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銀行為什么要資產(chǎn)證券化，為什么說資產(chǎn)證券化是近幾十年來商業(yè)銀行最大的金融創(chuàng)新

來源：整理時間：2023-07-28 14:55:56 編輯：金融知識手機(jī)版

1，為什么說資產(chǎn)證券化是近幾十年來商業(yè)銀行最大的金融創(chuàng)新

資產(chǎn)證券化是商業(yè)銀行生存之根本。資產(chǎn)證券化可以防范、分散和轉(zhuǎn)移銀行風(fēng)險;拓寬銀行融資渠道;降低銀行融資成本;提供介入資本市場的平臺，是商業(yè)銀行盈利的新增長點(diǎn);提高商業(yè)銀行的綜合經(jīng)營管理水平;使得商業(yè)銀行貸款操作流程更趨于專業(yè)化。

為什么說資產(chǎn)證券化是近幾十年來商業(yè)銀行最大的金融創(chuàng)新

2，資產(chǎn)證券化對商業(yè)銀行的意義是什么

防范、分散和轉(zhuǎn)移銀行風(fēng)險。拓寬銀行融資渠道，降低銀行融資成本。提供介入資本市場的平臺提高商業(yè)銀行的綜合經(jīng)營管理水平。使得商業(yè)銀行貸款操作流程更趨于專業(yè)化。含義：資產(chǎn)證券化是指企業(yè)單位或金融機(jī)構(gòu)將其未來能夠產(chǎn)生穩(wěn)定現(xiàn)金收益的資產(chǎn)加以組合并據(jù)此發(fā)行證券籌措資金的過程和技術(shù)。企業(yè)單位或金融機(jī)構(gòu)采用資產(chǎn)證券化技術(shù)所發(fā)行的證券稱之為資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。實質(zhì)：實質(zhì)上是一個通過特殊的結(jié)構(gòu)設(shè)計制造固定收益型證券產(chǎn)品的過程，即資產(chǎn)持有人將取得的資產(chǎn)出售給特殊目的信托機(jī)構(gòu)，同時通過信用增強(qiáng)機(jī)制控制信用風(fēng)險，經(jīng)過信用評級機(jī)構(gòu)驗證評級后，由證券承銷機(jī)構(gòu)將證券化產(chǎn)品銷售給投資者。資產(chǎn)證券化主要市場主體包括：發(fā)起人、SPV、信用增級機(jī)構(gòu)、信用評級機(jī)構(gòu)、資產(chǎn)服務(wù)商、投資人和其他服務(wù)機(jī)構(gòu)等組成。

資產(chǎn)證券化對商業(yè)銀行的意義是什么

3，為什么要實施信貸資產(chǎn)證券化

要百姓分擔(dān)壞債風(fēng)險。信貸資產(chǎn)證券化：就是將一組流動性較差信貸資產(chǎn)，如銀行的貸款、企業(yè)的應(yīng)收賬款，經(jīng)過重組形成資產(chǎn)池，使這組資產(chǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流收益比較穩(wěn)定并且預(yù)計今后仍將穩(wěn)定，再配以相應(yīng)的信用擔(dān)保，在此基礎(chǔ)上把這組資產(chǎn)所產(chǎn)生的未來現(xiàn)金流的收益權(quán)轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾狭鲃?、信用等級較高的債券型證券進(jìn)行發(fā)行的過程。中國銀行業(yè)貸款結(jié)構(gòu)已經(jīng)發(fā)生顯著變化，存短貸長的矛盾凸顯，客戶集中度和行業(yè)集中度維持在較高水平，這一方面需要新增貸款調(diào)結(jié)構(gòu)，更重要的是存量貸款的調(diào)結(jié)構(gòu)。而開展貸款轉(zhuǎn)讓和資產(chǎn)證券化，不僅有利于我國商業(yè)銀行達(dá)到監(jiān)管要求，也有利于防范和分散銀行風(fēng)險。

信貸資產(chǎn)證券化是將原本不流通的金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)換成為可流通資本市場證券的過程。形式:種類很多，其中抵押貸款證券是證券化的最普遍形式。銀行進(jìn)行信貸資產(chǎn)證券化，是因為信貸資產(chǎn)證券化使得銀行不承擔(dān)貸款的信用風(fēng)險，而是由投資者承擔(dān)，銀行負(fù)責(zé)貸款的評審和貸后管理，這樣就能將銀行的信貸管理能力和市場的風(fēng)險承擔(dān)能力充分結(jié)合起來，提高融資的效率。設(shè)立信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)是因為我國的信貸資產(chǎn)在進(jìn)行證券轉(zhuǎn)化的時候還不夠成熟，而且每個國家在進(jìn)行信貸資產(chǎn)證券化的時候都要根據(jù)國家的實際情況來實施，因此新事物的出現(xiàn)需要時間和實踐來證明適用與否。這就是設(shè)立信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)的必要所在。

為什么要實施信貸資產(chǎn)證券化

4，商業(yè)銀行開展資產(chǎn)證券化的原因條件和程序各是什么

商業(yè)銀行開展資產(chǎn)證券化的原因1 資產(chǎn)證券化可以通過擴(kuò)大商業(yè)銀行的收益來源, 來增強(qiáng)其盈利能力2 資產(chǎn)證券化為商業(yè)銀行提供了有效的風(fēng)險控制手段, 使商業(yè)銀行的風(fēng)險管理能力大大增強(qiáng)3 資產(chǎn)證券化可以幫助商業(yè)銀行有效管理資產(chǎn)負(fù)債, 改善資本充足率4 資產(chǎn)證券化可以使商業(yè)銀行加強(qiáng)管理約束, 增強(qiáng)業(yè)務(wù)的規(guī)范化和透明度5 資產(chǎn)證券化有助于增強(qiáng)我國商業(yè)銀行競爭力, 應(yīng)對外資銀行的挑戰(zhàn)商業(yè)銀行開展資產(chǎn)證券化的條件和程序1 完善相關(guān)法律法規(guī)2 完善資本市場建設(shè), 大力培育機(jī)構(gòu)投資者3 規(guī)范信用評級制度, 培育具有影響力的信用評級機(jī)構(gòu)4 根據(jù)我國銀行實際, 選擇適宜證券化的資產(chǎn)5 培養(yǎng)相關(guān)高素質(zhì)人才希望可以幫到你

你好，很高興回答你的問題你是想問商業(yè)銀行的資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)是什么吧？對于商業(yè)銀行而言，資產(chǎn)證券化是其投行業(yè)務(wù)（投資銀行業(yè)務(wù)），區(qū)別于以利差收入為主的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行可以將企業(yè)的各種流動性較差的金融資產(chǎn)，如住房抵押貸款、企業(yè)的應(yīng)收賬款等，分類整理為一批資產(chǎn)組合，然后放到市場上賣。相對于證券公司而言，商業(yè)銀行的資產(chǎn)證券化大多為信貸資產(chǎn)證券化，由人民銀行、銀監(jiān)會主管，在銀行間市場發(fā)行，基礎(chǔ)資產(chǎn)為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的信貸資產(chǎn)；證券公司的資產(chǎn)證券化由證監(jiān)會主管，在交易所市場發(fā)行，基礎(chǔ)資產(chǎn)為企業(yè)所擁有的收益權(quán)及債權(quán)資產(chǎn)。但在實際操作中，商業(yè)銀行和證券公司往往通過各類通道業(yè)務(wù)相互配合滿足各類企業(yè)的需要。不知道我的回答是否讓你滿意，如果哪里不清楚歡迎再來咨詢！

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