為什么要資產(chǎn)配置，為什么要進(jìn)行資產(chǎn)配置家庭資產(chǎn)配置

來(lái)源：整理時(shí)間：2023-06-27 10:03:20 編輯：金融知識(shí) 手機(jī)版

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1，為什么要進(jìn)行資產(chǎn)配置家庭資產(chǎn)配置
2，為什么要實(shí)行按生產(chǎn)要素分配必要性重要性
3，資產(chǎn)配置的基本步驟有哪些
4，資產(chǎn)配置的主要考慮因素有哪些
5，為什么要進(jìn)行財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃

1，為什么要進(jìn)行資產(chǎn)配置家庭資產(chǎn)配置

資產(chǎn)配置是決定財(cái)富管理成敗的關(guān)鍵因素，一項(xiàng)關(guān)于針對(duì)美國(guó)82只退休基金進(jìn)行10年的投資績(jī)效調(diào)查指出，90%決定長(zhǎng)期投資成敗的關(guān)鍵因素是資產(chǎn)配置，而只有10%是因?yàn)橥顿Y標(biāo)的和市場(chǎng)時(shí)機(jī)選擇及其它等因素。同時(shí)根據(jù)UBS對(duì)過(guò)去20年全球股市研究統(tǒng)計(jì)指出，資產(chǎn)配置對(duì)于收益的影響達(dá)到91.5%，這一比例要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于股票選擇和市場(chǎng)時(shí)機(jī)等因素，由此說(shuō)明資產(chǎn)配置的合理與否是直接影響收益的關(guān)鍵因素。

為什么要進(jìn)行資產(chǎn)配置家庭資產(chǎn)配置

2，為什么要實(shí)行按生產(chǎn)要素分配必要性重要性

按生產(chǎn)要素分配的必要性是為了適應(yīng)我國(guó)以公有制經(jīng)濟(jì)為主體，多種所有制經(jīng)濟(jì)共同發(fā)展的經(jīng)濟(jì)發(fā)展方針；重要性是使更多的人獲得財(cái)產(chǎn)性收入，增加居民收入水平，提高生活質(zhì)量。

在社會(huì)主義初級(jí)階段，實(shí)行按勞分配與按生產(chǎn)要素分配相結(jié)合有其客觀必然性。 1. 社會(huì)主義初級(jí)階段的基本經(jīng)濟(jì)制度及其實(shí)現(xiàn)形式，決定了按勞分配和按生產(chǎn)要素分配必須結(jié)合。 2. 是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)在要求，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)本身就包含著按要素分配的必然性。此外，提高生產(chǎn)要素配置的效率，即生產(chǎn)要素的利用效率，就應(yīng)鼓勵(lì)人們更多地投入生產(chǎn)要素，也必須實(shí)現(xiàn)按生產(chǎn)要素分配。 3. “三個(gè)有利于”的標(biāo)準(zhǔn)是基本理論依據(jù)，同勞動(dòng)價(jià)值論并不矛盾。按生產(chǎn)要素分配和社會(huì)主義分配原則的一致性決定了按勞分配和按生產(chǎn)要素分配可以結(jié)合起來(lái)。

為什么要實(shí)行按生產(chǎn)要素分配必要性重要性

3，資產(chǎn)配置的基本步驟有哪些

資產(chǎn)配置的基本步驟：一、明確投資目標(biāo)和限制因素。通常需要考慮到風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性需求和時(shí)間跨度要求，還需要注意實(shí)際的投資限制、操作規(guī)則和稅收問(wèn)題。比如，貨幣市場(chǎng)基金就常被投資者作為短期現(xiàn)金管理工具，因?yàn)槠淞鲃?dòng)性好，風(fēng)險(xiǎn)較低。二、明確資本市場(chǎng)的期望值。這一步驟非常關(guān)鍵，包括利用歷史數(shù)據(jù)和經(jīng)濟(jì)分析，要考慮投資在持有期內(nèi)的預(yù)期收益率。專業(yè)的機(jī)構(gòu)投資者在這一步驟具有相對(duì)優(yōu)勢(shì)。三、明確資產(chǎn)組合中包括哪幾類資產(chǎn)。一般來(lái)說(shuō)，資產(chǎn)配置的幾種主要資產(chǎn)類型有：貨幣市場(chǎng)工具、固定收益證券、股票、不動(dòng)產(chǎn)和貴金屬（黃金）等。四、確定有效資產(chǎn)組合的邊界找出在既定風(fēng)險(xiǎn)水平下可獲得最大預(yù)期收益的資產(chǎn)組合，確定風(fēng)險(xiǎn)修正條件下投資的指導(dǎo)性目標(biāo)。五、尋找最佳的資產(chǎn)組合。在滿足投資者面對(duì)的限制因素的前提下，選擇最能滿足其風(fēng)險(xiǎn)收益目標(biāo)的資產(chǎn)組合，確定實(shí)際的資產(chǎn)配置戰(zhàn)略。

通常考慮投資者的投資風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性需求、時(shí)間跨度要求，并考慮市場(chǎng)上實(shí)際的投資限制、操作規(guī)則、稅收等問(wèn)題，確定投資需求。

資產(chǎn)配置的基本步驟有哪些

4，資產(chǎn)配置的主要考慮因素有哪些

1、影響投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力和收益需求的各項(xiàng)因素，包括投資者的年齡或投資周期，資產(chǎn)負(fù)債狀況、財(cái)務(wù)變動(dòng)狀況與趨勢(shì)、財(cái)富凈值、風(fēng)險(xiǎn)偏好等因素。2、影響各類資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)收益狀況以及相關(guān)關(guān)系的資本市場(chǎng)環(huán)境因素，包括國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)狀況與發(fā)展動(dòng)向、通貨膨脹、利率變化、經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)、監(jiān)管等。3、資產(chǎn)的流動(dòng)性特征與投資者的流動(dòng)性要求相匹配的問(wèn)題。4、投資期限。投資者在有不同到期日的資產(chǎn)(如債券等)之間進(jìn)行選擇時(shí)，需要考慮投資期限的安排問(wèn)題。5、稅收考慮。稅收結(jié)果對(duì)投資決策意義重大，因?yàn)槿魏我粋€(gè)投資策略的業(yè)績(jī)都是由其稅后收益的多少來(lái)進(jìn)行評(píng)價(jià)的。擴(kuò)展資料：資產(chǎn)配置的主要類型1、恒定混合策略保持投資組合中各類資產(chǎn)的固定比例。假定資產(chǎn)的收益情況和投資者偏好沒(méi)有大的改變，因而最優(yōu)投資組合的配置比例不變。恒定混合策略適用于風(fēng)險(xiǎn)承受能力較穩(wěn)定的投資者。如果股票市場(chǎng)價(jià)格處于震蕩、波動(dòng)狀態(tài)之中，恒定混合策略就可能優(yōu)于買入并持有策略。2、投資組合保險(xiǎn)在將一部分資金投資于無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)從而保證資產(chǎn)組合的最低價(jià)值的前提下，將其余資金投資于風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)并隨著市場(chǎng)的變動(dòng)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比例，同時(shí)不放棄資產(chǎn)升值潛力的一種動(dòng)態(tài)調(diào)整策略。當(dāng)投資組合價(jià)值因風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)收益率的提高而上升時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的投資比例也隨之提高。3、買入并持有策略在確定恰當(dāng)?shù)馁Y產(chǎn)配置比例，構(gòu)造了某個(gè)投資組合后，在諸如3—5年的適當(dāng)持有期間內(nèi)不改變資產(chǎn)配置狀態(tài)，保持這種組合。買入并持有策略是消極型長(zhǎng)期再平衡方式，適用于有長(zhǎng)期計(jì)劃水平并滿足于戰(zhàn)略性資產(chǎn)配置的投資者。參考資料來(lái)源：搜狗百科-資產(chǎn)配置

資產(chǎn)配置作為投資管理中的核心環(huán)節(jié)，其目標(biāo)在于協(xié)調(diào)提高收益與降低風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系，這與投資者的特征和需求密切相關(guān)。一般而言，進(jìn)行資產(chǎn)配置主要考慮的因素有：　　(一)影響投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力和收益要求的各項(xiàng)因素　　一般情況下，對(duì)于個(gè)人投資者而言，個(gè)人的生命周期是影響資產(chǎn)配置的最主要因素。在最初的工作累積期，考慮到流動(dòng)性需求和為個(gè)人長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展目標(biāo)進(jìn)行積累的需要，投資應(yīng)偏向風(fēng)險(xiǎn)高、收益高的產(chǎn)品;進(jìn)入工作穩(wěn)固期以后，收入相對(duì)而言高于需求，可適當(dāng)選擇風(fēng)險(xiǎn)適中的產(chǎn)品以降低長(zhǎng)期投資的風(fēng)險(xiǎn);當(dāng)進(jìn)入退休期以后，支出高于收入，對(duì)長(zhǎng)遠(yuǎn)資金來(lái)源的需求也開始降低，可選擇風(fēng)險(xiǎn)較低但收益穩(wěn)定的產(chǎn)品，以確保個(gè)人累積的資產(chǎn)免受通貨膨脹的負(fù)面影響，隨著投資者年齡的日益增加，投資應(yīng)該逐漸向節(jié)稅產(chǎn)品傾斜。在整個(gè)投資過(guò)程中，機(jī)構(gòu)投資者則更著重機(jī)構(gòu)本身的資產(chǎn)負(fù)債狀況以及股東、投資者的特殊需求。　　(二)影響各類資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)收益狀況以及相關(guān)關(guān)系的資本市場(chǎng)環(huán)境因素　　一般只有專業(yè)投資者和機(jī)構(gòu)投資者會(huì)受到監(jiān)管的約束。監(jiān)管的各種法規(guī)、條例會(huì)隨著時(shí)間的推移而變化，在進(jìn)行資產(chǎn)配置時(shí)必須充分考慮各種市場(chǎng)和監(jiān)管因素的變化和影響?！　?三)資產(chǎn)的流動(dòng)性特征與投資者的流動(dòng)性要求相匹配的問(wèn)題　　資產(chǎn)的流動(dòng)性是指資產(chǎn)以公平價(jià)格售出的難易程度，體現(xiàn)投資資產(chǎn)時(shí)間尺度和價(jià)格尺度之間的關(guān)系?！　?四)投資期限　　投資者在有不同到期日的資產(chǎn)(如債券等)之間進(jìn)行選擇時(shí)，需要考慮投資期限的安排問(wèn)題?！　?五)稅收考慮

資產(chǎn)配置的主要考慮因素有：(一)影響投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力和收益需求的各項(xiàng)因素，包括投資者的年齡或投資周期，資產(chǎn)負(fù)債狀況、財(cái)務(wù)變動(dòng)狀況與趨勢(shì)、財(cái)富凈值、風(fēng)險(xiǎn)偏好等因素。(二)影響各類資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)收益狀況以及相關(guān)關(guān)系的資本市場(chǎng)環(huán)境因素，包括國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)狀況與發(fā)展動(dòng)向、通貨膨脹、利率變化、經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)、監(jiān)管等。(三)資產(chǎn)的流動(dòng)性特征與投資者的流動(dòng)性要求相匹配的問(wèn)題。資產(chǎn)配置(四)投資期限。投資者在有不同到期日的資產(chǎn)(如債券等)之間進(jìn)行選擇時(shí)，需要考慮投資期限的安排問(wèn)題。(五)稅收考慮。稅收結(jié)果對(duì)投資決策意義重大，因?yàn)槿魏我粋€(gè)投資策略的業(yè)績(jī)都是由其稅后收益的多少來(lái)進(jìn)行評(píng)價(jià)的。

5，為什么要進(jìn)行財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃

而財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃是指當(dāng)事人在其健在的時(shí)候通過(guò)選擇遺人壽產(chǎn)管目理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，將擁有或控制的各種遺產(chǎn)或負(fù)債進(jìn)行安排，確保在自己去世或喪失行為能力時(shí)能夠?qū)崿F(xiàn)家庭財(cái)產(chǎn)的代際相傳或安全讓渡等特定目標(biāo)。財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中不可或缺的部分。從形式上看，制定財(cái)產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃能夠?qū)€(gè)人及家庭財(cái)產(chǎn)進(jìn)行合理合法的配置；從更深層次的角度看，財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃為個(gè)人和家庭提供了一種規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的保障機(jī)制，當(dāng)個(gè)人及家庭在遭遇到現(xiàn)實(shí)中存在的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，這種規(guī)劃能夠幫助你隔離風(fēng)險(xiǎn)或降低風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失。在實(shí)際生活中，個(gè)人及家庭可能遭遇的風(fēng)險(xiǎn)主要有以下幾類：第一，家庭經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于其成員共同從事商業(yè)經(jīng)營(yíng)的家庭來(lái)講，經(jīng)營(yíng)收益是該家庭的主要收入來(lái)源，維持著整個(gè)家庭的正常生活，而一旦該經(jīng)營(yíng)實(shí)體受到商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的）中擊，如果沒(méi)有隔離風(fēng)險(xiǎn)的措施，整個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)狀況就有可能急轉(zhuǎn)直下，嚴(yán)重的甚至威脅到家庭成員的正常生活、教育、工作等。第二，夫妻中一方或雙方喪失勞動(dòng)能力或經(jīng)濟(jì)能力的風(fēng)險(xiǎn)。夫妻是家庭組織的核心，如果其中一方或者雙方均喪失了勞動(dòng)能力，如工傷、意外事故，造成身體殘疾；或者喪失了經(jīng)濟(jì)能力，如對(duì)外欠債導(dǎo)致被追索等情形，如果沒(méi)有隔離風(fēng)險(xiǎn)的措施，都會(huì)導(dǎo)致家庭經(jīng)濟(jì)支付能力的下降，影響家庭的正常生活。第三，離婚或者再婚風(fēng)險(xiǎn)。離婚意味著夫妻關(guān)系的結(jié)束和一個(gè)家庭的解體，無(wú)論對(duì)家庭還是夫妻任何一方，都會(huì)產(chǎn)生重大的影響，其中最突出的就體現(xiàn)在對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)如何分割上。現(xiàn)實(shí)生活中經(jīng)常會(huì)發(fā)生這樣的情況，即離婚時(shí)，夫妻其中一方有轉(zhuǎn)移、隱匿、變賣財(cái)產(chǎn)侵害另一方財(cái)產(chǎn)權(quán)益的行為，導(dǎo)致出現(xiàn)受害一方的生活質(zhì)量下降及經(jīng)濟(jì)能力減弱等不良結(jié)果。再婚是離異或喪偶的男女重新組建家庭的開始，很多再婚人士，特別是曾經(jīng)有過(guò)離異經(jīng)歷且事業(yè)處于鼎盛時(shí)期的一些人，在再婚前都會(huì)在私人財(cái)產(chǎn)保護(hù)和個(gè)人安全感上有所考慮，對(duì)對(duì)方與自己的結(jié)婚動(dòng)機(jī)產(chǎn)生懷疑，有孩子的還會(huì)擔(dān)心再婚伴侶對(duì)前伴侶子女的影響。事實(shí)上，也確有一些人企圖借婚姻達(dá)到一些特定目的。因此，再婚本身也存在風(fēng)險(xiǎn)。第四，家庭成員的去世。家庭成員去世后，其遺留財(cái)產(chǎn)的分配會(huì)使得家庭其他成員個(gè)人的財(cái)產(chǎn)增加或者減少，對(duì)整個(gè)家庭財(cái)產(chǎn)也會(huì)產(chǎn)生影響。同時(shí)，由于多數(shù)家庭沒(méi)有事先立遺囑的意識(shí)，遺產(chǎn)分割很容易在家庭內(nèi)部產(chǎn)生糾紛，即使有的立了遺囑，也會(huì)因?yàn)檫z囑內(nèi)容表述不清，而在執(zhí)行過(guò)程中出現(xiàn)財(cái)產(chǎn)被惡意侵吞或者不按照遺囑人意愿進(jìn)行分配等情況。以上種種家庭及個(gè)人遭遇的風(fēng)險(xiǎn)都是不確定的、不可預(yù)測(cè)的，這些風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生，就會(huì)對(duì)個(gè)人及家庭的經(jīng)濟(jì)能力產(chǎn)生不利影響。如果能夠在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之前采取相應(yīng)措施，就可以最大限度地消除或減少其可能造成的不利影響。財(cái)產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃就具有這樣的風(fēng)險(xiǎn)隔離、減少損失的功能。根據(jù)自己具體的家庭及個(gè)人狀況，制定財(cái)務(wù)方案，選擇避險(xiǎn)工具，進(jìn)行有針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避安排，能夠最大限度地消除上述風(fēng)險(xiǎn)帶給個(gè)人及家庭的不利影響。我們看到很多名人去世后產(chǎn)生的遺產(chǎn)糾紛。例如，著名畫家陳逸飛的遺產(chǎn)案就是一個(gè)沒(méi)能安排好身后事的典型：2005年底，陳逸飛去世7個(gè)月之后，陳逸飛的遺孀宋美英終于將家庭矛盾呈現(xiàn)在公眾面前。由于陳逸飛去世非常突然，沒(méi)有留下任何遺囑，圍繞著他遺留下的巨額財(cái)產(chǎn)，遺孀宋美英以及年幼兒子與陳逸飛的長(zhǎng)子陳凜之間展開了一場(chǎng)爭(zhēng)奪。這樣的例子比比皆是，王永慶、龔如心等富豪身后家人也有爭(zhēng)奪財(cái)產(chǎn)的大戰(zhàn)。2011年春節(jié)前夕，一代賭王何鴻燊尚健在，自己的“四房十七杰” （指他的四房太大和17個(gè)子女）導(dǎo)演的家產(chǎn)分配爭(zhēng)奪大戲先期上演，豪門恩怨博盡世人眼球。如果預(yù)先進(jìn)行財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃，這些問(wèn)題就能很快地按照事先約定的方式得以解決。而且分配遺留財(cái)產(chǎn)等是需要費(fèi)用的，一般的費(fèi)用包括支付給遺囑執(zhí)行人的費(fèi)用、法律費(fèi)用、會(huì)計(jì)費(fèi)用、評(píng)估費(fèi)用等。沒(méi)有一個(gè)正確的財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃，遺產(chǎn)分配可能會(huì)比在通常狀況下要交更多的遺產(chǎn)稅和管理費(fèi)。所以，制定財(cái)產(chǎn)分配與傳承計(jì)劃不但可以幫助當(dāng)事人實(shí)現(xiàn)遺產(chǎn)的合理分配，還可以減少親人在面對(duì)其死亡時(shí)的不安情緒和財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，還能最大限度地降低遺產(chǎn)稅和遺產(chǎn)處置費(fèi)用，減少其稅收支出和增加遺產(chǎn)的價(jià)值，制定合理的財(cái)產(chǎn)分配與傳承計(jì)劃就是對(duì)所愛的人的一份深沉的愛。 2008年，人稱香港演藝圈“教母”的沈殿霞黯然辭世。眾所周知，“肥肥”早已決定死后將財(cái)產(chǎn)全數(shù)留給自己唯一的女兒鄭欣宜。因此，在悲痛之余，公眾還對(duì)她年僅20歲的獨(dú)女鄭欣宜能否打理好母親留下的近億資產(chǎn)十分關(guān)心。這時(shí)人們發(fā)現(xiàn)，沈殿霞在2007年已經(jīng)為自己名下的財(cái)產(chǎn)秘密設(shè)立了財(cái)產(chǎn)信托，并交由合法的信托人管理。據(jù)悉，首席信托人為其前夫、欣宜的父親鄭少秋，而整個(gè)財(cái)產(chǎn)信托管理人團(tuán)隊(duì)其他成員還包括“肥肥”生前好友陳淑芬、張徹的太太等人。根據(jù)信托合同約定，一旦她不在人世，她的全部資產(chǎn)將轉(zhuǎn)到其女鄭欣宜的名下，但鄭欣宜在需要?jiǎng)佑么箢~資產(chǎn)時(shí)，需經(jīng)過(guò)鄭少秋等信托人審批，并協(xié)助使用。這樣就可以避免閱世未深的女兒被騙，為欣宜未來(lái)漫長(zhǎng)的人生道路保駕護(hù)航。中國(guó)目前已經(jīng)有數(shù)量龐大的人積累了大量財(cái)富，對(duì)于這些積累了大量財(cái)富的富人來(lái)講，如何防范風(fēng)險(xiǎn)，如何將奮斗一生辛苦積累的財(cái)富用來(lái)保證自己的晚年生活，保障家庭及子女將來(lái)的生活＼教育和創(chuàng)業(yè)，并進(jìn)而使所創(chuàng)基業(yè)持久傳承都成為他們所面臨的困擾。現(xiàn)在有很多“鉆石王老五”，一說(shuō)到結(jié)婚就感到很頭疼，他們擔(dān)心對(duì)方是因?yàn)殄X而愛上自己，對(duì)于這部分人來(lái)講，在婚前婚后如何做財(cái)產(chǎn)公證、財(cái)產(chǎn)約定，在今后的生活中如何防范資產(chǎn)被侵占，或者是不幸離婚了，子女的資產(chǎn)如何解決等等，都成為需要考慮的問(wèn)題。