什么是客戶風(fēng)險(xiǎn)，劃分客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)時(shí)需考慮哪些因素

來源：整理時(shí)間：2023-07-08 13:04:47 編輯：金融知識(shí) 手機(jī)版

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1，劃分客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)時(shí)需考慮哪些因素
2，中國銀行對(duì)公中期票據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)是什么
3，銀行對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法是怎樣的
4，什么是客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí) 成長型和可購買最低客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)保守型
5，為什么評(píng)估大客戶風(fēng)險(xiǎn)有助于認(rèn)清局勢(shì)

1，劃分客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)時(shí)需考慮哪些因素

品德、還款能力、所有資本、抵押和客戶消費(fèi)行為情況

劃分客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)時(shí)需考慮哪些因素

2，中國銀行對(duì)公中期票據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)是什么

客戶主要面臨利率風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)發(fā)行環(huán)境惡化等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。如有疑問，請(qǐng)繼續(xù)咨詢中國銀行在線客服,如有其他業(yè)務(wù)需求，歡迎下載中國銀行手機(jī)銀行APP或微信關(guān)注“中國銀行微銀行”繼續(xù)咨詢、辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

任務(wù)占坑

中國銀行對(duì)公中期票據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)是什么

3，銀行對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法是怎樣的

一、專家法：即通過專家（也就是銀行審查人員）的個(gè)人經(jīng)驗(yàn)、知識(shí)、技能等，對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行主觀判斷。這種方法缺點(diǎn)顯而易見，目前基本被淘汰，或者只作為輔助手段。二、模型法：即在長期大量的數(shù)據(jù)積累的基礎(chǔ)上，搜集各類可能影響客戶風(fēng)險(xiǎn)的要素并建立數(shù)學(xué)模型，通過模型計(jì)算出客戶的違約概率。這是目前絕大多數(shù)商業(yè)銀行通行的做法，但是具體模型千差萬別，通常的模型要素大概包括：個(gè)人客戶基本信息（年齡、職業(yè)、學(xué)歷、收入情況、婚姻狀況等）或公司客戶基本信息（企業(yè)規(guī)模、組織架構(gòu)、行業(yè)地位、高管信息等），客戶資產(chǎn)負(fù)債（公司客戶還要做報(bào)表分析），客戶信用（有沒有不良記錄？），貸款金額及用途（是否與行業(yè)情況匹配？是否與資產(chǎn)情況匹配？等），還款來源（用什么錢來還？），擔(dān)保（什么擔(dān)保方式？擔(dān)保效力強(qiáng)弱？），宏觀環(huán)境等等。

銀行對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法是怎樣的

4，什么是客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí) 成長型和可購買最低客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)保守型

可購買最低客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)-保守型：風(fēng)險(xiǎn)承受能力極低，對(duì)收益要求不高，但追求資本金絕對(duì)安全。預(yù)期報(bào)酬率優(yōu)于中長期存款利率（約3-5年），并確保本金在通貨膨脹中發(fā)揮保值功能；客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí) -成長型：風(fēng)險(xiǎn)承受度較低，能容忍一定幅度的本金損失，止損意識(shí)強(qiáng)。資產(chǎn)配置以低風(fēng)險(xiǎn)品種為主，少量參與股票投資；簡(jiǎn)單地說風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)越高,你買這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)承受能力越高。

基金的種類第一，如果是根據(jù)投資對(duì)象的不同，證券投資基金可分為：股票型基金、債券型基金、貨幣市場(chǎng)基金、混合型基金、特別基金，國際基金等。其中，特別基金是以特殊事件為導(dǎo)向的，例如專事追逐瀕臨破產(chǎn)的公司股票，特別是類似孤兒股權(quán)的投資，圖謀該股票因加入催化劑而敗部復(fù)活，即能賺取暴利。至於國際基金，是以跨國投資為能事，將資金投放於各國股票市場(chǎng)，在國際上游走，事實(shí)上這就構(gòu)成國際熱錢的一部分。以種類論，60％以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金；80％以上的基金資產(chǎn)投資于債券的，為債券基金；僅投資于貨幣市場(chǎng)工具的，為貨幣市場(chǎng)基金；投資于股票、債券和貨幣市場(chǎng)工具，并且股票投資和債券投資的比例不符合債券、股票基金規(guī)定的，為混合基金。第二，如果從投資風(fēng)險(xiǎn)角度看，幾種基金給投資人帶來的風(fēng)險(xiǎn)是不同的。其中股票基金風(fēng)險(xiǎn)最高，貨幣市場(chǎng)基金風(fēng)險(xiǎn)最小，債券基金的風(fēng)險(xiǎn)居中。相同品種的投資基金由于投資風(fēng)格和策略不同，風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)有所區(qū)別。例如股票型基金按風(fēng)險(xiǎn)程度又可分為：平衡型、穩(wěn)健型、指數(shù)型、成長型、增長型、新興增長型基金。增長型基金是以追求基金凈值(nav)的增長為目的，亦即購買此基金的投資人，追逐的是價(jià)差(capiyal gain)，而非收益(income)分配。新興增長型基金顧名思義是將基金的錢投放於新興市場(chǎng)，追逐更高風(fēng)險(xiǎn)的利潤。當(dāng)然，跟所有的風(fēng)險(xiǎn)投資一樣，風(fēng)險(xiǎn)度越大，收益率相應(yīng)也會(huì)越高；風(fēng)險(xiǎn)小，收益也相應(yīng)要低一些。

這是針對(duì)不同類型的不同產(chǎn)品的不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)所設(shè)計(jì)出的適應(yīng)不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶的一種級(jí)別，比如基金：封閉式基金風(fēng)險(xiǎn)大于開放式基金.股票型基金風(fēng)險(xiǎn)大于貨幣型基金大于債券型基金.混合型基金的風(fēng)險(xiǎn)由其資產(chǎn)配置決定.積極型股票基金風(fēng)險(xiǎn)大于被動(dòng)指數(shù)型股票基金.但是即使有以上的比較,一個(gè)封閉式的債券型基金的風(fēng)險(xiǎn)跟開放式的被動(dòng)指數(shù)型股票基金相比,風(fēng)險(xiǎn)程度是很難衡量的,因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容不同,用數(shù)理模型算出來的反而是不理智的.可戶可以根據(jù)你自己對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力去選擇不同類型風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，一般會(huì)以填表以問卷的形式由客戶填寫，基金公司或者銀行就會(huì)根據(jù)問卷確定你的客戶風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別，會(huì)給你設(shè)計(jì)比較適合你的理財(cái)產(chǎn)品。

5，為什么評(píng)估大客戶風(fēng)險(xiǎn)有助于認(rèn)清局勢(shì)

[經(jīng)典回顧]我們都知道大客戶通?？梢詾槲覀儙泶蟮纳踔潦蔷揞~的利潤，大的利潤誰不想要爭(zhēng)取呢？因此，很多人為了爭(zhēng)取大客戶費(fèi)盡了心思，耗盡了人力物力，因?yàn)樵谒麄兛磥?，如果能夠?zhēng)取到利潤是100萬的業(yè)務(wù)，那么，花費(fèi)20萬去爭(zhēng)取又如何。這個(gè)算式乍一看是“純贏式”，絕對(duì)劃算的。但人們忽略了一點(diǎn)，高利益往往是伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，如果你花費(fèi)了20萬去爭(zhēng)取這個(gè)業(yè)務(wù)，但卻沒能爭(zhēng)取成功怎么辦？如果你花了20萬成功爭(zhēng)取到了業(yè)務(wù)，但卻在實(shí)施時(shí)遇到瓶頸，無法按期完成，面對(duì)高額的違約金，你又賺取了多少？這些都是要考慮進(jìn)去的。因?yàn)榇罂蛻舻匿N售活動(dòng)成本往往很高，所以，我們不能盲目地為了爭(zhēng)取大客戶而沒有計(jì)劃地大費(fèi)周張，最終卻贏來大失所望。在活動(dòng)前先對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，這樣有助于盡早看清局勢(shì)，盡早放棄那些看來利益豐厚但卻希望渺茫的大訂單。如果實(shí)在無法舍棄，那么，也能盡早想辦法將這種風(fēng)險(xiǎn)降低到力所能及的最小值，至少活動(dòng)成本上要適當(dāng)收緊。[案例分析]屹立機(jī)械設(shè)備集團(tuán)有限公司是一家以生產(chǎn)混凝土攪拌機(jī)、石材切割器為主，并自產(chǎn)自推自銷為一體的中小型企業(yè)。米為是該公司銷售部的一名銷售人員，最近他為了一宗大單子而興奮不已。他收到消息，近期有一個(gè)大的承包商談下了一項(xiàng)大工程，為了擴(kuò)充工程隊(duì)的硬件設(shè)備的實(shí)力，該工程隊(duì)有計(jì)劃采購一批大型的石材切割器和混凝土攪拌機(jī)，具體的數(shù)目可能是在10～15臺(tái)左右，單是預(yù)算就有近800萬。米為當(dāng)然不愿失去這個(gè)機(jī)會(huì)，800萬對(duì)于自己以及公司來說絕對(duì)具有強(qiáng)悍的沖擊力。于是，米為很快便找到了該工程隊(duì)的采購負(fù)責(zé)人，與其商談合作計(jì)劃。在交談的過程中，這位負(fù)責(zé)人表示這個(gè)采購計(jì)劃案正在審核調(diào)查，還沒有最終確立下來，雖然已經(jīng)有一些廠商開始頻頻與之接洽，但還沒有正式的篩選與審核，所以便讓米為把公司的資料先遞交一份。米為側(cè)面地打探了一下其他廠商的情況，從該負(fù)責(zé)人的透露的消息中得知這些廠商都是國內(nèi)知名的品牌企業(yè)，不論技術(shù)水平還是生產(chǎn)規(guī)模都要比屹立強(qiáng)大得多，當(dāng)然，在價(jià)格上也會(huì)高出很多。對(duì)此，米為認(rèn)為自己還是具備很大優(yōu)勢(shì)的，畢竟這次采購數(shù)量不小，單價(jià)過高便很難說不超出預(yù)算，所以，在滿足基本使用性能的要求之上，價(jià)格還是首要考慮的內(nèi)容，那么米為公司的低價(jià)格就是一個(gè)優(yōu)勢(shì)。另外，對(duì)于該負(fù)責(zé)人所表示的計(jì)劃采用功率在5000瓦以上的大型設(shè)備，米為認(rèn)為公司技術(shù)部與研發(fā)部應(yīng)該可以解決這個(gè)問題。在報(bào)備了上級(jí)之后，米為又與技術(shù)部和生產(chǎn)線做了溝通，生產(chǎn)部認(rèn)為在規(guī)定時(shí)間內(nèi)生產(chǎn)出十幾臺(tái)機(jī)器沒有太大的問題，但技術(shù)部在5000瓦的功率上卻犯了難，認(rèn)為以前從來沒有過經(jīng)驗(yàn)，重新研發(fā)的話可能需要一段時(shí)間。800萬的單子，這個(gè)數(shù)字太具誘惑力，米為決定吃緊這個(gè)單子，雖然在技術(shù)上還存在一定的問題，但技術(shù)部并沒有完全否決，另外也可以從客戶方入手，降低這一技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)也不是不可行。于是在隨后的三個(gè)多月中，他放下手頭的一切工作，以及幾個(gè)初步接洽了的客戶，全力以赴地作用于這個(gè)大訂單。為了方便，他干脆入駐到了客戶辦公地點(diǎn)附近的賓館內(nèi)，為了與采購部負(fù)責(zé)人搞好關(guān)系，以期獲得更多的消息，甚至是通過采購部負(fù)責(zé)人降低技術(shù)的要求或是給予自己一定的研發(fā)時(shí)間，他三天兩頭地要與采購部負(fù)責(zé)人聚一聚，比如吃飯、娛樂等，每一個(gè)活動(dòng)都要一大筆花費(fèi)。久而久之，米為與采購部負(fù)責(zé)人的關(guān)系漸漸變得熟識(shí)，該負(fù)責(zé)人也表示一定會(huì)盡全力讓米為公司有參與投標(biāo)的機(jī)會(huì)。三個(gè)多月過去后，米為終于得到去取投標(biāo)書的通知，但在標(biāo)書上米為卻發(fā)現(xiàn)，在技術(shù)部分十分明確地注明了：供應(yīng)商必須具備生產(chǎn)5000瓦以上設(shè)備的技術(shù)能力與實(shí)力，欲投標(biāo)者請(qǐng)附上生產(chǎn)經(jīng)驗(yàn)報(bào)告和使用案例。最終，即便是米為的報(bào)價(jià)要比其他廠商低出很多，但是因?yàn)闊o法滿足技術(shù)要求，客戶寧愿選擇高價(jià)格設(shè)備。米為失敗了。這可謂是偷雞不成蝕把米，賠了夫人又折兵。屹立公司的銷售員米為緊跟這項(xiàng)大訂單，花費(fèi)了三個(gè)多月的時(shí)間，費(fèi)財(cái)耗力，為了與采購部負(fù)責(zé)人搞好關(guān)系，還放棄了原本手頭初步接洽過的幾個(gè)客戶……投入了如此之多的成本之后，但最終卻因?yàn)闂l件不足而被淘汰。800萬的訂單沒有拿到手，反而賠了三個(gè)多月的時(shí)間、精力，更多的是財(cái)力，這顯然是一個(gè)負(fù)贏利的銷售活動(dòng)。這就是一個(gè)典型的大客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)案例。越是大的客戶，往往需要投入的成本就越多，正是因?yàn)槿绱耍覀兏髦氐乜紤]每一個(gè)銷售行為以及開銷。拿案例中的米為來說，拼盡全力爬到了山頂，可是最后才發(fā)現(xiàn)自己并沒有比賽資格，從一開始自己就拼命折騰的競(jìng)賽原來早已經(jīng)注定了自己是敗者。正常情況下，哪怕是各項(xiàng)招標(biāo)條件具備，我們也不能盲目地付出大成本去進(jìn)行銷售活動(dòng)，更何況是明知條件不夠卻還要頂風(fēng)而上，這樣的做法只能在萬分之九千九百九十九的幾率中被風(fēng)險(xiǎn)吞噬，卻很難在那萬分之一的可能性中生存下來。但如果能夠在事先理性地進(jìn)行大客戶銷售的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，理性地對(duì)待自己的成本支出，那么，結(jié)果也許不會(huì)這么慘淡。[巧手點(diǎn)金]銷售沒有冠、亞、季軍排名，除了第一名的奪冠者，其他人都是輸家，越是接近成功的銷售者，就越是意味著要付出越多的成本，那就表示，一旦輸?shù)簦洼數(shù)迷綉K。就好比第二名與第三名，第十名之間的差異，雖然同樣是失敗，雖然第二名更接近于成功，但是在失敗面前，他卻不如投入相對(duì)較少的第三名和第十名。因此，在銷售行為之前，請(qǐng)讓“風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估”先行。通常，我們可以從以下幾個(gè)方面進(jìn)行評(píng)估：第一，客戶篩選，問問自己這個(gè)客戶是否值得跟進(jìn)。市場(chǎng)中有著太多的關(guān)于巨額銷售的信息與機(jī)會(huì)，但其中也有不少假信息或是完全不符合本公司條件的要求，對(duì)于這種情況，我們不可能逐一進(jìn)行跟進(jìn)，這樣只會(huì)浪費(fèi)時(shí)間與精力，還有可能與真正的巨額銷售機(jī)會(huì)失之交臂。因此，這就要求我們?cè)诖罅康匿N售機(jī)會(huì)面前學(xué)會(huì)理性地篩選，全面的評(píng)估，確定真正可行的大訂單。第二，對(duì)比信息，問問自己是不是有完全拿下的實(shí)力。在巨額銷售機(jī)會(huì)面前，不要被巨大的利潤沖昏了頭腦，一定要明確大客戶方的具體要求，然后對(duì)比本公司的實(shí)力，如果在技術(shù)或是服務(wù)上無法給予客戶想要的需求，那么，這就不是機(jī)會(huì)，或者說機(jī)會(huì)渺茫，因此不妨考慮放棄或是在成本投入時(shí)盡可能降低成本。第三，調(diào)研競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，問問自己有什么樣的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。但凡是大的利益面前，總會(huì)涌動(dòng)著一堆的“嗜利者”，誰都想要大利潤，這很正常。因此，我們?cè)跊Q定入手之前不妨先圍觀一下，看清自己的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手都是何方神圣，他們有著什么樣的優(yōu)勢(shì)？而我們又有著什么樣的優(yōu)勢(shì)？各有千秋的情況下，風(fēng)險(xiǎn)、機(jī)會(huì)各半，如何抉擇？如何打好成本與風(fēng)險(xiǎn)之間的爭(zhēng)奪戰(zhàn)？這是必須考慮到的。第四，結(jié)合客觀因素，問問自己值不值得去爭(zhēng)。有些大訂單雖然可以帶來高利潤，但是卻常常因?yàn)榘殡S著諸多附加條件而增加了成本。比如要求銷售公司派遣一支售后服務(wù)隊(duì)伍入駐其公司，要求在生產(chǎn)自己所需產(chǎn)品期間最好不要與其他生產(chǎn)商的同期出產(chǎn)，希望集中力量為其一人服務(wù)等等，這些附加條件在大量的人力、物力被客戶方所占用后，如此成本計(jì)算下來，也許利潤也就不再可觀了。那么，這個(gè)大訂單也就不值得費(fèi)大力氣去爭(zhēng)去搶了。

以下解答摘自谷安天下咨詢顧問已發(fā)表相關(guān)文章。同一套方法，這在很多人看來是沒什么奇怪的，我們?cè)陧?xiàng)目中做風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估最關(guān)注的幾個(gè)問題是，一方面，要盡量有效全面的評(píng)估出風(fēng)險(xiǎn)，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)制定有效的控制，這是從評(píng)估的實(shí)用性和為客戶帶來效果的角度（即項(xiàng)目質(zhì)量）來說的；另一方面我們還要保證項(xiàng)目的進(jìn)度，常做評(píng)估的人都知道風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估在資產(chǎn)識(shí)別階段不能做的太細(xì)，避免做成cmdb，就是為了控制項(xiàng)目的進(jìn)度。每家公司或每個(gè)人可能都會(huì)有一套做信息資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的最佳方法論，這套方法論通常是多年實(shí)踐積累、改進(jìn)而來或從哪里直接借鑒過來的，而通常去給客戶做風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的時(shí)候也都是拿著這套所謂的最佳實(shí)踐去做的（尤其是新手居多）。但這就忽略了一個(gè)問題，每個(gè)客戶的實(shí)際情況是不同的，項(xiàng)目范圍也是不同的，其信息資產(chǎn)的分布和管理方式、以及客戶實(shí)際的配合力度以及客戶是否需要通過認(rèn)證的情況都是不一樣的。在實(shí)際實(shí)施過程中可能會(huì)遇到，客戶原本的資產(chǎn)管理就很混亂，缺少集中或統(tǒng)一了解和管理資產(chǎn)的人，人員對(duì)資產(chǎn)的熟悉情況太分散，評(píng)估的結(jié)果是否要與等保和安全域結(jié)合，客戶是否有充分的人員和時(shí)間配合你工作等等情況。因此如果不能夠很好的根據(jù)客戶選擇評(píng)估的方法有時(shí)是會(huì)影響項(xiàng)目實(shí)施的。所以我們需要根據(jù)客戶的具體情況適當(dāng)調(diào)整我們?cè)u(píng)估的方法和實(shí)施方式，比如，我們是選擇按部門劃分評(píng)估，還是按資產(chǎn)分類評(píng)估，還是按系統(tǒng)分組來評(píng)估，資產(chǎn)分類的粒度要到什么程度。也就是說我們可能同時(shí)要掌握不只一套風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的操作方法，或者說同樣的方法不能一成不變的應(yīng)用到每個(gè)項(xiàng)目。當(dāng)然如果大家不接受我的這個(gè)觀點(diǎn)恐怕看接下來的內(nèi)容也意義不大了。