重大疏漏的；　　(二)未對客戶資料進行認真和全面核實的；　　(三)授信決策過程中超越權限、違反程序審批的；　　(四)未按照規(guī)定時間和程序對授信和擔保物進行授信后檢查的；　　(五)授信客戶發(fā)生重大變化和突發(fā)事件時，未及時實地調查的；　　(六)未根據(jù)預警信號及時采取必要保全措施的；　　(七)故意隱瞞真實情況的；　　(八)不配合授信盡職調查人員工作或提供虛假信息的；　　(九)其他?！　〉谖迨l對于嚴格按照授信業(yè)務流程及有關法規(guī)，在客戶調查和業(yè)務受理、授信分析與評價、授信決策與實施、授信后管理和問題授信管理等環(huán)節(jié)都勤勉盡職地履行職責的授信工作人員，授信一旦出現(xiàn)問題，可視情況免除相關責任?！　〉谄哒赂絼t　　第五十三條本指引適用于在中華人民共和國境內依法設立的中資商業(yè)銀行。其他銀行業(yè)金融機構可參照執(zhí)行。　　第五十四條商業(yè)銀行應根據(jù)本指引制定相應的實施細則并報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構備案?！　〉谖迨鍡l中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構應依據(jù)本指引加強對商業(yè)銀行授信工作監(jiān)管?！　〉谖迨鶙l本指引由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責解釋。　　第五十七條本指引自發(fā)布之日起施行?！　「戒洝　∫?、主要授信種類的風險提示　　(一)票據(jù)承兌是否對真實貿易背景進行核實；是否取得或核實稅收證明等相關文件；是否嚴格按要求履行了票據(jù)承兌的相關程序。　　(二)貼現(xiàn)票據(jù)是否符合票據(jù)法規(guī)定的形式和實質要件；是否對真實貿易背景及相關證明文件進行核實；是否對貼現(xiàn)票據(jù)信用狀況進行評估；是否對客戶有無背書及付款人的承兌予以查實?！　?三)開立信用證是否對信用證受益人與開證申請人之間的貿易關系予以核實；申請人是否按照信用證開立要求填寫有關書面材料；受理因申請人開立信用證而產生的匯票時，是否按照票據(jù)法和監(jiān)管部門要求對匯票本身的形式和實質要件進行審核。　　(四)公司貸款是否嚴格審查客戶的資產負債狀況，認真獨立計算客戶的現(xiàn)金流量，并將有關情況存入檔案，提示全部問題?！　?五)項目融資除評估授信項目建議書、可行性研究報告及未來現(xiàn)金流量預測情況外，是否對質押權、抵押權以及保證或保險等嚴格調查，防止關聯(lián)客戶無交叉互保?！　?六)關聯(lián)企業(yè)授信是否了解統(tǒng)一授信的科學性、合理性和安全性，認真實施統(tǒng)一授信，及時調整額度并緊密跟蹤?！　?七)擔保授信是否對保證人的償還能力，違反國家規(guī)定擔當保證人，抵押物、質押物的權屬和價值以及實現(xiàn)抵押權、質押權的可行性進行嚴格審查；是否就開設擔?？劭钯~戶的余額控制及銀行授權主動劃賬辦法達成書面協(xié)議；是否對抵(質)押權的行使和過戶制定可操作的辦法。　　二、客戶基本信息提示　　(一)營業(yè)執(zhí)照(副本及影印件)和年檢證明?！　?二)法人代碼證書(副本及影印件)?！　?三)法定代表人身份證明及其必要的個人信息?！　?四)近三年經審計的資產負債表、損益表、業(yè)主權益變動表以及銷量情況。成立不足三年的客戶，提交自成立以來年度的報表?！　?五)本年度及最近月份存借款及對外擔保情況?！　?六)稅務部門年檢合格的稅務登記證明和近二年稅務部門納稅證明資料復印件?！　?七)合同或章程(原件及影印件)。　　(八)董事會成員和主要負責人、財務負責人名單和簽字樣本等?！　?九)若為有限責任客戶、股份有限客戶、合資合作客戶或承包經營客戶，要求提供董事會或發(fā)包人同意申請授信業(yè)務的決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明。　　(十)股東大會關于利潤分配的決議。　　(十一)現(xiàn)金流量預測及營運計劃?！　?十二)授信業(yè)務由授權委托人辦理的，需提供客戶法定代表人授權委托書(原件)?！　?十三)其他必要的資料(如海關等部門出具的相關文件等)。　　對于中長期授信，還須有各類合格、有效的相關批準文件，預計資金來源及使用情況、預計的資產負債情況、損益情況、項目建設進度及營運計劃?！　∪⒅饕谛牌贩N風險分析提示　　(一)流動性短期資金需求應關注：　　1.融資需求的時間性(常年性還是季節(jié)性)；　　2.對存貨融資，要充分考慮當實際銷售已經小于或將小于所預期的銷售量時的風險和對策，以及存貨本身的風險，如過時或變質；　　3.應收賬款的質量與壞賬準備情況；　　4.存貨的周期?！　?二)設備采購和更新融資需求應關注：　　1.時機選擇，宏觀經濟情況和行業(yè)展望；　　2.未實現(xiàn)的生產能力；　　3.其他提供資金的途徑：長期授信、資本注入、出售資產；　　4.其他因素可能對資金的影響。　　(三)項目融資需求應關注：　　1.項目可行性；　　2.項目批準；　　3.項目完工時限?！　?四)中長期授信需求應關注：　　1.客戶當前的現(xiàn)金流量；　　2.利率風險；　　3.客戶的勞資情況；　　4.法規(guī)和政策變動可能給客戶帶來的影響；　　5.客戶的投資或負債率過大，影響其還款能力；　　6.原材料短缺或變質；　　7.第二還款來源情況惡化；　　8.市場變化；　　9.競爭能力及其變化；　　10.高管層組成及變化；　　11.產品質量可能導致產品銷售的下降；　　12.匯率波動對進出口原輔料及產成品帶來的影響；　　13.經營不善導致的盈利下降?！　?五)對現(xiàn)有債務的再融資需求?！　?六)貿易融資需求應關注：　　1.匯率風險；　　2.國家風險；　　3.法律風險；　　4.付款方式?！　∷摹⒎秦攧找蛩胤治鲲L險提示　　(一)客戶管理者：　　重點考核客戶管理者的人品、誠信度、授信動機、贏利能力以及其道德水準。　　對客戶的管理者風險應關注：　　1.歷史經營記錄及其經驗；　　2.經營者相對于所有者的獨立性；　　3.品德與誠信度；　　4.影響其決策的相關人員的情況；　　5.決策過程；　　6.所有者關系、組織結構和法律結構；　　7.領導后備力量和中層主管人員的素質；　　8.管理的政策、計劃、實施和控制?！　?二)識別客戶的產品風險應關注：　　1.產品定位、分散度與集中度、產品研發(fā)；　　2.產品實際銷售，潛在銷售和庫存變化；　　3.核心產品和非核心產品，對市場變化的應變能力。　　(三)識別客戶生產過程的風險應關注：　　1.原材料來源，對供應商的依賴度；　　2.勞動密集型還是資本密集型；　　3.設備狀況；　　4.技術狀況?！　?四)對客戶的行業(yè)風險應關注：　　1.行業(yè)定位；　　2.競爭力和結構；　　3.行業(yè)特征；　　4.行業(yè)管制；　　5.行業(yè)成功的關鍵因素?！　?五)對宏觀經濟環(huán)境的風險應關注：　　1.通貨膨脹；　　2.社會購買力；　　3.匯率；　　4.貨幣供應量；　　5.稅收；　　6.政府財政支出；　　7.價格控制；　　8.工資調整；　　9.貿易平衡；　　10.失業(yè)；　　11. GDP增長；　　12.外匯來源；　　13.外匯管制規(guī)定；　　14.利率；　　15.政府的其他管制?！　∥?、格式合同文本主要條款提示　　(一)客戶必須提供的年度財務報告?！　?二)客戶必須持續(xù)保持銀行要求的各項財務指標。　　(三)未經銀行允許，合同期內客戶不得因主觀原因關閉?！　?四)未經銀行允許，客戶分紅不得超過稅后凈收入的一定比例?！　?五)客戶的資本支出不得超過銀行要求的一定數(shù)額?！　?六)未經銀行允許，客戶不得出售特定資產(主要指固定資產)?！　?七)未經銀行同意，客戶不得向其他授信人申請授信。　　(八)未經銀行允許，客戶不得更改與其他授信人的債務條款?！　?九)未經銀行允許，客戶不得提前清償其他長期債務。　　(十)未經銀行允許，客戶不得進行兼并收購等活動?！　?十一)未經銀行允許，客戶不得為第三方提供額外債務擔保。　　(十二)未經銀行允許，客戶不得向其他債權人或授信人抵押資產?！　×㈩A警信號風險提示　　(一)與客戶品質有關的信號：　　1.企業(yè)負責人失蹤或無法聯(lián)系；　　2.客戶不愿意提供與信用審核有關的文件；　　3.在沒有正當理由的情況下撤回或延遲提供與財務、業(yè)務、稅收或抵押擔保有關的信息或要求提供的其他文件；　　4.資產或抵押品高估；　　5.客戶不愿意提供過去的所得稅納稅單；　　6.客戶的競爭者、供貨商或其他客戶對授信客戶產生負面評價；　　7.改變主要授信銀行，向許多銀行借款或不斷在這些銀行中間借新還舊；　　8.客戶頻繁更換會計人員或主要管理人員；　　9.作為被告卷入法律糾紛；　　10.有破產經歷；　　11.有些債務未在資產負債表上反映或列示；　　12.客戶內部或客戶的審計機構使用的會計政策不夠審慎?！　?二)客戶在銀行賬戶變化的信號：　　1.客戶在銀行的頭寸不斷減少；　　2.對授信的長期占用；　　3.缺乏財務計劃，如總是突然向銀行提出借款需求；　　4.短期授信和長期授信錯配；　　5.在銀行存款變化出現(xiàn)異常；　　6.經常接到供貨商查詢核實頭寸情況的電話；　　7.突然出現(xiàn)大額資金向新交易商轉移；　　8.對授信的需求增長異常。　　(三)客戶管理層變化的信號：　　1.管理層行為異常；　　2.財務計劃和報告質量下降；　　3.業(yè)務戰(zhàn)略頻繁變化；　　4.對競爭變化或其他外部條件變化缺少對策；　　5.核心盈利業(yè)務削弱和偏離；　　6.管理層主要成員家庭出現(xiàn)問題；　　7.與以往合作的伙伴不再進行合作；　　8.不遵守授信的承諾；　　9.管理層能力不足或構成缺乏代表性；　　10.缺乏技術工人或有勞資爭議。　　(四)業(yè)務運營環(huán)境變化的信號：　　1.庫存水平的異常變化；　　2.工廠維護或設備管理落后；　　3.核心業(yè)務發(fā)生變動；　　4.缺乏操作控制、程序、質量控制等；　　5.主要產品線上的供貨商或客戶流失?！　?五)財務狀況變化信號：　　1.付息或還本拖延，不斷申請延期支付或申請實施新的授信或不斷透支；　　2.申請實施授信支付其他銀行的債務，不交割抵押品，授信抵押品情況惡化；　　3.違反合同規(guī)定；　　4.支票收益人要求核實客戶支票賬戶的余額；　　5.定期存款賬戶余額減少；　　6.授信需求增加，短期債務超常增加；　　7.客戶自身的配套資金不到位或不充足；　　8.杠桿率過高，經常用短期債務支付長期債務；　　9.現(xiàn)金流不足以支付利息；　　10.其他銀行提高對同一客戶的利率；　　11.客戶申請無抵押授信產品或申請?zhí)厥膺€款方式；　　12.交易和文件過于復雜；　　13.銀行無法控制抵押品和質押權?！　?六)其他預警信號：　　1.業(yè)務領域收縮；　　2.無核心業(yè)務并過分追求多樣化；　　3.業(yè)務增長過快；　　4.市場份額下降?！　∑?、客戶履約能力風險提示　　(一)成本和費用失控?！　?二)客戶現(xiàn)金流出現(xiàn)問題。　　(三)客戶產品或服務的市場需求下降?！　?四)還款記錄不正常?！　?五)欺詐，如在對方付款后故意不提供相應的產品或服務?！　?六)弄虛作假(如偽造或涂改各種批準文件或相關業(yè)務憑證)。　　(七)對傳統(tǒng)財務分析的某些趨勢，例如市場份額的快速下降未作解釋。　　(八)客戶戰(zhàn)略、業(yè)務或環(huán)境的重大變動?！　?九)某些欺詐信號，如無法證明財務記錄的合法性?！　?十)財務報表披露延遲?！　?十一)未按合同還款?！　?十二)未作客戶破產的應急預案?！　?十三)對于信息的反應遲緩。