什么是信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，什么叫優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)

來(lái)源：整理時(shí)間：2023-06-22 19:17:21 編輯：金融知識(shí) 手機(jī)版

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1，什么叫優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)
2，考慮時(shí)間和不確定因素的市場(chǎng)均衡體系結(jié)合當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)分析
3，信貸管理的主要內(nèi)容是什么
4，如何防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
5，如何加強(qiáng)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理

1，什么叫優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)

簡(jiǎn)言之，就是銀行等金融機(jī)關(guān)，將錢，貸給誰(shuí)，貸多少，客戶的結(jié)構(gòu)分布與比例，就是信貸結(jié)構(gòu)。優(yōu)化，對(duì)于銀行而言，利潤(rùn)最大化，對(duì)宏觀調(diào)控而言，真正起到扶持中小企業(yè)，市場(chǎng)活力實(shí)體經(jīng)濟(jì)得到資源。

貨幣政策是選擇性政策工具(selective policy instrument)，即對(duì)某些特殊領(lǐng)域的信用活動(dòng)加以調(diào)節(jié)和影響的一系列措施。

什么叫優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)

2，考慮時(shí)間和不確定因素的市場(chǎng)均衡體系結(jié)合當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)分析

發(fā)展才是硬道理，金融也是，同樣也離不開(kāi)市場(chǎng)！信貸運(yùn)行機(jī)制方面的問(wèn)題:加強(qiáng)宏觀政策引導(dǎo)。經(jīng)濟(jì)決定金融，銀行信貸的對(duì)象主體是企業(yè)、是產(chǎn)品調(diào)整貨幣信貸政策，督促銀行改進(jìn)信貸管理，企業(yè)產(chǎn)品有無(wú)市場(chǎng)、有無(wú)效益、有無(wú)發(fā)展前景，最終要由宏觀經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的總體部署和戰(zhàn)略實(shí)施來(lái)決定，因此，一信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整應(yīng)是國(guó)家宏觀政策引導(dǎo)的調(diào)整;深化改革，積極創(chuàng)新，促進(jìn)信貸資金合理流動(dòng);調(diào)整貨幣信貸政策，督促銀行改進(jìn)信貸管理. 證券市場(chǎng)運(yùn)行機(jī)制發(fā)展中的主要問(wèn)題:加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)作的約束和監(jiān)督;增強(qiáng)市場(chǎng)透明度，構(gòu)建誠(chéng)信市場(chǎng);提高市場(chǎng)信用，中國(guó)股票市場(chǎng)信用缺失是一個(gè)不爭(zhēng)的事實(shí)，經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型我國(guó)金融體系運(yùn)行機(jī)制競(jìng)爭(zhēng)力實(shí)證研究時(shí)期股票市場(chǎng)秩序的失范和信用的缺失有其必然性. 國(guó)際收支機(jī)制方面的問(wèn)題:改善投資環(huán)境，首先，保持穩(wěn)定的投資條件，繼續(xù)開(kāi)放市場(chǎng);要注意提高利用外資質(zhì)量在統(tǒng)籌平衡，保持國(guó)家對(duì)關(guān)系國(guó)民經(jīng)濟(jì)命脈產(chǎn)業(yè)控制權(quán)的前提下，推進(jìn)石化、交通、機(jī)電等行業(yè)若干重大項(xiàng)目引入跨國(guó)公司的資金的工作。繼續(xù)鼓勵(lì)中小企業(yè)來(lái)華投資;加大吸引外國(guó)投資區(qū)位轉(zhuǎn)移促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展. 另外金融行業(yè)是宏觀經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要部分，全球金融市場(chǎng)每個(gè)環(huán)節(jié)都是環(huán)環(huán)相扣的！

怎么說(shuō)呢，金融系統(tǒng)在整個(gè)市場(chǎng)中的作用肯定是不容小視的，通俗的講就是中間環(huán)節(jié)作用，起到調(diào)配和支撐的作用，所以說(shuō)，金融體系的作用就是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，不過(guò)也有負(fù)面作用，像這次金融危機(jī)，導(dǎo)火線就是金融系統(tǒng)銀行，物質(zhì)都有兩面性，對(duì)吧

考慮時(shí)間和不確定因素的市場(chǎng)均衡體系結(jié)合當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)分析

3，信貸管理的主要內(nèi)容是什么

隨著市場(chǎng)的繁榮和業(yè)務(wù)品種的開(kāi)發(fā)，信貸業(yè)務(wù)種類越來(lái)越多，信貸業(yè)務(wù)的規(guī)章制度也越來(lái)越多，越來(lái)越完善，隨之而來(lái)的是信貸管理的工作面越來(lái)越廣，事務(wù)越來(lái)越繁雜，讓人有點(diǎn)不暇應(yīng)付。但就目前而言，歸納起來(lái)，信貸業(yè)務(wù)無(wú)非以下三方面內(nèi)容：一、依靠政策，嚴(yán)格審查，保證信貸業(yè)務(wù)依法合規(guī)運(yùn)行　　信貸管理的中心工作之一就是要把好信貸準(zhǔn)入關(guān)。信貸業(yè)務(wù)的質(zhì)量是業(yè)務(wù)發(fā)展速度的基礎(chǔ)，保證了信貸業(yè)務(wù)的質(zhì)量就保證了業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展的后勁。現(xiàn)行的各項(xiàng)信貸規(guī)章制度是根據(jù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策和長(zhǎng)期以來(lái)的工作實(shí)踐總結(jié)制定出來(lái)的，是信貸業(yè)務(wù)的最高行為規(guī)范。信貸管理工作就是要依靠這些政策和規(guī)章制度，從政策和操作層面認(rèn)真審查，嚴(yán)格把關(guān)，守住信貸準(zhǔn)入的門檻，從而為信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)運(yùn)行奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。　　依靠政策，嚴(yán)格審查，就要注重制度的剛性。目前，由于競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，一些商業(yè)銀行在執(zhí)行制度時(shí)剛性不足，彈性有余，從而加大了信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)并形成了一種競(jìng)爭(zhēng)的惡性循環(huán)。商業(yè)銀行的規(guī)范運(yùn)作，不僅是信貸業(yè)務(wù)合規(guī)合法運(yùn)行和可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)，也是凈化信貸資金市場(chǎng)乃至金融市場(chǎng)、創(chuàng)建良好的社會(huì)信用氛圍的重要保證。因此，依靠政策，嚴(yán)格審查是信貸管理工作義不容辭的責(zé)任。　　二、運(yùn)用政策，為信貸業(yè)務(wù)的健康發(fā)展提供智力支持　　信貸政策和規(guī)章制度是用來(lái)規(guī)范信貸行為的，而不是為了限制信貸行為。因此，信貸管理工作的重點(diǎn)在于準(zhǔn)確理解和正確運(yùn)用政策及規(guī)章制度，以規(guī)范的信貸行為規(guī)避信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資產(chǎn)的安全性。要注重為信貸業(yè)務(wù)尋找切入點(diǎn)和規(guī)范的操作方法，為前臺(tái)業(yè)務(wù)操作提供正確的政策指導(dǎo)，從而促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)的順利運(yùn)行。　　運(yùn)用政策，注重的是政策的指導(dǎo)作用。因此，要在政策規(guī)定的范圍內(nèi)，充分了解產(chǎn)業(yè)與行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r，發(fā)揮信貸政策的調(diào)控功能，采取當(dāng)前與長(zhǎng)遠(yuǎn)相結(jié)合的方針，以積極的態(tài)度運(yùn)用信貸政策，努力搞好信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整（包括產(chǎn)業(yè)行業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整以及業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整），培育和扶持優(yōu)良信貸客戶，限制和淘汰低效客戶，大力發(fā)展優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)和低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，在提高信貸資產(chǎn)效益的同時(shí)，保持信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的后勁。　　三、普及政策，提高信貸從業(yè)人員業(yè)務(wù)素質(zhì) 　　普及信貸政策，努力提高信貸從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)是促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)順利發(fā)展的根本和保證?！肮び破涫?，必先利其器”，只有熟練地掌握了信貸政策和各項(xiàng)規(guī)章制度，才能有效地提高工作效率，降低業(yè)務(wù)“返工率”。信貸規(guī)章制度越來(lái)越完善，對(duì)信貸業(yè)務(wù)的資料要求也越來(lái)越全面，客觀上加大了客戶經(jīng)理的工作量，部分客戶經(jīng)理以此為借口，忽視了信貸規(guī)章制度和信貸新業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)，滿足于別人的口傳身授，導(dǎo)致業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)模糊，資料漏洞不斷，人為遲滯了業(yè)務(wù)的開(kāi)展。　　普及政策是堅(jiān)持和運(yùn)用政策的基礎(chǔ)性工作。普及政策的同時(shí)要注重提高從業(yè)人員自我學(xué)習(xí)、自我充電的能力，從而開(kāi)發(fā)和挖掘信貸從業(yè)人員業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力。一線信貸從業(yè)人員最了解市場(chǎng)的變化和客戶的需求，如果沒(méi)有扎實(shí)的理論和業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，就無(wú)法保證業(yè)務(wù)合規(guī)快速地發(fā)展，更談不上開(kāi)發(fā)和創(chuàng)新業(yè)務(wù)。因此，普及政策應(yīng)該作為信貸工作中的重要工作抓緊抓好，保證業(yè)務(wù)發(fā)展的過(guò)程中速度與質(zhì)量并重。　　總之，雖然信貸業(yè)務(wù)頭緒繁多，工作壓力巨大，但只要我們抓住并做好上述三項(xiàng)主要工作，其他的困難就會(huì)迎刃而解，信貸業(yè)務(wù)也就會(huì)沿著健康的軌道運(yùn)行。

信貸管理的主要內(nèi)容是什么

4，如何防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

商業(yè)銀行流動(dòng)性是指銀行為資產(chǎn)的增加以及在債務(wù)到期時(shí)履約的能力，我們說(shuō)，一家銀行具有流動(dòng)性，一般是指銀行可以在任何時(shí)候以合理的價(jià)格得到足夠的資金來(lái)滿足客戶隨時(shí)提取資金的要求。商業(yè)銀行的流動(dòng)性表現(xiàn)在兩個(gè)方面，其一是資產(chǎn)的流動(dòng)性，主要是指銀行資產(chǎn)在不發(fā)生損失的前提下，迅速變現(xiàn)的能力，資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強(qiáng)，所付成本越低，則流動(dòng)性越強(qiáng)；其二是負(fù)債的流動(dòng)性，是指銀行能夠以較低的成本獲得所需資金的能力，籌資的能力越強(qiáng)，所付的成本越低，流動(dòng)性越強(qiáng)。銀行的流動(dòng)性一旦出現(xiàn)不確定性，則會(huì)產(chǎn)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。銀行應(yīng)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策：（一）構(gòu)建合理的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系。應(yīng)設(shè)立專門的流動(dòng)性管理部門，并聘請(qǐng)流動(dòng)性經(jīng)理，對(duì)流動(dòng)性進(jìn)行系統(tǒng)深入的管理。第一，必須隨時(shí)與銀行的高層管理者聯(lián)系，確保流動(dòng)性管理的優(yōu)先性和明確的目標(biāo)；第二，必須跟蹤銀行內(nèi)所有資金使用部門和籌集部門的活動(dòng)，并協(xié)調(diào)這些部門與流動(dòng)性管理部門的活動(dòng)；第三，必須連續(xù)分析銀行的流動(dòng)性需要和流動(dòng)性供給，以避免流動(dòng)性頭寸過(guò)量或不足。（二）在有效防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的前提下，加快金融產(chǎn)品和技術(shù)的創(chuàng)新，積極拓展優(yōu)質(zhì)信貸市場(chǎng)，培育新的中間業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)?，F(xiàn)代金融的發(fā)展使商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍不僅僅局限于存貸業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)金融工具的交易，而是進(jìn)一步擴(kuò)展到金融創(chuàng)新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域中來(lái)。當(dāng)前的流動(dòng)性過(guò)剩問(wèn)題是相對(duì)過(guò)剩，是銀行體系運(yùn)作效率低下的產(chǎn)物，實(shí)體經(jīng)濟(jì)中的中小企業(yè)還面臨著融資困難的局面。創(chuàng)新的金融工具的發(fā)展趨勢(shì)是轉(zhuǎn)移與分散資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)與提高資產(chǎn)的流動(dòng)性。產(chǎn)品創(chuàng)新可以疏導(dǎo)流動(dòng)性，拓寬商業(yè)銀行資金運(yùn)用的渠道，提高商業(yè)銀行的資金運(yùn)用水平。通過(guò)一系列的產(chǎn)品與技術(shù)創(chuàng)新，開(kāi)拓完善個(gè)人消費(fèi)信貸、企業(yè)貸款等優(yōu)質(zhì)信貸市場(chǎng)，同時(shí)利用國(guó)家實(shí)施區(qū)域發(fā)展的戰(zhàn)略的有利商機(jī)，培育新的中間業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。（三）拓寬融資渠道。銀行流動(dòng)性管理要求銀行的資產(chǎn)和負(fù)債保持一種流動(dòng)性狀態(tài),當(dāng)流動(dòng)性需求增加時(shí),通過(guò)變賣短期債券或從市場(chǎng)上借入短期資金增加流動(dòng)性供給;當(dāng)流動(dòng)性需求減少、出現(xiàn)多余頭寸時(shí),又可投資于短期金融工具,獲取盈利，為銀行流動(dòng)性管理創(chuàng)造市場(chǎng)環(huán)境。（四）需求預(yù)測(cè)和分析,建立有效的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。首先, 要搞好對(duì)資產(chǎn)流動(dòng)性的預(yù)測(cè)和分析。然后在流動(dòng)性預(yù)測(cè)和分析的基礎(chǔ)上建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警系統(tǒng)。應(yīng)該借鑒西方商業(yè)銀行成熟的經(jīng)驗(yàn), 采取科學(xué)的預(yù)測(cè)和度量方法。建立一套科學(xué)實(shí)用的流動(dòng)性預(yù)警界定監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系, 以便在日常業(yè)務(wù)管理中準(zhǔn)確的監(jiān)測(cè)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn), 一旦發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)達(dá)到警戒線就及時(shí)發(fā)出預(yù)警, 從而把流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理納入科學(xué)化、規(guī)范化和程序化的軌道, 逐步形成新型的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)行機(jī)制和流動(dòng)性安全保障機(jī)制。其次, 建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案, 提高避險(xiǎn)能力, 對(duì)可能發(fā)生的全局或局部流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)在限定時(shí)間內(nèi)采取有效地措施進(jìn)行補(bǔ)救, 盡量把風(fēng)險(xiǎn)控制在最小范圍內(nèi)。（五）調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，改善資產(chǎn)儲(chǔ)備質(zhì)量。信貸資產(chǎn)是當(dāng)前資產(chǎn)儲(chǔ)備的最主要形式，要改善資產(chǎn)流動(dòng)性，首先必須從調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)著手，改善信貸資產(chǎn)質(zhì)量，提高貸款周轉(zhuǎn)速度。一是調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，新增貸款必須保證投向優(yōu)良客戶，嚴(yán)禁向限制和淘汰類客戶新增貸款；二是建立信貸退出機(jī)制，大力提升一般客戶，堅(jiān)決從限制、淘汰類客戶逐步退出。三是調(diào)整貸款期限結(jié)構(gòu)，控制中長(zhǎng)期貸款投放比例，緊緊依托總行票據(jù)中心，大力發(fā)展票據(jù)貼現(xiàn)等流動(dòng)性強(qiáng)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

5，如何加強(qiáng)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理

　　造成信貸風(fēng)險(xiǎn)的主要原因　　從內(nèi)部來(lái)看：一是客戶經(jīng)理的素質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)。一些業(yè)務(wù)素質(zhì)偏低的客戶經(jīng)理，一般很難對(duì)一筆貸款作出正確的判斷，從而使貸款風(fēng)險(xiǎn)增大；而品德素質(zhì)較差的客戶經(jīng)理，責(zé)任心不強(qiáng)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題隱瞞不報(bào)，有些甚至幫助企業(yè)弄虛作假，把貸款置于損失邊緣。　　二是管理機(jī)制未能奏效帶來(lái)的管理風(fēng)險(xiǎn)。例如，貸前調(diào)查不細(xì)致，缺乏對(duì)客戶償債能力、經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流及信用狀況的全面把握，致使向不符合借款條件或不具備償還能力的客戶發(fā)放貸款形成風(fēng)險(xiǎn)；貸后管理不到位，缺乏對(duì)企業(yè)的全面掌控，不能在第一時(shí)間識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，喪失最佳退出時(shí)機(jī)，等等。　　從外部來(lái)看：一是借款人經(jīng)營(yíng)狀況發(fā)生變化帶來(lái)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。貸款一旦放出，主動(dòng)權(quán)轉(zhuǎn)移到借款人這邊，借款人的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)將直接影響到貸款安全。二是擔(dān)保失效帶來(lái)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。部分企業(yè)之間通過(guò)互保、連環(huán)保等方式形成了“貸款擔(dān)保圈”，涉及的債權(quán)債務(wù)關(guān)系極為復(fù)雜，一定程度上導(dǎo)致了貸款擔(dān)保懸空，造成了“擔(dān)而不?！钡默F(xiàn)象。此外，抵押物價(jià)值縮水、變現(xiàn)困難等因素，也使擔(dān)保能力大大弱化。三是中介機(jī)構(gòu)提供不真實(shí)資料帶來(lái)的中介風(fēng)險(xiǎn)。信貸政策要求借款人必須提供企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表、資產(chǎn)價(jià)值報(bào)告等有關(guān)資料，并且必須經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所、評(píng)估公司等中介機(jī)構(gòu)審計(jì)或評(píng)估通過(guò)。但少數(shù)中介機(jī)構(gòu)為了某些不正當(dāng)收益，為借款人出具了不真實(shí)的報(bào)告，增加了商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)。　　防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的主要途徑　?。ㄒ唬┘訌?qiáng)準(zhǔn)入管理。在授信環(huán)節(jié)，做到科學(xué)核定總量、明確區(qū)分種類、嚴(yán)格遵循權(quán)限；在用信環(huán)節(jié)，做到深入調(diào)查、詳細(xì)審查、充分審議、嚴(yán)格審批，提出行之有效的限制條件和管理措施；在審查環(huán)節(jié)，探索建立獨(dú)立審查制度、審查合議制度、審查咨詢制度以及審查監(jiān)理制度。對(duì)正常貸款，以加強(qiáng)維護(hù)和深度開(kāi)發(fā)為主，持續(xù)提供優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)和信用便利；對(duì)關(guān)注貸款，密切關(guān)注不利因素的變動(dòng)趨勢(shì)，確保擔(dān)保的有效性和充足性，抓住客戶資產(chǎn)變現(xiàn)、對(duì)外融資、改制重組、經(jīng)營(yíng)改善等時(shí)機(jī)相機(jī)退出；對(duì)可疑貸款，果斷、依法強(qiáng)制清收。　?。ǘ┘訌?qiáng)預(yù)警監(jiān)控。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的一項(xiàng)重要舉措。良好的預(yù)警機(jī)制，可以前移風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口，達(dá)到早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置的效果。要實(shí)現(xiàn)“多渠道”預(yù)警，創(chuàng)新信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警手段，綜合運(yùn)用信貸管理系統(tǒng)、專業(yè)統(tǒng)計(jì)報(bào)表以及各類媒體獲取風(fēng)險(xiǎn)信息和數(shù)據(jù)，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警信息系統(tǒng)，形成“多角度觀察、多方面分析、多渠道傳遞”的工作局面。要實(shí)現(xiàn)“零距離”預(yù)警，建立和完善科學(xué)的監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，提高監(jiān)測(cè)的真實(shí)性、時(shí)效性、準(zhǔn)確性。　?。ㄈ┘涌煨刨J調(diào)整。市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)條件下常盛不衰的企業(yè)不多，有前瞻性地加大信貸退出力度，才能有效防止信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化。在客戶退出上，要切實(shí)實(shí)現(xiàn)“三個(gè)轉(zhuǎn)變”：一是由事實(shí)風(fēng)險(xiǎn)退出向潛在風(fēng)險(xiǎn)退出轉(zhuǎn)變。前移風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口，動(dòng)態(tài)跟蹤各類貸款遷徙變化趨勢(shì)，提高對(duì)發(fā)展趨勢(shì)的預(yù)見(jiàn)性。二是由被動(dòng)性退出向主動(dòng)性退出轉(zhuǎn)變。統(tǒng)籌規(guī)劃，盡早打算，通過(guò)催收、核銷、審批控制等手段，主動(dòng)壓縮規(guī)模小、效益低、前景差、風(fēng)險(xiǎn)高的企業(yè)貸款余額。三是由戰(zhàn)術(shù)性退出向戰(zhàn)略性退出轉(zhuǎn) 變。信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整不能操之過(guò)急，必須掌控好節(jié)奏和力度，防止在退出中形成不良。　?。ㄋ模┘訌?qiáng)貸后管理。貸后管理就是要不斷發(fā)現(xiàn)營(yíng)銷機(jī)會(huì)和客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，不斷提出解決問(wèn)題的方案和對(duì)策并付諸行動(dòng)。要建立貸后管理考核體系，把客戶檢查過(guò)程、信息分析過(guò)程、預(yù)警預(yù)報(bào)過(guò)程、客戶退出過(guò)程等納入信貸工作整體考核范疇，針對(duì)每個(gè)管理環(huán)節(jié)和要素制定考核標(biāo)準(zhǔn)和依據(jù)，促使貸后管理人員經(jīng)常、自覺(jué)、深入地實(shí)施貸后管理，讓概念化的管理具體化。要建立差別化的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控制度，在密切監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)變化的同時(shí)，做好對(duì)邊緣貸款的動(dòng)態(tài)跟蹤和監(jiān)測(cè)，制訂完善的風(fēng) 險(xiǎn)監(jiān)控方案，及時(shí)化解潛在風(fēng)險(xiǎn)。　?。ㄎ澹┡嘤弦?guī)文化。要注重培育客戶經(jīng)理良好的職業(yè)操守，做到始終不越思想道德這條“防護(hù)線”，始終不碰規(guī)章制度這條“警戒線”，始終不違犯法律這條 “高壓線”。要注重建立與合規(guī)文化相適應(yīng)的激勵(lì)約束機(jī)制，明確傳遞一種信息，即：獎(jiǎng)勵(lì)那些善于發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、揭示風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的員工，懲罰那些違反貸款規(guī)