什么叫資金池，管模式是怎么樣的與資金池模式有什么區(qū)別

來源：整理時(shí)間：2023-06-27 14:32:24 編輯：金融知識手機(jī)版

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1，管模式是怎么樣的與資金池模式有什么區(qū)別
2，集團(tuán)資金集中管理有哪些模式資金池模式
3，什么叫資金池
4，P2P平臺不能設(shè)立資金池的原因是什么
5，如何辦理工商銀行的資金池啊

1，管模式是怎么樣的與資金池模式有什么區(qū)別

據(jù)我所知，合時(shí)代就是采用第三方托管模式的p2p理財(cái)網(wǎng)站，第三方托管能夠嚴(yán)格控制信息流和資金流，資金不流經(jīng)平臺，平臺無法挪用客戶資金。資金池模式的第三方支付平臺只是作為支付渠道，客戶的資金通過第三方支付渠道流向網(wǎng)站的企業(yè)賬號或者個(gè)人賬號，一旦資金鏈斷裂，就容易發(fā)生擠兌現(xiàn)象，跑路事件也隨之發(fā)生。

管模式是怎么樣的與資金池模式有什么區(qū)別

2，集團(tuán)資金集中管理有哪些模式資金池模式

企業(yè)集團(tuán)資金集中管理有多種模式，包括傳統(tǒng)的統(tǒng)收統(tǒng)支、撥付備用金模式，以及現(xiàn)代的內(nèi)部銀行、結(jié)算中心以及財(cái)務(wù)公司模式等。從我國大中型企業(yè)集團(tuán)的資金管理實(shí)踐來看，目前應(yīng)用較為廣泛的是結(jié)算中心和財(cái)務(wù)公司兩種模式。

查詢資金池協(xié)議列表頁面，新增“日初余額”、“當(dāng)日收入”、“當(dāng)日支出”“目前余額”“實(shí)際可支付資金”“匯總下級余額”“已使用日透額度”功能。辦理工行的資金池，可以和開戶網(wǎng)點(diǎn)聯(lián)系，主要辦理和使用的步驟有：1、與工商銀行簽署《現(xiàn)金管理服務(wù)協(xié)議》，通過資金池不同功能的自合，搭建設(shè)和自身需要的資金池。2、可以通過柜面、網(wǎng)上銀行、銀企互聯(lián)等渠道，查詢資金池成員賬戶之間資金流動的明細(xì)信息和匯總信息，以及發(fā)起資金歸集下?lián)苤噶睢?、企業(yè)可通過柜面或銀企互聯(lián)實(shí)現(xiàn)對資金池協(xié)議的信息查詢和功能變更。在資金池使用的過程中有問題，可以隨時(shí)和開戶網(wǎng)點(diǎn)的對公客戶經(jīng)理聯(lián)系，他們通常都很熱情的，而且工商銀行總行有一支強(qiáng)大的產(chǎn)品研發(fā)團(tuán)隊(duì)支持，可以總分聯(lián)動幫助客戶解決產(chǎn)品使用的各種問題，這也是在國有大銀行辦理復(fù)雜對公業(yè)務(wù)去的優(yōu)勢之一。

集團(tuán)資金集中管理有哪些模式資金池模式

3，什么叫資金池

資金池也稱現(xiàn)金總庫?，F(xiàn)金池業(yè)務(wù)主要包括的事項(xiàng)有成員單位賬戶余額上劃、成員企業(yè)日間透支、主動撥付與收款、成員企業(yè)之間委托借貸以及成員企業(yè)向集團(tuán)總部的上存、下借分別計(jì)息等。不同的銀行對現(xiàn)金池有具體不同的表述。在資金池框架內(nèi)，集團(tuán)公司和其子公司是委托借款人和借款人子公司在池里透支是貸款，要付息；相反，在池里存款是放款要收取利息。所以，現(xiàn)金池使集?/p>

資金池（Cash Pooling）也稱現(xiàn)金總庫。最早是由跨國公司的財(cái)務(wù)公司與國際銀行聯(lián)手開發(fā)的資金管理模式，以統(tǒng)一調(diào)撥集團(tuán)的全球資金，最大限度地降低集團(tuán)持有的凈頭寸?，F(xiàn)金池業(yè)務(wù)主要包括的事項(xiàng)有成員單位賬戶余額上劃、成員企業(yè)日間透支、主動撥付與收款、成員企業(yè)之間委托借貸以及成員企業(yè)向集團(tuán)總部的上存、下借分別計(jì)息等。不同的銀行對現(xiàn)金池有具體不同的表述。中文名資金池外文名Cash Pooling別稱現(xiàn)金總庫早期本質(zhì)資金管理模式

資金池（cash pooling）也稱現(xiàn)金總庫。最早是由跨國公司的財(cái)務(wù)公司與國際銀行聯(lián)手開發(fā)的資金管理模式，以統(tǒng)一調(diào)撥集團(tuán)的全球資金，最大限度地降低集團(tuán)持有的凈頭寸。現(xiàn)金池業(yè)務(wù)主要包括的事項(xiàng)有成員單位賬戶余額上劃、成員企業(yè)日間透支、主動撥付與收款、成員企業(yè)之間委托借貸以及成員企業(yè)向集團(tuán)總部的上存、下借分別計(jì)息等。不同的銀行對現(xiàn)金池有具體不同的表述。

什么叫資金池

4，P2P平臺不能設(shè)立資金池的原因是什么

1、首先介紹一下P2P資金池是什么?P2P資金池簡單來說就是投資者將錢投到P2P平臺指定賬戶，然后由P2P平臺尋找匹配項(xiàng)目，再將錢放貸出去。從網(wǎng)貸平臺正常交易的整個(gè)流程來看，資金池可分為：(1)投資者向平臺充值或獲取收益而形成的“資金池?！?2)當(dāng)所投標(biāo)的未滿之前，投資者的所投標(biāo)的形成了“資金池”。(3)類似于風(fēng)險(xiǎn)保障金的“資金池”。(4)在還沒有產(chǎn)生借款項(xiàng)目之前，平臺事先募集的“資金池”。2、下面我們再來講P2P行業(yè)為什么不能建立資金池?資金池運(yùn)行模式是金融行業(yè)里常見的模式，我們知道的大部分金融機(jī)構(gòu)幾乎都是資金池模式，銀行在用、保險(xiǎn)在用，基金們也在用，因此在大家眼中的資金池一般沒有問題，但它卻像一塊鮮美的蛋糕，不斷考驗(yàn)著網(wǎng)貸平臺的道德觀念，法律觀念。網(wǎng)貸平臺只有經(jīng)得住誘惑，規(guī)范自身的行為，才能使其平臺更好的發(fā)展。P2P行業(yè)不比銀行、保險(xiǎn)和基金行業(yè)，目前國家已經(jīng)對這些行業(yè)出臺了相關(guān)監(jiān)管機(jī)制，就銀行來說，如果哪天突然大量儲戶來提現(xiàn)，銀行如果錢不夠，可以向銀行間市場求救，用高息拆借出錢來補(bǔ)上窟窿，過了流動性危機(jī)后，再連本帶息還給別人。當(dāng)然，如果銀行間市場也出現(xiàn)問題了，那么還有中央銀行。所以銀行就是一個(gè)巨大的資金池。你的錢存進(jìn)銀行，你完全不知道，也不需要知道銀行拿去干嘛，而銀行把錢借給誰，也完全不需要通知儲戶知道。這么一套資金池的運(yùn)行規(guī)則在網(wǎng)貸行業(yè)卻完全不適用，因?yàn)榄h(huán)境完全不同，銀行那是官辦的，是有政府信用擔(dān)保的，是有兄弟姐妹可以依靠的，是有央媽可以去耍賴的。但網(wǎng)貸行業(yè)卻不行，你們是一個(gè)個(gè)的個(gè)體，沒有資金拆借，沒有靠山，沒有組織。如果再用資金池就會有諸多的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。這時(shí)投資者的錢是在平臺的賬戶里的，如果平臺私心或者運(yùn)營不善，那投資者血本無歸。

資金池，簡單說就是投資者資金先流出到平臺指定的賬戶，然后再去匹配項(xiàng)目。因?yàn)槭窍仁占Y金然后再去分配項(xiàng)目。所以會有個(gè)時(shí)間差，錢在找投資項(xiàng)目的過程中，資金就停留在平臺賬戶里，所以，就會存在有資金池的平臺容易跑路，因此，要找那種具有第三方托管的正規(guī)的平臺。

5，如何辦理工商銀行的資金池啊

工行轄屬各綜合營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和對公營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)均可辦理。申請條件：1.法人客戶星級評定為五星級（含）以上的客戶（客戶總部滿足即可）。2.申請普通資金池業(yè)務(wù)的客戶，每年在工行累計(jì)辦理的結(jié)算業(yè)務(wù)金額超過等值人民幣5000萬元（含）或筆數(shù)超過500筆（含）或綜合貢獻(xiàn)每年不低于50萬元人民幣。3.申請委托貸款資金池業(yè)務(wù)的客戶，每年在工行累計(jì)辦理的結(jié)算業(yè)務(wù)金額超過等值人民幣1億元（含）或筆數(shù)超過2000筆（含）；業(yè)務(wù)開辦后，客戶在工行月均存款余額不得低于等值人民幣5000萬元或綜合貢獻(xiàn)每年不低于100萬元。4.申請外幣資金池業(yè)務(wù)的客戶，除滿足以上（二）或（三）規(guī)定的條件外，每年在工行累計(jì)辦理的國際結(jié)算業(yè)務(wù)量必須超過1000萬美元（含）或向工行提供的國際結(jié)算量占比超過該集團(tuán)（公司）進(jìn)出口額的50%。溫馨提示：1.對不符合上述條件的客戶，按管理權(quán)限報(bào)送上級行結(jié)算與現(xiàn)金管理部門審批。2.開辦資金池業(yè)務(wù)，客戶必須遵守《貸款通則》相關(guān)規(guī)定。3.境內(nèi)上市公司必須遵守證監(jiān)會《關(guān)于規(guī)范上市公司與關(guān)聯(lián)方資金往來及上市公司對外擔(dān)保若干問題的通知》要求，不得作為成員單位加入資金池服務(wù)體系。已加入資金池體系的非上市公司成員單位轉(zhuǎn)為上市公司前，應(yīng)由客戶總部向工行提交撤銷申請退出資金池服務(wù)體系。（作答時(shí)間：2020年03月21日，如遇業(yè)務(wù)變化請以實(shí)際為準(zhǔn)。）

隨著市場全球化不斷擴(kuò)展，企業(yè)對流動資產(chǎn)的管理與集中性的要求也變得日益緊迫。同時(shí)，企業(yè)收購或合并帶來了新的管理系統(tǒng)、與銀行業(yè)的聯(lián)系及賬戶結(jié)構(gòu)，使得企業(yè)財(cái)務(wù)的整合過程變得更加復(fù)雜。于是，在成本降低、自動化推進(jìn)與流程歸并中，企業(yè)一直面臨著各種壓力。典型的情況是，子公司希望保持與本地銀行的關(guān)系或希望將資金放在當(dāng)?shù)劂y行，而子公司此類要求又必須放在整個(gè)集團(tuán)的集中化資產(chǎn)管理過程中來考慮。另一方面，從總公司的角度，將開戶銀行個(gè)數(shù)限制在一個(gè)合理的范圍內(nèi)，或?qū)①Y金統(tǒng)一放在總公司層面進(jìn)行管理，是體現(xiàn)集團(tuán)集中化資產(chǎn)管理優(yōu)勢的一個(gè)重要部分。同時(shí)，國家各項(xiàng)法規(guī)的限制也在不斷放寬，為企業(yè)資金有效管理和利用提供了更加便利的環(huán)境。例如，國家已出臺一系列鼓勵(lì)企業(yè)地區(qū)總部發(fā)展的法規(guī)，使人民幣現(xiàn)金池成為一種受歡迎的流動資產(chǎn)管理方案。此外，對外匯現(xiàn)金池法規(guī)的出臺也為企業(yè)更有效地管理自有外匯提供了基礎(chǔ)。具體而言，對一個(gè)跨國公司，尤其是在中國擁有眾多附屬機(jī)構(gòu)的集團(tuán)公司的財(cái)務(wù)總監(jiān)而言，流動資金管理顯得尤為重要。通常，財(cái)務(wù)總監(jiān)管理企業(yè)流動資金的主要目的有四，一是在集團(tuán)公司層面管理和控制整個(gè)集團(tuán)的流動性資金需要，二是減少資金成本，三是在保證流動性的前提下獲取最高資金回報(bào)，四是通過短期投資來積極管理閑置資金。與此對應(yīng)，通過建立現(xiàn)金池架構(gòu)，企業(yè)財(cái)務(wù)主要的改善表現(xiàn)為以下三方面。首先，減少利息成本。自動化資金集中結(jié)構(gòu)降低了集團(tuán)公司對人民幣貸款的需求。公司內(nèi)部的融資成本可以設(shè)置為低于人民銀行貸款利率。不過，為避免轉(zhuǎn)移定價(jià)問題，利率必須按照“正常交易關(guān)系”來設(shè)定，換句話說，利率水平必須也能適用于與第三方進(jìn)行的類似交易。其次，改進(jìn)流動性管理。在現(xiàn)金池結(jié)構(gòu)中，各子賬戶將保持最少的資金余額，以便充分提高整個(gè)集團(tuán)的資金利用率和流動性。在日終，任何子賬戶余額的盈余或赤字都將被集中匯劃到主賬戶。這樣，過剩的流動資金可以得到更好的管理和控制——盈余資金可以從一些參加現(xiàn)金池的子公司賬戶中劃轉(zhuǎn)，用來資助其他現(xiàn)金短缺的實(shí)體。第三，節(jié)約管理成本。維持很少的人民幣貸款，可以減少公司對資金賬戶管理的成本。此外，報(bào)告服務(wù)能提供詳細(xì)的信息報(bào)告以簡化現(xiàn)金池的監(jiān)控流程?；ㄆ煦y行的流動性管理系統(tǒng)包括一套協(xié)調(diào)的預(yù)先定義報(bào)告以及通過花旗銀行電子銀行系統(tǒng)可達(dá)到的賬戶頭寸跟蹤。

如果希望辦理工行的資金池，可以和開戶網(wǎng)點(diǎn)聯(lián)系，主要辦理和使用的步驟有：1、與工商銀行簽署《現(xiàn)金管理服務(wù)協(xié)議》，通過資金池不同功能的自合，搭建設(shè)和自身需要的資金池。2、可以通過柜面、網(wǎng)上銀行、銀企互聯(lián)等渠道，查詢資金池成員賬戶之間資金流動的明細(xì)信息和匯總信息，以及發(fā)起資金歸集下?lián)苤噶睢?、企業(yè)可通過柜面或銀企互聯(lián)實(shí)現(xiàn)對資金池協(xié)議的信息查詢和功能變更。在資金池使用的過程中有問題，可以隨時(shí)和開戶網(wǎng)點(diǎn)的對公客戶經(jīng)理聯(lián)系，他們通常都很熱情的，而且工商銀行總行有一支強(qiáng)大的產(chǎn)品研發(fā)團(tuán)隊(duì)支持，可以總分聯(lián)動幫助客戶解決產(chǎn)品使用的各種問題，這也是在國有大銀行辦理復(fù)雜對公業(yè)務(wù)去的優(yōu)勢之一。