融資難融資貴的是什么意思，中小企業(yè)融資難融資貴是總量問(wèn)題還是結(jié)構(gòu)問(wèn)題

來(lái)源：整理時(shí)間：2023-07-09 20:35:31 編輯：金融知識(shí) 手機(jī)版

1，中小企業(yè)融資難融資貴是總量問(wèn)題還是結(jié)構(gòu)問(wèn)題

目前我國(guó)中小企業(yè)所面臨的融資難融資貴問(wèn)題是結(jié)構(gòu)問(wèn)題，是經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型中體制性矛盾和結(jié)構(gòu)性矛盾的集中表現(xiàn)。解決這一問(wèn)題，加大刺激力度會(huì)適得其反，而必須深化經(jīng)濟(jì)體制改革。這樣，才能解決體制性矛盾、消除結(jié)構(gòu)性扭曲。一是完善產(chǎn)權(quán)制度、健全公司治理結(jié)構(gòu)，形成財(cái)務(wù)硬約束。二是加快國(guó)有企業(yè)改革，加快財(cái)稅制度改革，加大對(duì)中小企業(yè)的稅收支持力度。三是堅(jiān)持穩(wěn)健的貨幣政策，合理調(diào)節(jié)流動(dòng)性水平，盤活存量，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造良好的貨幣金融環(huán)境。加快利率市場(chǎng)化改革，讓市場(chǎng)在利率形成和變動(dòng)中發(fā)揮決定性作用。四是改善中小企業(yè)融資模式。一方面，打破金融壟斷，降低市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻，支持民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域；另一方面，發(fā)展直接融資，建立多層次資本市場(chǎng)，鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，推出更多適合中小企業(yè)的金融工具。

沒(méi)看懂什么意思？

中小企業(yè)融資難融資貴是總量問(wèn)題還是結(jié)構(gòu)問(wèn)題

2，為什么企業(yè)存在融資難融資貴問(wèn)題

銀行方面：降低貸款基準(zhǔn)利率，增加社會(huì)資金的流動(dòng)量。企業(yè)方面：試行金融改革，讓閑置的民間資本流動(dòng)起來(lái)，像民間資本管理公司、小額貸款公司就算這里面的。證券市場(chǎng)方面：降低想要上市公司的門檻等

中小企業(yè)由于自身規(guī)模小，現(xiàn)金流容易出現(xiàn)緊張甚至斷裂的情況。企業(yè)應(yīng)收賬款的數(shù)據(jù)往往能直接反映企業(yè)的生產(chǎn)銷售規(guī)模、企業(yè)效益、財(cái)務(wù)狀況等等信息，與企業(yè)的發(fā)展和存亡息息相關(guān)。而近年來(lái)，全國(guó)各行業(yè)應(yīng)收賬款居高不下，嚴(yán)重影響企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)，使處于債務(wù)鏈中的企業(yè)無(wú)法正常經(jīng)營(yíng)、舉步維艱，甚至走向破產(chǎn)倒閉。所以，做好應(yīng)收賬款的管理已經(jīng)成為企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中非常重要的問(wèn)題。究竟該如何監(jiān)控應(yīng)收賬款發(fā)生以及如何處理企業(yè)的不良債權(quán)？從法律角度在預(yù)防應(yīng)收賬款風(fēng)險(xiǎn)、合法手段追收賬款、取證等方面都需要注意。企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中可能產(chǎn)生很多應(yīng)收賬款，甚至發(fā)生欠款糾紛，企業(yè)可能因此遭受損失。云圖供應(yīng)鏈金融，深耕供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域多年，幫助眾多中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈融資，其根據(jù)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，將詳細(xì)分析企業(yè)商帳催收可能遇到的法律問(wèn)題，希望能夠給企業(yè)做到防患于未然有所幫助。云圖@供應(yīng)鏈金融%算是不錯(cuò)的。關(guān)注“云圖金融”每天獲取供應(yīng)鏈金融干貨。

為什么企業(yè)存在融資難融資貴問(wèn)題

3，小微企業(yè)為什么融資難融資貴

融資渠道無(wú)非幾類：銀行類貸款，信托銀行合作的銀信合作，銀行企業(yè)合作的委托貸款，信托直接參與的信托貸款，擔(dān)保公司銀行合作的擔(dān)保貸款，還有就是金融租賃等補(bǔ)充，其它的都是民間借貸了。銀行不多的貸款額度為了確保壞賬類低，都貸給了抵押物充足，還款來(lái)源穩(wěn)定，合作長(zhǎng)久的大中企業(yè)了（一般都是國(guó)企）。剩下不多額度是做人情的，哪個(gè)企業(yè)給的回報(bào)多就給誰(shuí)。小微企業(yè)無(wú)權(quán)無(wú)勢(shì)，更沒(méi)有多少回報(bào)銀行的空間，注定期融資難度大。順便提一下創(chuàng)投基金，國(guó)外的創(chuàng)投基金都是輔助一些高成長(zhǎng)的行業(yè)及公司，國(guó)內(nèi)的創(chuàng)投公司都是以IPO為目標(biāo)，走IPO后迅速套利的盈利模式，這些機(jī)構(gòu)眼里怎么會(huì)在乎那些不起眼的小微公司呢？一般小微公司都是做到一定程度后，由行業(yè)內(nèi)的大佬看上后吸收合并，或者吸引一些眼光較好的戰(zhàn)略投資者，除了這幾條路，真的沒(méi)有了。

融資渠道不過(guò)幾類：銀行類貸款，信托銀行合作的銀信合作，銀行企業(yè)合作的拜托貸款，信托直接參與的信托貸款，擔(dān)保公司銀行合作的擔(dān)保貸款，還有就是金融租賃等補(bǔ)充，其它的都是民間借貸了。銀行不多的貸款額度為了確保壞賬類低，都貸給了抵押物充足，還款來(lái)源穩(wěn)定，合作久長(zhǎng)的大中企業(yè)了（1般都是國(guó)企）。剩下不多額度是做人情的，哪一個(gè)企業(yè)給的回報(bào)多就給誰(shuí)。小微企業(yè)無(wú)權(quán)無(wú)勢(shì)，更沒(méi)有多少回報(bào)銀行的空間，注定期融資難度大。順便提1下創(chuàng)投基金，國(guó)外的創(chuàng)投基金都是輔助1些高成長(zhǎng)的行業(yè)及公司，國(guó)內(nèi)的創(chuàng)投公司都是以ipo為目標(biāo)，走ipo后迅速套利的盈利模式，這些機(jī)構(gòu)眼里怎樣會(huì)在意那些不起眼的小微公司呢？1般小微公司都是做到1定程度后，由行業(yè)內(nèi)的大佬看上后吸收合并，或吸引1些眼光較好的戰(zhàn)略投資者，除這幾條路，真的沒(méi)有了。小微企業(yè)真的無(wú)需為社會(huì)負(fù)責(zé)，由于社會(huì)從未對(duì)他們負(fù)責(zé)。

小微企業(yè)為什么融資難融資貴

4，為何現(xiàn)在企業(yè)融資難融資貴

這是壹顧問(wèn)總經(jīng)理在采訪里給出的回答。從外部因素看，我們國(guó)家金融體系發(fā)展本身有缺陷，針對(duì)中小企業(yè)融資的產(chǎn)品和服務(wù)體系不健全，政府在法律和制度層面對(duì)中小企業(yè)融資扶持的設(shè)計(jì)還不夠。（發(fā)達(dá)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家，政府機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)融資問(wèn)題的重視程度和參與程度非常高，有很多經(jīng)驗(yàn)我們可以借鑒，我們會(huì)做一個(gè)他山之石的系列）。不夠發(fā)達(dá)的金融體系，資金提供方通常是供給關(guān)系的強(qiáng)勢(shì)方，可以按自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)定門檻、挑選業(yè)務(wù)做。資金渠道在面對(duì)中小企業(yè)融資需求時(shí)，往往被調(diào)侃為只會(huì)做錦上添花的事而不會(huì)干雪中送炭的活。雖然近年中小企業(yè)融資創(chuàng)新產(chǎn)品已經(jīng)很多，但實(shí)踐的中我們看到這樣的情況：資金提供方在設(shè)計(jì)融資產(chǎn)品時(shí)，通常只關(guān)注風(fēng)控，不關(guān)注服務(wù)；在企業(yè)融資申請(qǐng)過(guò)程中只提供門檻，不提供幫助。導(dǎo)致企業(yè)融資過(guò)程總是摸著石頭過(guò)河，不管走傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)還是創(chuàng)新渠道，申請(qǐng)失敗乃至成功融資，最后產(chǎn)品對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)還是覺(jué)得霧里看花，搞不明白。導(dǎo)致大部分的融資渠道融資創(chuàng)新也不被中小企業(yè)知曉。從中小企業(yè)自身存在的問(wèn)題看，企業(yè)法人自理結(jié)構(gòu)不完善、缺乏長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃和目標(biāo)，決策短視、管理能力不強(qiáng)導(dǎo)致抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱、生命周期短暫；企業(yè)自身行為不當(dāng)，許多中小企業(yè)沒(méi)有建立完善的財(cái)務(wù)制度，有的設(shè)置幾套賬目、有的甚至沒(méi)有建立會(huì)計(jì)賬目，資金管理較為混亂、融資不按約定使用和償還，這些不當(dāng)行為導(dǎo)致企業(yè)信用水平低下。企業(yè)作為融資主體透明度低，不確定因素多，信息不對(duì)稱抑制了資金提供者的放貸意愿，導(dǎo)致中小企業(yè)融資難。資金提供者為了減少風(fēng)險(xiǎn)提高融資成本又一定程度上導(dǎo)致了融資貴。

還是得先談關(guān)于中小企業(yè)融資難融資貴的問(wèn)題成因，然后再談各方面的解決措施：從外部因素看，我們國(guó)家金融體系發(fā)展本身有缺陷，針對(duì)中小企業(yè)融資的產(chǎn)品和服務(wù)體系不健全，政府在法律和制度層面對(duì)中小企業(yè)融資扶持的設(shè)計(jì)還不夠。（發(fā)達(dá)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家，政府機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)融資問(wèn)題的重視程度和參與程度非常高，有很多經(jīng)驗(yàn)我們可以借鑒，我們會(huì)做一個(gè)他山之石的系列）。不夠發(fā)達(dá)的金融體系，資金提供方通常是供給關(guān)系的強(qiáng)勢(shì)方，可以按自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)定門檻、挑選業(yè)務(wù)做。資金渠道在面對(duì)中小企業(yè)融資需求時(shí)，往往被調(diào)侃為只會(huì)做錦上添花的事而不會(huì)干雪中送炭的活。雖然近年中小企業(yè)融資創(chuàng)新產(chǎn)品已經(jīng)很多，但實(shí)踐的中我們看到這樣的情況：資金提供方在設(shè)計(jì)融資產(chǎn)品時(shí)，通常只關(guān)注風(fēng)控，不關(guān)注服務(wù)；在企業(yè)融資申請(qǐng)過(guò)程中只提供門檻，不提供幫助。導(dǎo)致企業(yè)融資過(guò)程總是摸著石頭過(guò)河，不管走傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)還是創(chuàng)新渠道，申請(qǐng)失敗乃至成功融資，最后產(chǎn)品對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)還是覺(jué)得霧里看花，搞不明白。導(dǎo)致大部分的融資渠道融資創(chuàng)新也不被中小企業(yè)知曉。從中小企業(yè)自身存在的問(wèn)題看，企業(yè)法人自理結(jié)構(gòu)不完善、缺乏長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃和目標(biāo)，決策短視、管理能力不強(qiáng)導(dǎo)致抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱、生命周期短暫；企業(yè)自身行為不當(dāng)，許多中小企業(yè)沒(méi)有建立完善的財(cái)務(wù)制度，有的設(shè)置幾套賬目、有的甚至沒(méi)有建立會(huì)計(jì)賬目，資金管理較為混亂、融資不按約定使用和償還，這些不當(dāng)行為導(dǎo)致企業(yè)信用水平低下。企業(yè)作為融資主體透明度低，不確定因素多，信息不對(duì)稱抑制了資金提供者的放貸意愿，導(dǎo)致中小企業(yè)融資難。資金提供者為了減少風(fēng)險(xiǎn)提高融資成本又一定程度上導(dǎo)致了融資貴。了解了原因，我們來(lái)看看各方面已經(jīng)在采取的解決措施：政府近年大力加強(qiáng)推動(dòng)信用體系建設(shè)、加緊出臺(tái)中小企業(yè)融資的政策扶持，同時(shí)發(fā)展多層次資本市場(chǎng)、認(rèn)可普惠金融、允許互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新都是為了支持中小企業(yè)融資。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也做了很多針對(duì)中小企業(yè)融資的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，如加強(qiáng)信用貸款的發(fā)放，嘗試各種中小企業(yè)集合債、集合票據(jù)、集合信托產(chǎn)品等等。很多中小企業(yè)頁(yè)認(rèn)識(shí)到自身問(wèn)題，開(kāi)始努力提高經(jīng)營(yíng)能力，規(guī)范公司治理結(jié)構(gòu)和財(cái)務(wù)管理，維護(hù)好企業(yè)信用，甚至研究宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變動(dòng)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)做好企業(yè)發(fā)展規(guī)劃。

5，怎樣解決融資難和融資貴的問(wèn)題

企業(yè)法人自理結(jié)構(gòu)不完善、缺乏長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃和目標(biāo)，決策短視、管理能力不強(qiáng)導(dǎo)致抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱、生命周期短暫;企業(yè)自身行為不當(dāng)，許多中小企業(yè)沒(méi)有建立完善的財(cái)務(wù)制度，有的設(shè)置幾套賬目、有的甚至沒(méi)有建立會(huì)計(jì)賬目，資金管理較為混亂、融資不按約定使用和償還，這些不當(dāng)行為導(dǎo)致企業(yè)信用水平低下。企業(yè)作為融資主體透明度低，不確定因素多，信息不對(duì)稱抑制了資金提供者的放貸意愿，導(dǎo)致中小企業(yè)融資難。資金提供者為了減少風(fēng)險(xiǎn)提高融資成本又一定程度上導(dǎo)致了融資貴。解決好這些問(wèn)題，就能更改解決融資難題。

對(duì)任何公司而言，都有融資的需求，資金是公司的命根，越大的公司越有這種需求，關(guān)鍵是要看規(guī)模。所以，融資的現(xiàn)象就成了一個(gè)普遍的現(xiàn)象了，但是我個(gè)人認(rèn)為，這些中小企業(yè)融資需要有幾個(gè)前提條件: 一是要有好產(chǎn)品，產(chǎn)品要有成長(zhǎng)性，具備快速流通的能力；其次，要有好的團(tuán)隊(duì)，團(tuán)隊(duì)又有凝聚力和戰(zhàn)斗力；第三則是要有穩(wěn)健的財(cái)務(wù)制度。具備了這幾個(gè)前提條件，吸納來(lái)的資金才能真正發(fā)揮其應(yīng)有的作用和意義。二、中小渠道商通過(guò)銀行等金融機(jī)構(gòu)來(lái)融資，比較難。在市場(chǎng)影響下，銀行也為了控制自己的放貸風(fēng)險(xiǎn)，放貸率不大了。通過(guò)銀行的融資的門檻更多了，公司資質(zhì)、財(cái)務(wù)狀況等等各級(jí)審批都很嚴(yán)格，卡的很死。所以，目前看來(lái)，中小渠道公司通過(guò)銀行融資比較難。中小渠道商向上游廠商或者代理商尋求融資幫助的現(xiàn)象還是存在的，尤其是那些核心渠道商，上游還是愿意通過(guò)延長(zhǎng)賬期和加大鋪貨率的方式來(lái)解決其資金的困難，畢竟核心渠道的忠誠(chéng)度和信譽(yù)度都是自己認(rèn)可的。除了延長(zhǎng)賬期的方式外，合作投資也是當(dāng)前解決中小渠道商融資的一個(gè)方式。上游代理商或者廠商以注資的方式給下游渠道商以資金支持，注資方只派駐財(cái)務(wù)監(jiān)控現(xiàn)金流。應(yīng)該說(shuō)，這些方式是需要有條件的，一是，要有銷量，要有分銷能力，能夠幫助廠商扛銷售任務(wù)；其次，渠道商的對(duì)資金的管控能力要強(qiáng)，對(duì)資金的流向和用途有一個(gè)清晰的規(guī)劃，不能模糊不清，避免資金的浪費(fèi)，要使資金產(chǎn)生盡可能大的回報(bào)價(jià)值。三、對(duì)于中小渠道商家來(lái)說(shuō)，目前在社會(huì)上又有哪些融資渠道？有哪些方式與條件？我個(gè)人認(rèn)為，當(dāng)前社會(huì)上的融資渠道主要有三種：銀行融資、風(fēng)投融資、民間借貸。其中銀行借貸和風(fēng)投融資，對(duì)公司的各種條件要求比較苛刻，各方面都需要有一個(gè)良性的發(fā)展運(yùn)營(yíng)狀況，需要渠道商有一個(gè)清晰的發(fā)展規(guī)模和目標(biāo)。民間借貸，在某種程度上說(shuō)就是高利貸機(jī)構(gòu)，需要抵押物，它們?nèi)谫Y的門檻應(yīng)該比較低，唯一的條件需要有抵押物，比如房產(chǎn)證、結(jié)婚證等等。只要能確實(shí)證明借貸方有償還能力和抵押資質(zhì)就可以，所以說(shuō)如果借貸成功，但是失去償還能力，那你所有借貸的抵押物就會(huì)被收歸他有，看似民間借貸容易，實(shí)質(zhì)要擔(dān)當(dāng)更大風(fēng)險(xiǎn) 四、于是一些資金處于流動(dòng)性困難的商家，開(kāi)始把眼光投向典當(dāng)行、財(cái)務(wù)公司（俗稱高利貸）等社會(huì)融資渠道。這確實(shí)是一個(gè)現(xiàn)象。在經(jīng)營(yíng)壓力之下，一些公司向典當(dāng)行或者拍賣行進(jìn)行融資。這種借貸方式，對(duì)急需資金的公司來(lái)說(shuō)，這個(gè)方式可以快速緩解資金緊張的問(wèn)題，加快公司資金流轉(zhuǎn)的速度，使資金運(yùn)轉(zhuǎn)起來(lái)，幫助公司度過(guò)眼前的難關(guān)和處境。但這種行為還是屬于高利貸行為，對(duì)公司的發(fā)展也存在一些風(fēng)險(xiǎn)。這種融資方式，要根據(jù)公司自身狀況和老板個(gè)人實(shí)際能力來(lái)決定是否采取這種方式。這種方式可以說(shuō)只能救急，卻不能救貧。如果公司自身發(fā)展存在太多非資金因素的困難障礙的話，單靠高利貸方式融資，其作用可能會(huì)是負(fù)面的，最后落個(gè)傾家蕩產(chǎn)。當(dāng)前最安全的融資渠道還是銀行和風(fēng)投。如果中小渠道能夠有好項(xiàng)目吸納風(fēng)投的參與的話，將對(duì)公司的發(fā)展非常有益。五、當(dāng)然，最方面的融資方式就是民間借貸，但是應(yīng)該規(guī)避那些惡性的民間借貸行為，這樣的借貸行為風(fēng)險(xiǎn)太高了。