什么叫授信，最簡(jiǎn)單的說(shuō)什么叫銀行授信呀具體指什么

來(lái)源：整理時(shí)間：2023-06-26 06:41:58 編輯：金融知識(shí) 手機(jī)版

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1，最簡(jiǎn)單的說(shuō)什么叫銀行授信呀具體指什么
2，征信不足授信啥意思
3，常說(shuō)的授信貸款是什么意思
4，授信是什么意思
5，什么是授信額

1，最簡(jiǎn)單的說(shuō)什么叫銀行授信呀具體指什么

簡(jiǎn)單點(diǎn)的回答：你在銀行里存款，以及辦理信用卡，銀行依據(jù)這個(gè)存款金額以及消費(fèi)信用給你個(gè)人的一個(gè)評(píng)估價(jià)值，就是能貸給你多少錢(qián)是安全的，確保銀行能夠順利收回不會(huì)有壞賬。還有針對(duì)公司的授信。

簡(jiǎn)單的說(shuō)就是你在銀行值多少錢(qián)！

最簡(jiǎn)單的說(shuō)什么叫銀行授信呀具體指什么

2，征信不足授信啥意思

征信一般指的是你的征信報(bào)告，由人民銀行征信系統(tǒng)提取的，其主要的意義是對(duì)你的銀行產(chǎn)生的信貸關(guān)系種種，如你的信用卡的情況，你的銀行貸款，還有你對(duì)外的擔(dān)保等等。授信就是給自然人或者企業(yè)法人（就是企業(yè)）的一種額度，一般情況下自然人授信都是指的貸款額度，而法人授信包括：貸款，銀承匯票額度，及其他的額度（貿(mào)易融資額度，如保理、保函、福費(fèi)廷）等。樓上具有一定的局限性。

假設(shè)你要貸款20萬(wàn)，但是經(jīng)過(guò)核實(shí)后你不符合給你貸款20萬(wàn)的相關(guān)評(píng)定

征信不足授信啥意思

3，常說(shuō)的授信貸款是什么意思

　授信是給予貸款人一定的額度,在一定期限以?xún)?nèi),隨時(shí)可以動(dòng)用這個(gè)貸款額度,類(lèi)似于信用卡的額度,但授信貸款一般需要不動(dòng)產(chǎn)抵押,是有利息的,而信用卡免息期內(nèi)是沒(méi)有利息的.申請(qǐng)信用卡也算是一種授信的過(guò)程,但額度低,銀行通過(guò)你消費(fèi)的商家獲得提成當(dāng)作利潤(rùn)的,但授信銀行的利潤(rùn)只是來(lái)自于貸款. 　　對(duì)于個(gè)人,提供你的房產(chǎn)證明,到銀行去申請(qǐng),銀行根據(jù)房屋現(xiàn)在的價(jià)值減去你貸款的額度,給你一個(gè)授信額度,一般是一定期限的,你只能消費(fèi),不能用于投資領(lǐng)域,一旦查出,需要立刻歸還貸款. 　　授信貸款分為可循環(huán)授信和非循環(huán)授信，可循環(huán)授信是指在授信期間內(nèi)，客戶(hù)可以反復(fù)得到余額合計(jì)不超過(guò)授信金額的貸款，非循環(huán)授信是指在授信期間內(nèi)，客戶(hù)累計(jì)得到的貸款金額不超過(guò)授信金額。

常說(shuō)的授信貸款是什么意思

4，授信是什么意思

授信是指商業(yè)銀行向非金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)直接提供的資金，或者對(duì)客戶(hù)在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出的保證，包括貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)融資、融資租賃、透支、各項(xiàng)墊款等表內(nèi)業(yè)務(wù)，以及票據(jù)承兌、開(kāi)出信用證、保函、備用信用證、信用證保兌、債券發(fā)行擔(dān)保、借款擔(dān)保、有追索權(quán)的資產(chǎn)銷(xiāo)售、未使用的不可撤消的貸款承諾等表外業(yè)務(wù)。授信，是指銀行向客戶(hù)直接提供資金支持，或?qū)蛻?hù)在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的信用向第三方作出保證的行為。授信按期限分為短期授信和中長(zhǎng)期授信。表內(nèi)授信包括貸款、項(xiàng)目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理、拆借和回購(gòu)等；表外授信包括貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等。表外授信包括貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等。

針對(duì) 優(yōu)質(zhì)客戶(hù) 銀行給的的一個(gè) 無(wú)抵押信用授信貸款隨借隨還

5，什么是授信額

授信，是指銀行向客戶(hù)直接提供資金支持，或?qū)蛻?hù)在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的信用向第三方作出保證的行為。一建立授信管理制度，首先要把握好三個(gè)區(qū)別 1授信與授權(quán)的區(qū)別授信與授權(quán)相比，最本質(zhì)的區(qū)別，他們所指的對(duì)象不同。授信的對(duì)象是銀行客戶(hù)，授權(quán)的對(duì)象是銀行下級(jí)行，但二者又有著密切的聯(lián)系。一方面，授信受制于授權(quán)。一般來(lái)講，對(duì)單一法人授信額度的審批權(quán)應(yīng)與信貸業(yè)務(wù)授權(quán)中確定的單個(gè)客戶(hù)信貸業(yè)務(wù)總量審批權(quán)限相結(jié)合，這也是授信管理制度于授權(quán)管理制度的接口。另一方面，授信又可彌補(bǔ)授權(quán)的不足。授權(quán)權(quán)限設(shè)定大了，難以起到控制信用風(fēng)險(xiǎn)的作用；授權(quán)權(quán)限設(shè)定小了，審批效率低，又難以滿(mǎn)足優(yōu)質(zhì)客戶(hù)大額、頻繁的融資需求。而實(shí)行授信管理恰好彌補(bǔ)了這一不足，在授權(quán)權(quán)限較小的情況下，通過(guò)核定授信額度，開(kāi)戶(hù)行在授信額度內(nèi)實(shí)際發(fā)放信用時(shí)，就可只對(duì)具體業(yè)務(wù)申請(qǐng)的合規(guī)性進(jìn)行審核，在一定程度上解決客戶(hù)急需與農(nóng)發(fā)行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制要求的矛盾。 2授信與貸款的區(qū)別授信不能等同于貸款。授信是一種風(fēng)險(xiǎn)控制的總的概念。貸款是銀行或其他信用機(jī)構(gòu)向借款人所作的借款,須在一定期限內(nèi)歸還,并支付利息。客戶(hù)對(duì)銀行的需求不僅包括貸款，還有票據(jù)、信用證等。授信包括了銀行的表內(nèi)、表外業(yè)務(wù)，開(kāi)信用證也要授信。 3公開(kāi)授信和內(nèi)部授信的區(qū)別授信有兩種，一種是銀行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)控制，內(nèi)部授信。還有一種是公開(kāi)授信，或叫客戶(hù)授信，就是在內(nèi)部控制線(xiàn)或者額度內(nèi)告訴客戶(hù)的授信額度，這部分額度可以向外部公開(kāi)，在這個(gè)授信額度內(nèi)提款審批就非常方便。二建立授信管理制度，應(yīng)建立嚴(yán)格的授信審批程序。農(nóng)發(fā)行授信方式可分為基本授信和特別授信?；臼谛攀侵干虡I(yè)銀行根據(jù)國(guó)家信貸政策和每個(gè)地區(qū)、客戶(hù)的基本情況所確定的信用額度，如對(duì)糧食流轉(zhuǎn)貸款、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭貸款、糧食加工貸款、其他企業(yè)貸款為基本授信。特別授信是指農(nóng)發(fā)行根據(jù)國(guó)家政策、市場(chǎng)情況變化及客戶(hù)特殊需要，對(duì)特殊殊項(xiàng)目及超過(guò)基本授信額度所給予的授信。如對(duì)儲(chǔ)備貸款、調(diào)控貸款、項(xiàng)目貸款、合同收購(gòu)貸款可進(jìn)行特別授信。農(nóng)發(fā)行授信的審批程序可分四個(gè)步驟：（1）受信人向銀行提供基本情況（2）信貸部門(mén)對(duì)受信人進(jìn)行評(píng)估，提出信用管理的初步方案；（3）貸款審查委員會(huì)審查，核定授信額度；（4）經(jīng)批準(zhǔn)后，形成授信書(shū)。授信書(shū)不與客戶(hù)見(jiàn)面，由農(nóng)發(fā)行內(nèi)部保管授信書(shū)內(nèi)容包括：（1)授信人全稱(chēng)；（2)受信人全稱(chēng)；（3)授信的類(lèi)別、金額及期限；（4)授信復(fù)核時(shí)間；（5)授信人認(rèn)為應(yīng)規(guī)定的其他內(nèi)容。三建立授信管理制度，要嚴(yán)格建立授信風(fēng)險(xiǎn)垂直管理體制。商業(yè)銀行已經(jīng)證明，授信風(fēng)險(xiǎn)垂直管理體制更加有利于防范和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)發(fā)行應(yīng)該在建立授信風(fēng)險(xiǎn)垂直管理體制方面多做研究，目前農(nóng)發(fā)行經(jīng)過(guò)機(jī)構(gòu)改革后，已經(jīng)成立單獨(dú)的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)和信貸管理部門(mén)，要做的就是怎樣進(jìn)一步研究如何使下級(jí)機(jī)構(gòu)服從上級(jí)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的管理，嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)授信風(fēng)險(xiǎn)管理政策和制度。這是建立授信管理體制的重要保障。四建立授信管理制度，要把握好授信額度的確定授信額度使指銀行對(duì)擬授信客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)狀況及農(nóng)發(fā)行融資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)的基礎(chǔ)上，確定的能夠和愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)總量。農(nóng)發(fā)行可以先設(shè)定單一客戶(hù)單項(xiàng)業(yè)務(wù)授信額度，再確定單一客戶(hù)總授信額度。單一客戶(hù)總授信額度等于各單項(xiàng)業(yè)務(wù)授信額度之和。總授信額度的最高限額不超過(guò)受信人賬面總資產(chǎn)的75％或所有者權(quán)益的3倍。單一客戶(hù)總授信額度不得超過(guò)對(duì)其實(shí)行授信管理行各項(xiàng)貸款總余額的10％。總授信額度中以抵押、質(zhì)押為基礎(chǔ)的部分不超過(guò)客戶(hù)提供擔(dān)保物變現(xiàn)總額的70％。單項(xiàng)授信額度核定如下： 1糧食流轉(zhuǎn)貸款、龍頭、加工、其他貸款授信額度不超過(guò)客戶(hù)有效資產(chǎn)乘以上期末資產(chǎn)負(fù)債率之積的50％。 2項(xiàng)目貸款授信額度不超過(guò)項(xiàng)目固定資產(chǎn)投資的70％。 3儲(chǔ)備貸款授信額度可按照財(cái)政部核定成本給予特別授信。 4調(diào)控貸款可按照政府承諾給予特別授信。 5合同貸款按照合同訂單給予特別授信。五建立授信管理制度，離不開(kāi)全面的客戶(hù)評(píng)價(jià) 對(duì)客戶(hù)的資信狀況進(jìn)行分析和評(píng)估，并據(jù)此就客戶(hù)的償債能力作出全面的評(píng)價(jià)，為農(nóng)發(fā)行發(fā)展優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，防范風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)信貸管理，提供信貸業(yè)務(wù)決策依據(jù)，建立全面的客戶(hù)評(píng)價(jià)體系是勢(shì)在必然的。目前農(nóng)發(fā)行對(duì)客戶(hù)的評(píng)價(jià)體系主要是信用等級(jí)評(píng)定，但是現(xiàn)在的信用等級(jí)評(píng)定辦法已不適應(yīng)發(fā)展的需要，一是沒(méi)有顧及到各地區(qū)的特殊性，這種評(píng)級(jí)辦法對(duì)于象白城這種欠發(fā)達(dá)地區(qū)來(lái)說(shuō)標(biāo)準(zhǔn)過(guò)高，明顯不利于欠發(fā)達(dá)地區(qū)的企業(yè)。二是在對(duì)于農(nóng)發(fā)行新開(kāi)辦的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、加工企業(yè)以及其他企業(yè)，以及個(gè)人所有制企業(yè)都沒(méi)有采取差別的標(biāo)準(zhǔn)。因此建立有差別的信用評(píng)級(jí)體系，在控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，充分考慮欠發(fā)達(dá)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)因素。六建立授信激勵(lì)機(jī)制，完善授信責(zé)任制。建立責(zé)、權(quán)、利對(duì)等的約束激勵(lì)機(jī)制，增加一些對(duì)信貸人員的激勵(lì)措施，有利于培養(yǎng)和穩(wěn)定高素質(zhì)、復(fù)合型的信貸隊(duì)伍。轉(zhuǎn)貼！