兌票有什么危險(xiǎn)，承兌匯票有什么風(fēng)險(xiǎn)

來源：整理時(shí)間：2023-06-28 16:42:46 編輯：金融知識(shí) 手機(jī)版

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1，承兌匯票有什么風(fēng)險(xiǎn)
2，承兌匯票存在什么風(fēng)險(xiǎn)
3，商業(yè)承兌匯票的風(fēng)險(xiǎn)有哪些淺談銀行承兌匯票的風(fēng)險(xiǎn)
4，商業(yè)承兌匯票風(fēng)險(xiǎn)有哪些
5，銀行承兌匯票在承兌時(shí)有哪些風(fēng)險(xiǎn)

1，承兌匯票有什么風(fēng)險(xiǎn)

一是沒有真實(shí)交易關(guān)系,易引起票據(jù)糾紛,往前追索時(shí)有麻煩, 二是票據(jù)真?zhèn)尾缓门袛?收到假票更是麻煩.

商業(yè)承兌有風(fēng)險(xiǎn)的,現(xiàn)在都不敢收的而銀行承兌匯票相對(duì)保險(xiǎn)點(diǎn),承兌到期后是銀行直接付的

承兌匯票有什么風(fēng)險(xiǎn)

2，承兌匯票存在什么風(fēng)險(xiǎn)

商業(yè)承兌的風(fēng)險(xiǎn)在于到期以后開票企業(yè)不能兌付，銀行承兌基本沒有風(fēng)險(xiǎn)，除非兩方面一、銀行倒閉二、在使用的過程中前面的背書企業(yè)惡意掛失，或者前面的背書企業(yè)之間發(fā)生糾紛導(dǎo)致出現(xiàn)票據(jù)的掛失止付凍結(jié)

既然存在，就是有道理的。你想想，銀行承兌匯票不是哪個(gè)單位都可以申請(qǐng)下來的，它是有條件限制的，比如：銀行要對(duì)你的信用進(jìn)行審核，要對(duì)你的還款能力進(jìn)行核查等等。所以這就為商業(yè)承兌匯票提供了存在的空間。

承兌匯票存在什么風(fēng)險(xiǎn)

3，商業(yè)承兌匯票的風(fēng)險(xiǎn)有哪些淺談銀行承兌匯票的風(fēng)險(xiǎn)

一、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分兩種情況：1、如果是企業(yè)A與供應(yīng)商B之間的開票，那么B只要多考察一下A的資質(zhì)，經(jīng)營管理情況，以及所處行業(yè)未來的發(fā)展趨勢(shì)就可以判斷能否接受。商業(yè)承兌匯票時(shí)間最長(zhǎng)不能超過半年。2、如果說在持票的過程中，B發(fā)現(xiàn)自己也急需資金周轉(zhuǎn)，現(xiàn)在又找到票據(jù)中介C，問他要不要轉(zhuǎn)貼現(xiàn)這個(gè)票，對(duì)于C來說，他是可以要的，但是他多了一個(gè)要面臨的風(fēng)險(xiǎn)，就是這張票貿(mào)易背景的真實(shí)性。二、商業(yè)承兌匯票風(fēng)險(xiǎn)分析：1、債權(quán)企業(yè)融資為了解決臨時(shí)的資金周轉(zhuǎn)困難，獲得足夠的流動(dòng)資金，票據(jù)債權(quán)企業(yè)可以將持有的應(yīng)收票據(jù)向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，從而從銀行取得一筆款項(xiàng)。這種活動(dòng)的實(shí)質(zhì)相當(dāng)于用應(yīng)收票據(jù)這種權(quán)屬憑證作為質(zhì)押物向銀行取得一筆質(zhì)押借款，而且這種借款的一個(gè)好處就是其利率要比正常的短期借款略低。另外，對(duì)于銀行限定了貸款額度的企業(yè)，利用應(yīng)收票據(jù)貼現(xiàn)這種途徑不失為一個(gè)變相獲得借款的好渠道，其實(shí)質(zhì)相當(dāng)于企業(yè)從銀行獲得更多貸款額度。2、債務(wù)企業(yè)融資在具有良好的業(yè)務(wù)合作關(guān)系的企業(yè)之間，特別是在關(guān)聯(lián)企業(yè)之間，目前比較流行的一種做法就是互相開具商業(yè)承兌匯票，讓債權(quán)企業(yè)用商業(yè)承兌匯票先向銀行貼現(xiàn)，然后再將從銀行取得的貼現(xiàn)款轉(zhuǎn)劃給原票據(jù)債務(wù)企業(yè)，從而達(dá)到原票據(jù)債務(wù)企業(yè)從銀行融資的目的。這種融資是通過原票據(jù)債權(quán)企業(yè)而間接進(jìn)行的。值得一提的是，因?yàn)榇藭r(shí)開具商業(yè)承兌匯票的目的主要是向銀行融資，故這種票據(jù)金額可能是真實(shí)的交易，也可能不是真實(shí)的交易。對(duì)于票據(jù)到期后，可能是由原票據(jù)債務(wù)企業(yè)向銀行償還款項(xiàng)，也可能是由原票據(jù)債權(quán)企業(yè)向銀行償還，然后再向原票據(jù)債務(wù)企業(yè)收取款項(xiàng)。但不管最終是由誰向銀行償還款項(xiàng)，原票據(jù)債務(wù)企業(yè)均已經(jīng)達(dá)到了通過原票據(jù)債權(quán)企業(yè)向銀行融資的目的。而且，如果有必要的話，原票據(jù)債權(quán)企業(yè)可以讓原票據(jù)債務(wù)企業(yè)就原票據(jù)金額重新再開具一張商業(yè)承兌匯票，從而循環(huán)上面的融資過程（當(dāng)然，也可以以其他金額或新發(fā)生的交易金額來開具新的商業(yè)承兌匯票）。

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商業(yè)承兌匯票的風(fēng)險(xiǎn)有哪些淺談銀行承兌匯票的風(fēng)險(xiǎn)

4，商業(yè)承兌匯票風(fēng)險(xiǎn)有哪些

商業(yè)承兌匯票完全是以商業(yè)信用為基礎(chǔ)，無需向銀行圈存資金。由于開具商業(yè)承兌匯票無需經(jīng)過嚴(yán)格的審查，也無嚴(yán)格監(jiān)督管理，僅以企業(yè)信用為基礎(chǔ)，存在著極大的風(fēng)險(xiǎn),企業(yè)應(yīng)特別注意商業(yè)承兌匯票的風(fēng)險(xiǎn)防范：1、盡可能只接受有良好商業(yè)信用的大型企業(yè)的商業(yè)承兌匯票，或是接受關(guān)聯(lián)企業(yè)的商業(yè)承兌匯票，不接受商業(yè)信用無保障的客戶開具的商業(yè)承兌匯票;2、商業(yè)承兌匯票的承兌期不能太長(zhǎng)，由于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)無時(shí)不在，對(duì)客戶未來的商業(yè)信用無法預(yù)期;3、要求客戶出具見票即付的商業(yè)承兌匯票;4、對(duì)于經(jīng)過背書的商業(yè)承兌匯票，可以先行向票據(jù)付款人提示付款并獲得對(duì)應(yīng)款項(xiàng)，然后再向客戶(其票據(jù)法上的身份是出票人或者背書人)發(fā)貨;5、對(duì)于客戶出具的遠(yuǎn)期商業(yè)承兌匯票，可在發(fā)貨前向開展相關(guān)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行進(jìn)行貼現(xiàn)，貼現(xiàn)的條件是放棄追索權(quán);6.要求客戶出具由銀行加貼保貼函的商業(yè)承兌匯票，可在發(fā)貨后再行向出具保貼函的銀行進(jìn)行貼現(xiàn)。商業(yè)承兌匯票的風(fēng)險(xiǎn)很大，一定要注意防范,如有疑問請(qǐng)咨詢小楊叁陸伍柒貳肆叁柒叁捌，

商業(yè)承兌匯票完全是以商業(yè)信用為基礎(chǔ)，無需向銀行圈存資金。由于開具商業(yè)承兌匯票無需經(jīng)過嚴(yán)格的審查，也無嚴(yán)格監(jiān)督管理，僅以企業(yè)信用為基礎(chǔ)，存在著極大的風(fēng)險(xiǎn),企業(yè)應(yīng)特別注意商業(yè)承兌匯票的風(fēng)險(xiǎn)防范： 1、盡可能只接受有良好商業(yè)信用的大型企業(yè)的商業(yè)承兌匯票，或是接受關(guān)聯(lián)企業(yè)的商業(yè)承兌匯票，不接受商業(yè)信用無保障的客戶開具的商業(yè)承兌匯票; 2、商業(yè)承兌匯票的承兌期不能太長(zhǎng)，由于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)無時(shí)不在，對(duì)客戶未來的商業(yè)信用無法預(yù)期; 3、要求客戶出具見票即付的商業(yè)承兌匯票; 4、對(duì)于經(jīng)過背書的商業(yè)承兌匯票，可以先行向票據(jù)付款人提示付款并獲得對(duì)應(yīng)款項(xiàng)，然后再向客戶(其票據(jù)法上的身份是出票人或者背書人)發(fā)貨; 5、對(duì)于客戶出具的遠(yuǎn)期商業(yè)承兌匯票，可在發(fā)貨前向開展相關(guān)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行進(jìn)行貼現(xiàn)，貼現(xiàn)的條件是放棄追索權(quán); 6.要求客戶出具由銀行加貼保貼函的商業(yè)承兌匯票，可在發(fā)貨后再行向出具保貼函的銀行進(jìn)行貼現(xiàn)。

5，銀行承兌匯票在承兌時(shí)有哪些風(fēng)險(xiǎn)

企業(yè)在收取銀行承兌匯票時(shí)應(yīng)注意以下風(fēng)險(xiǎn)。1、承兌匯票的真?zhèn)纹髽I(yè)財(cái)務(wù)人員能否把住審查關(guān)，對(duì)防范銀行承兌匯票票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)至關(guān)重要。中國票據(jù)網(wǎng)從長(zhǎng)期工作經(jīng)驗(yàn)中總結(jié)出五種方法：一、查，二、聽，三、摸，四、比，五、照2、承兌匯票是否掛失止付企業(yè)在收取銀行承兌匯票時(shí)，應(yīng)注意審查該票據(jù)是否已掛失止付。企業(yè)在收取銀行承兌匯票時(shí)，可先登陸中國法院網(wǎng)，查詢法院公告信息。3、承兌匯票是否過期承兌匯票背書轉(zhuǎn)讓時(shí)必須在匯票到期日之前，超過到期日，票據(jù)不能轉(zhuǎn)讓。4、背書是否連續(xù)以背書轉(zhuǎn)讓的承兌匯票，背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)。持票人以背書的連續(xù)，證明其匯票權(quán)利;非經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，而以其他合法方式取得匯票的，依法舉證，證明其匯票權(quán)利。擴(kuò)展資料：1、商業(yè)承兌票據(jù)優(yōu)點(diǎn)商業(yè)承兌匯票的付款期限，最長(zhǎng)不超過 6 個(gè)月；商業(yè)承兌匯票的提示付款期限，自匯票到期日起 10 天；商業(yè)承兌匯票可以背書轉(zhuǎn)讓；商業(yè)承兌匯票的持票人需要資金時(shí)，可持未到期的商業(yè)承兌匯票向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)；適用于同城或異地結(jié)算。2、銀行承兌匯票優(yōu)點(diǎn)對(duì)于賣方來說，對(duì)現(xiàn)有或新的客戶提供遠(yuǎn)期付款方式，可以增加銷售額，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。對(duì)于買方來說，利用遠(yuǎn)期付款，以有限的資本購進(jìn)更多貨物，最大限度地減少對(duì)營運(yùn)資金的占用與需求，有利于擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模。相對(duì)于貸款融資可以明顯降低財(cái)務(wù)費(fèi)用。參考資料來源：百度百科-承兌匯票

企業(yè)在收取銀行承兌匯票時(shí)應(yīng)注意以下風(fēng)險(xiǎn)?！　?一)、承兌匯票的真?zhèn)巍　∑髽I(yè)財(cái)務(wù)人員能否把住審查關(guān)，對(duì)防范銀行承兌匯票票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)至關(guān)重要。中國票據(jù)網(wǎng)從長(zhǎng)期工作經(jīng)驗(yàn)中總結(jié)出五種方法：一查，二聽，三摸，四比，五照，實(shí)用有效。　　(二)、承兌匯票是否掛失止付　　企業(yè)在收取銀行承兌匯票時(shí)，應(yīng)注意審查該票據(jù)是否已掛失止付。企業(yè)在收取銀行承兌匯票時(shí)，可先登陸中國法院網(wǎng)，查詢法院公告信息?！　?三)、承兌匯票是否過期　　承兌匯票背書轉(zhuǎn)讓時(shí)必須在匯票到期日之前，超過到期日，票據(jù)不能轉(zhuǎn)讓?！　?四)、背書是否連續(xù)　　以背書轉(zhuǎn)讓的承兌匯票，背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)。持票人以背書的連續(xù)，證明其匯票權(quán)利;非經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，而以其他合法方式取得匯票的，依法舉證，證明其匯票權(quán)利?！　∷^背書連續(xù)，是指在票據(jù)轉(zhuǎn)讓中，轉(zhuǎn)讓承兌匯票的背書人與受讓承兌匯票的被背書人在承兌匯票上的簽章依次前后銜接?！　〕袃秴R票背書不連續(xù)會(huì)直接影響最后持票人的票據(jù)權(quán)利，如背書轉(zhuǎn)讓、貼現(xiàn)、承兌等。

銀行承兌匯票業(yè)務(wù)存在的主要風(fēng)險(xiǎn)： 1、企業(yè)在辦理承兌匯票業(yè)務(wù)中存在欺詐行為一是偽造變?cè)煦y行承兌匯票，一方面，利用高科技手段徹底偽造或利用銀行承兌匯票具有付款期限長(zhǎng)、金額大和反復(fù)多次轉(zhuǎn)讓等特點(diǎn)，先簽發(fā)真匯票，再根據(jù)真匯票偽造內(nèi)容完全相同的假匯票即克隆票；另一方面，用在數(shù)額較小的真匯票上改動(dòng)金額的辦法變?cè)臁? 二是票據(jù)調(diào)包，以“做生意”的幌子，用事先偽造好的假票據(jù)替換掉真票據(jù)。三是偽造商品交易合同、增值稅發(fā)票復(fù)印件，或關(guān)聯(lián)企業(yè)簽訂沒有真實(shí)貿(mào)易背景的商品交易合同，騙取銀行承兌匯票，進(jìn)行貼現(xiàn)，套取銀行資金。 2、銀行承兌匯票作為融資工具，其操作風(fēng)險(xiǎn)越來越突出由于銀行間競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，各行為爭(zhēng)攬業(yè)務(wù)而滿足單個(gè)大型企業(yè)的資金需求，使某些企業(yè)過量辦理承兌匯票，造成票據(jù)集中到期，導(dǎo)致銀行墊付資金。具體表現(xiàn)為：一是銀行在簽發(fā)承兌匯票時(shí)放松了對(duì)申請(qǐng)人的資格審查，大量簽發(fā)、承兌無真實(shí)貿(mào)易背景或不能確認(rèn)貿(mào)易背景的銀行承兌匯票，違規(guī)辦理承兌業(yè)務(wù)；二是銀行為了多辦貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，放松了貼現(xiàn)審查條件，疏于貼現(xiàn)資金流向監(jiān)控，造成貼現(xiàn)資用于不當(dāng)用途，使銀行信貸資金遭受一定的風(fēng)險(xiǎn)和損失；三是當(dāng)天承兌、當(dāng)天貼現(xiàn)，融資目的越來越明顯，銀行方面承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也越來越大。 3、商業(yè)銀行對(duì)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的管理存在薄弱環(huán)節(jié)，加大了銀行承兌匯票的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn) 個(gè)別商業(yè)銀行受利益機(jī)制驅(qū)動(dòng)，放松了內(nèi)控管理，淡化了風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，在票據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中，為企業(yè)滾動(dòng)簽發(fā)銀行承兌匯票，為無效商品交易合同的企業(yè)簽發(fā)銀行承兌匯票，為超商品交易金額的企業(yè)簽發(fā)銀行承兌匯票，承兌匯票出票人和貼現(xiàn)申請(qǐng)人為非貿(mào)易合同的簽訂人，為貿(mào)易合同不真實(shí)或無貿(mào)易合同和增值稅發(fā)票辦理貼現(xiàn)，為同一號(hào)碼增值稅發(fā)票辦理多筆貼現(xiàn)，存在較大的風(fēng)險(xiǎn)；由于銀行“三查制度”執(zhí)行不力，企業(yè)通過貸款方式，利用信貸資金償還到期的銀行承兌匯票，使票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到信貸風(fēng)險(xiǎn)上。 4、關(guān)聯(lián)企業(yè)利用銀行承兌匯票貼現(xiàn)，套取銀行資金。現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)，關(guān)聯(lián)企業(yè)之間以虛擬交易合同和增值稅發(fā)票申請(qǐng)簽發(fā)和貼現(xiàn)銀行承兌匯票較普遍，涉嫌套取銀行資金，有的已形成風(fēng)險(xiǎn)。一是出票人簽發(fā)銀行承兌匯票當(dāng)日或近幾日，關(guān)聯(lián)企業(yè)作為持票人向銀行申請(qǐng)承兌匯票，貼現(xiàn)后，將資金轉(zhuǎn)回出票人；二是企業(yè)集團(tuán)向下屬企業(yè)簽發(fā)銀行承兌匯票，下屬企業(yè)將銀行承兌匯票貼現(xiàn)后，將資金轉(zhuǎn)回企業(yè)集團(tuán)；三是同一法人代表的企業(yè)之間簽發(fā)銀行承兌匯票，持票人在銀行承兌匯票簽發(fā)后馬上辦理貼現(xiàn)，將資金轉(zhuǎn)給出票人。 5、票據(jù)市場(chǎng)的盲目發(fā)展和非理性競(jìng)爭(zhēng)加大了利率風(fēng)險(xiǎn) 票據(jù)業(yè)務(wù)由于其周轉(zhuǎn)速度快，資金融通便利的特點(diǎn)，受到越來越多客戶的歡迎，也成為各家商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)的新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，盲目發(fā)展和非理性競(jìng)爭(zhēng)造成票據(jù)貼現(xiàn)利率不斷走低，甚至出現(xiàn)了個(gè)別低于再貼現(xiàn)利率的違規(guī)行為。不合理的利率水平不僅加大了商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)，也使商業(yè)銀行利潤(rùn)空間大為縮小。有的銀行貼現(xiàn)業(yè)務(wù)量較大，但由于資金不足，難以籌到足夠的低成本資金，為保持與重大客戶良好的合作關(guān)系，在資金緊張時(shí)不惜以高利率拆借資金用于貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，實(shí)際上已違背了商業(yè)銀行的經(jīng)營原則。

銀行承兌匯票基本上沒有支付風(fēng)險(xiǎn)，只要票據(jù)上各手轉(zhuǎn)讓背書填寫正確、印章清晰、托收單填寫正確，付款行在匯票到期日必須無條件兌付。它的承兌風(fēng)險(xiǎn)主要在于：一、轉(zhuǎn)讓過程中各手背書不正確、不規(guī)范、印章不清晰，從而導(dǎo)致銀行退票。銀行對(duì)背書、印章的要求相當(dāng)苛刻，一個(gè)字不能錯(cuò)，印章有一點(diǎn)不清晰就會(huì)退票。解決的辦法就是寫證明，例如你是最后持票人，該票轉(zhuǎn)讓了5手，其中第3手轉(zhuǎn)讓人的印章蓋的有問題，你就得找他出證明，證明這票是他轉(zhuǎn)讓給第4手的，由于你是從第4手受讓的，不認(rèn)識(shí)第3手，要他寫證明不容易，特麻煩；第二、銀行承兌匯票到期承兌時(shí)，一般是采用委托收款的方式，要將托收單位填寫好后送開戶銀行委托他收款，開戶行將托收單蓋好章后再郵到付款行，票據(jù)在傳遞過程中有遺失的風(fēng)險(xiǎn)。