什么是同業(yè)拆借線上和線下，商業(yè)銀行同業(yè)拆入的業(yè)務(wù)種類網(wǎng)上拆借和網(wǎng)下拆借的區(qū)別

來源：整理時間：2023-07-02 20:39:42 編輯：金融知識手機版

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1，商業(yè)銀行同業(yè)拆入的業(yè)務(wù)種類網(wǎng)上拆借和網(wǎng)下拆借的區(qū)別
2，什么叫同業(yè)拆借
3，什么是銀行同業(yè)拆借
4，銀行業(yè)務(wù)中的同業(yè)拆放同業(yè)借款借出和存放同業(yè)有什么區(qū)別
5，銀行業(yè)務(wù)中的同業(yè)拆放同業(yè)借款和存放同業(yè)有什么區(qū)別

1，商業(yè)銀行同業(yè)拆入的業(yè)務(wù)種類網(wǎng)上拆借和網(wǎng)下拆借的區(qū)別

這是一個通俗的說法，網(wǎng)下拆借就是兩家機構(gòu)通過人行的系統(tǒng)備案后拆借資金的行為。網(wǎng)上拆借，是通過人行開發(fā)的交易系統(tǒng)進行的資金拆借業(yè)務(wù)，這個是要人總行批準(zhǔn)的。

普通的同業(yè)拆借：款到了之后這筆錢是在賬面上不可以動的，到期還本付息另外一種就是放款行的資金放到接款行，接款行可以用這筆錢的百分之八十用于貸款并且不占用接款行的貸款額詳細資料你需要咨詢jinrong88888@126.com

商業(yè)銀行同業(yè)拆入的業(yè)務(wù)種類網(wǎng)上拆借和網(wǎng)下拆借的區(qū)別

2，什么叫同業(yè)拆借

是金融機構(gòu)之間進行短期、臨時性頭寸調(diào)劑的市場。是指具有法人資格的金融機構(gòu)及經(jīng)法人授權(quán)的金融分支機構(gòu)之間進行短期資金融通的行為，一些國家特指吸收公眾存款的金融機構(gòu)之間的短期資金融通，目的在于調(diào)劑頭寸和臨時性資金余缺。金融機構(gòu)在日常經(jīng)營中，由于存放款的變化、匯兌收支增減等原因，在一個營業(yè)日終了時，往往出現(xiàn)資金收支不平衡的情況，一些金融機構(gòu)收大于支，另一些金融機構(gòu)支大于收，資金不足者要向資金多余者融入資金以平衡收支，于是產(chǎn)生了金融機構(gòu)之間進行短期資金相互拆借的需求。資金多余者向資金不足者貸出款項，稱為資金拆出；資金不足者向資金多余者借入款項，稱為資金拆入。一個金融機構(gòu)的資金拆入大于資金拆出叫凈拆入；反之，叫凈拆出。

什么叫同業(yè)拆借

3，什么是銀行同業(yè)拆借

同業(yè)拆借是指商業(yè)銀行之間利用資金融通過程的時間差、空間差、行際差來調(diào)劑資金而進行的短期借貸?！　⊥瑯I(yè)拆借作為臨時調(diào)劑性借貸行為，具有以下特點：　　1、期限短。同業(yè)拆借的交易期限較短，屬臨時性的資金融通。我國目前同業(yè)拆借期限最長不超過4個月。　　2、利率相對較低。一般來說，同業(yè)拆借利率是以中央銀行再貸款利率和再貼現(xiàn)率為基準(zhǔn)，再根據(jù)社會資金的松緊程度和供求關(guān)系由拆借雙方自由議定的。由于拆借雙方都是商業(yè)銀行或其它金融機構(gòu)，其信譽比一般工商企業(yè)要高，拆借風(fēng)險較小，加之拆借期限較短，因而利率水平較低。　　3、同業(yè)拆借的參與者是商業(yè)銀行和其它金融機構(gòu)。　　商業(yè)銀行進行同業(yè)拆借活動時，必須遵循以下原則：　　1、自主性原則。同業(yè)拆借是一種信用行為，在進行拆借資金交易時，必須承認(rèn) 和尊重市場主體 (交易雙方)的權(quán)利和義務(wù)，嚴(yán)格遵循自愿協(xié)商、平等互利、自主成交的原則，維護市場經(jīng)營者的合法權(quán)益，形成平等競爭的有序環(huán)境，保證資金的合理流動?！　?、償還性原則。對拆出方來說，由于拆出的是本行暫時閑置不用的資金，有一定期限限制，因此必須按期收回。對拆入方來說，拆入資金只是擁有一定期限內(nèi)的資金使用權(quán)，并不擁有長期使用的權(quán)利，也不改變資金的所有權(quán)，因而必須到期如數(shù)償還?！　?、短期性原則。同業(yè)拆借的典型特征之一是期限短，屬一種短期融資。從拆出方看，拆出的資金是銀行的暫時閑置的資金，從數(shù)量和期限上都具有不確定性，因而其資金運用必須是短期的。就拆入方而言，向同業(yè)拆入資金主要是解決臨時性儲備不足的資金需要，如因清算聯(lián)行匯差而出現(xiàn)的臨時性頭寸不足和頭寸調(diào)度方面的突發(fā)性資金需求等。因此拆入方也應(yīng)堅持拆入資金的短期性原則，一旦貸款收回或存款增加，就應(yīng)立即歸還這種借款

樓上太專業(yè)的了，一般人看不明白簡單點說就是，一些金融機構(gòu)（大部分是銀行）短期內(nèi)缺錢（比如今天有客戶來提大額的現(xiàn)金，但本銀行的錢明天才能到），這個時候就像其他金融機構(gòu)借錢

一樓的回答很具體了，但是很專業(yè) 在他的基礎(chǔ)上，你可以這樣理解，就是銀行與銀行之間（同行業(yè)）多余的資金存入人民銀行（拆），短期資金不夠的銀行到人民銀行去借（借）

同業(yè)拆借是指金融機構(gòu)(主要是商業(yè)銀行)之間為了調(diào)劑資金余缺，利用資金融通過程的時間差、空間差、行際差來調(diào)劑資金而進行的短期借貸。我國金融機構(gòu)間同業(yè)拆借是由中國人民銀行統(tǒng)一負(fù)責(zé)管理、組織、監(jiān)督和稽核。金融機構(gòu)用于拆出的資金只限于交足準(zhǔn)備金、留足5%備付金、歸還人民銀行到期貸款之后的閑置資金，拆入的資金只能用于彌補票據(jù)清算、先支后收等臨時性資金周轉(zhuǎn)的需要。嚴(yán)禁非金融機構(gòu)和個人參與同業(yè)拆借活動。

什么是銀行同業(yè)拆借

4，銀行業(yè)務(wù)中的同業(yè)拆放同業(yè)借款借出和存放同業(yè)有什么區(qū)別

今天剛好和同業(yè)的同事打球，向他請教了一下。我會用簡單語言來描述一下理論和實戰(zhàn)。在市場中實戰(zhàn)的東西，可能大家會更感興趣。讓不干金融的人也能津津有味的讀一讀。同業(yè)拆借、同業(yè)拆出；同業(yè)存放、存放同業(yè)是同一業(yè)務(wù)的兩個對手方的角度，我在下面可能說著說著就哪邊更有意義就說哪邊了，你懂的。一、同業(yè)拆放/借同業(yè)拆放就是你頭寸在一定期限內(nèi)多出一部分余額的時候，將這筆錢借給同業(yè)收取利息的一種業(yè)務(wù)（但是和信貸業(yè)務(wù)不同，不占用信貸額度）。同業(yè)拆放分為線上和線下，我是做線上的。條件：需要拆出方對拆入方進行授信，和存放同業(yè)共享綜合授信額度。(除非你有質(zhì)押物，一般是債券。)<--------括號里的話是錯的！同業(yè)拆放都是指信用拆放，不涉及質(zhì)押物的，謝謝@羅璞的提醒！我確實只做過信用的，但是看上面那個網(wǎng)址，以為同業(yè)拆放和信用拆放不同，包括了各種質(zhì)押買斷的回購，今天特地請教了Boss，應(yīng)該是單純信用的。期限：從1天到360天不等。實際操作中線上為1D，7D，14D，1M就差不多了，不會再長了；而線下則最短為7天，也有半年一年的時候。計息：參照上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）一般每天11:30就出來了是固定值，有時候也參照銀行間市場的質(zhì)押回購利率（Repo），這個只要沒有閉市都會波動，是所有成交價格的加權(quán)值，但按業(yè)內(nèi)行規(guī)一般情況下10:30左右就穩(wěn)定了。線上一般加點10~50個BP（Basic Point，基點，你可以理解為0.01%），線下則貴一點，一般50~200BP都有可能。實戰(zhàn)意義：一般當(dāng)司庫配置債券（用以回購）不足以覆蓋頭寸缺口的時候，一般會用信拆作為輔助融入工具，從對手方角度來說，用信用拆出可以稍微多賺一丟丟。而且從機構(gòu)內(nèi)部資金分配角度出發(fā)，可能回購借不到的錢，信拆反而能借到?，F(xiàn)在因為已經(jīng)有銀行間市場，自動生成拆借合同，所以用線下的已經(jīng)比較少了。而且線下的話合同細節(jié)、清算流程存在一定操作風(fēng)險，如果線下的話寧可用同業(yè)存放、存放同業(yè)，風(fēng)險小一點。畢竟拆放是你把錢打到其他銀行賬戶上，存放是你把錢轉(zhuǎn)到自己（在其他銀行）的賬戶上。線上比線下價格便宜。二、同業(yè)借款除了非銀機構(gòu)之外，主發(fā)起行業(yè)可以外資銀行或者村鎮(zhèn)銀行授信進行同業(yè)借款，感謝@少少流、@張偉以及@meta （其中村鎮(zhèn)銀行我在下面文章中提到過有些發(fā)起行稱作非銀，但是風(fēng)險資產(chǎn)不是按照非銀算的，暈。外資行我稍后會驗證）。其中少少流提到的融資能力較差，我理解為沒有信用拆借資質(zhì)。而實際業(yè)務(wù)中我行一般來講會采用同業(yè)存放的方式，因為比較便利?！送猓傮w而言同業(yè)借款相對于同業(yè)拆借期限較長，風(fēng)險較大，但用期限和風(fēng)險來區(qū)分同業(yè)拆放和同業(yè)借款也還是稍微有些模糊的，只能說最大期限借款稍長，信拆稍短，但具體的期限和交易對手方都是不定的。而其實同業(yè)借款這項業(yè)務(wù)本身就沒有明確的定義，2002年中國人民銀行起草了《人民幣同業(yè)借款管理暫行辦法》(征求意見稿)，但是后來大家反響也不熱烈，貌似到現(xiàn)在也沒有正規(guī)辦法推行出來?！獥l件：也要做授信。期限：4個月~3年。一般很少有短期限的，都一兩年，這和借款方的用途有關(guān)系，太短了不好操作。風(fēng)險：占用風(fēng)險資產(chǎn)100%，不占用信貸額度。實戰(zhàn)意義：這里面可以玩出好多有意思的東西來，轉(zhuǎn)自某篇小說里的操作方法，可以規(guī)避監(jiān)管的，把借款方當(dāng)個通道。比如銀行想購入一企業(yè)的股權(quán)收益權(quán)，可以借款給某非銀機構(gòu)，由非銀機構(gòu)出面購買股權(quán)，然后享有20%收益的通道費。注意這是小說里說的哦，實際操作我沒見過，但是理論可行。三、存放同業(yè)\同業(yè)存放條件：需要授信。與拆借\放共享綜合授信額度?？摄y行可非銀金融機構(gòu)。這里要特別說明一下，當(dāng)拆出方不是銀行時，非銀機構(gòu)一般指集團內(nèi)財務(wù)公司，財務(wù)公司只能吸收集團內(nèi)客戶的存款。有些時候把農(nóng)信社也歸入非銀機構(gòu)。計息：和線下拆借差不多。期限：隨意。但這么折騰，一般不會太短。風(fēng)險：與拆借類似，不占用信貸規(guī)模。實戰(zhàn)意義：比線下拆放風(fēng)險小，其他差不多。既然有成熟的線上拆借市場了，所以線下的不太做了，一般作為線下的替代品。銀行是不可以存到非銀的。同業(yè)拆放，這筆資金的所有權(quán)是轉(zhuǎn)移的，這筆資金已經(jīng)不是我行的錢，不是流動性最好的資產(chǎn)，是有違約風(fēng)險的，就像上個月鬧錢荒，就有很多違約；而存放同業(yè)，是在其他銀行開戶，所有權(quán)不轉(zhuǎn)移，那些錢仍在我行賬戶（我行在他行開立的賬戶，戶名是我行），是我行的錢，放在他那里也是我的錢，是流動性最好的現(xiàn)金資產(chǎn)，除非該行倒閉，否則我行是有權(quán)把錢提出來的。按照前輩@黃昂的說法：拆借：出錢人家劃入的是非同名賬戶，一般為融資方的賬戶中；同存：存放出錢方在融資方開立同名存款賬戶，將資金劃入，融資方必須開立存單。此外科目的話，不同機構(gòu)大同小異，同業(yè)拆借和同業(yè)借款歸屬在一個大科目下的不同子科目，同業(yè)存放則自己在一個科目下。應(yīng)@劉喵喵的問題，具體來說，同業(yè)拆借和同業(yè)借款都在“同業(yè)拆借”這個大科目下，在這個“同業(yè)拆借”大科目下，同業(yè)拆借在“同業(yè)拆借”（同名）這個子科目下，同業(yè)借款在“同業(yè)借款”這個子科目下。最后，總結(jié)性的說這三個的共同點是不占信貸規(guī)模、不交稅，不同點是同業(yè)借款很燒風(fēng)險資產(chǎn)，但利率高。至于線上線下的信用拆借的話，一般線下的交易，除了是長期頭寸考慮外，還為了滿足一些流動性指標(biāo)，比如流動型比例和流動性缺口率。

5，銀行業(yè)務(wù)中的同業(yè)拆放同業(yè)借款和存放同業(yè)有什么區(qū)別

今天剛好和同業(yè)的同事打球，向他請教了一下。我會用簡單語言來描述一下理論和實戰(zhàn)。在市場中實戰(zhàn)的東西，可能大家會更感興趣。讓不干金融的人也能津津有味的讀一讀。同業(yè)拆借、同業(yè)拆出；同業(yè)存放、存放同業(yè)是同一業(yè)務(wù)的兩個對手方的角度，我在下面可能說著說著就哪邊更有意義就說哪邊了，你懂的。一、同業(yè)拆放/借同業(yè)拆放就是你頭寸在一定期限內(nèi)多出一部分余額的時候，將這筆錢借給同業(yè)收取利息的一種業(yè)務(wù)（但是和信貸業(yè)務(wù)不同，不占用信貸額度）。同業(yè)拆放分為線上和線下，我是做線上的。條件：需要拆出方對拆入方進行授信，和存放同業(yè)共享綜合授信額度。(除非你有質(zhì)押物，一般是債券。)<--------括號里的話是錯的！同業(yè)拆放都是指信用拆放，不涉及質(zhì)押物的，謝謝@羅璞的提醒！我確實只做過信用的，但是看上面那個網(wǎng)址，以為同業(yè)拆放和信用拆放不同，包括了各種質(zhì)押買斷的回購，今天特地請教了Boss，應(yīng)該是單純信用的。期限：從1天到360天不等。實際操作中線上為1D，7D，14D，1M就差不多了，不會再長了；而線下則最短為7天，也有半年一年的時候。計息：參照上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）一般每天11:30就出來了是固定值，有時候也參照銀行間市場的質(zhì)押回購利率（Repo），這個只要沒有閉市都會波動，是所有成交價格的加權(quán)值，但按業(yè)內(nèi)行規(guī)一般情況下10:30左右就穩(wěn)定了。線上一般加點10~50個BP（Basic Point，基點，你可以理解為0.01%），線下則貴一點，一般50~200BP都有可能。實戰(zhàn)意義：一般當(dāng)司庫配置債券（用以回購）不足以覆蓋頭寸缺口的時候，一般會用信拆作為輔助融入工具，從對手方角度來說，用信用拆出可以稍微多賺一丟丟。而且從機構(gòu)內(nèi)部資金分配角度出發(fā)，可能回購借不到的錢，信拆反而能借到?，F(xiàn)在因為已經(jīng)有銀行間市場，自動生成拆借合同，所以用線下的已經(jīng)比較少了。而且線下的話合同細節(jié)、清算流程存在一定操作風(fēng)險，如果線下的話寧可用同業(yè)存放、存放同業(yè)，風(fēng)險小一點。畢竟拆放是你把錢打到其他銀行賬戶上，存放是你把錢轉(zhuǎn)到自己（在其他銀行）的賬戶上。線上比線下價格便宜。二、同業(yè)借款除了非銀機構(gòu)之外，主發(fā)起行業(yè)可以外資銀行或者村鎮(zhèn)銀行授信進行同業(yè)借款，感謝@少少流、@張偉以及@meta （其中村鎮(zhèn)銀行我在下面文章中提到過有些發(fā)起行稱作非銀，但是風(fēng)險資產(chǎn)不是按照非銀算的，暈。外資行我稍后會驗證）。其中少少流提到的融資能力較差，我理解為沒有信用拆借資質(zhì)。而實際業(yè)務(wù)中我行一般來講會采用同業(yè)存放的方式，因為比較便利?！送?，總體而言同業(yè)借款相對于同業(yè)拆借期限較長，風(fēng)險較大，但用期限和風(fēng)險來區(qū)分同業(yè)拆放和同業(yè)借款也還是稍微有些模糊的，只能說最大期限借款稍長，信拆稍短，但具體的期限和交易對手方都是不定的。而其實同業(yè)借款這項業(yè)務(wù)本身就沒有明確的定義，2002年中國人民銀行起草了《人民幣同業(yè)借款管理暫行辦法》(征求意見稿)，但是后來大家反響也不熱烈，貌似到現(xiàn)在也沒有正規(guī)辦法推行出來?！獥l件：也要做授信。期限：4個月~3年。一般很少有短期限的，都一兩年，這和借款方的用途有關(guān)系，太短了不好操作。風(fēng)險：占用風(fēng)險資產(chǎn)100%，不占用信貸額度。實戰(zhàn)意義：這里面可以玩出好多有意思的東西來，轉(zhuǎn)自某篇小說里的操作方法，可以規(guī)避監(jiān)管的，把借款方當(dāng)個通道。比如銀行想購入一企業(yè)的股權(quán)收益權(quán)，可以借款給某非銀機構(gòu)，由非銀機構(gòu)出面購買股權(quán)，然后享有20%收益的通道費。注意這是小說里說的哦，實際操作我沒見過，但是理論可行。三、存放同業(yè)\同業(yè)存放條件：需要授信。與拆借\放共享綜合授信額度。可銀行可非銀金融機構(gòu)。這里要特別說明一下，當(dāng)拆出方不是銀行時，非銀機構(gòu)一般指集團內(nèi)財務(wù)公司，財務(wù)公司只能吸收集團內(nèi)客戶的存款。有些時候把農(nóng)信社也歸入非銀機構(gòu)。計息：和線下拆借差不多。期限：隨意。但這么折騰，一般不會太短。風(fēng)險：與拆借類似，不占用信貸規(guī)模。實戰(zhàn)意義：比線下拆放風(fēng)險小，其他差不多。既然有成熟的線上拆借市場了，所以線下的不太做了，一般作為線下的替代品。銀行是不可以存到非銀的。同業(yè)拆放，這筆資金的所有權(quán)是轉(zhuǎn)移的，這筆資金已經(jīng)不是我行的錢，不是流動性最好的資產(chǎn)，是有違約風(fēng)險的，就像上個月鬧錢荒，就有很多違約；而存放同業(yè)，是在其他銀行開戶，所有權(quán)不轉(zhuǎn)移，那些錢仍在我行賬戶（我行在他行開立的賬戶，戶名是我行），是我行的錢，放在他那里也是我的錢，是流動性最好的現(xiàn)金資產(chǎn)，除非該行倒閉，否則我行是有權(quán)把錢提出來的。按照前輩@黃昂的說法：拆借：出錢人家劃入的是非同名賬戶，一般為融資方的賬戶中；同存：存放出錢方在融資方開立同名存款賬戶，將資金劃入，融資方必須開立存單。此外科目的話，不同機構(gòu)大同小異，同業(yè)拆借和同業(yè)借款歸屬在一個大科目下的不同子科目，同業(yè)存放則自己在一個科目下。應(yīng)@劉喵喵的問題，具體來說，同業(yè)拆借和同業(yè)借款都在“同業(yè)拆借”這個大科目下，在這個“同業(yè)拆借”大科目下，同業(yè)拆借在“同業(yè)拆借”（同名）這個子科目下，同業(yè)借款在“同業(yè)借款”這個子科目下。最后，總結(jié)性的說這三個的共同點是不占信貸規(guī)模、不交稅，不同點是同業(yè)借款很燒風(fēng)險資產(chǎn)，但利率高。至于線上線下的信用拆借的話，一般線下的交易，除了是長期頭寸考慮外，還為了滿足一些流動性指標(biāo)，比如流動型比例和流動性缺口率。

一、三者的風(fēng)險不同：1、同業(yè)拆放的風(fēng)險：同業(yè)拆放的大于同業(yè)借款和存放同業(yè)，同業(yè)通常需事先對拆入銀行進行授信，或以票據(jù)進行質(zhì)押（如逆回購）。2、同業(yè)借款的風(fēng)險：同業(yè)借款的風(fēng)險介于同業(yè)拆放和存放同業(yè)之間。3、存放同業(yè)的風(fēng)險：較小，而存放同業(yè)則不需要進行質(zhì)押。二、三者的概述不同：1、同業(yè)拆放的概述：同業(yè)拆放是國內(nèi)銀行向國內(nèi)外銀行同業(yè)拆借的各種貨幣資金。2、同業(yè)借款的概述：同業(yè)借款是外資金融機構(gòu)籌集人民幣資金的一項常用金融工具。3、存放同業(yè)的概述：存放同業(yè)是指商業(yè)銀行存放在其他銀行和非銀行金融機構(gòu)的存款。三、三者的期限不同：1、同業(yè)拆放的期限：最長期限不超過1年。2、同業(yè)借款的期限：在1年以上。3、存放同業(yè)的期限：4個月至3年（含3年）之間。參考資料來源：百度百科-同業(yè)拆放參考資料來源：百度百科-存放同業(yè)參考資料來源：百度百科-同業(yè)借款

1、期限不同：同業(yè)存款其他同業(yè)融資業(yè)務(wù)最長期限不得超過一年，業(yè)務(wù)到期后不得展期。同業(yè)借款期限為4個月至3年(含3年)。同業(yè)拆放是不同金融機構(gòu)的最長拆入期限不同，拆出期限則取決于拆入方的最長期限。2、計息不同：同業(yè)拆放參照上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor），并在該基礎(chǔ)上加減點。同業(yè)借款的利率水平與計結(jié)息辦法由借出入雙方自行協(xié)商確定。存放同業(yè)非常靈活。3、量不同：存放同業(yè)在授信范圍內(nèi)，同時不得超過一級資本的50%。同業(yè)借款是借入方同業(yè)借款月末余額與其人民幣總負(fù)債月末余額之比不得超過 40%。同業(yè)拆放政策性銀行的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機構(gòu)上年末待償還金融債券余額的8%。擴展資料：注意事項：1、做為同業(yè)拆借的子類業(yè)務(wù)，同業(yè)借款與同業(yè)拆借有很多相似之處，目前由于監(jiān)管文件的不明朗，目前界定仍然有些模糊，通常認(rèn)為是指商業(yè)銀行在全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)之外，向非銀行金融機構(gòu)借出資金的業(yè)務(wù)行為。在各項交易要素的限定上與拆借均有所不同。2、由于同業(yè)借款相對于同業(yè)拆借，屬于場外交易，雙方私下簽訂合同，相對而言多了很多個性化內(nèi)容，最常見的業(yè)務(wù)即銀行類金融機構(gòu)出同業(yè)借款給金融租賃公司、汽車金融公司和消費金融公司，主流期限為6個月至1年，借款方則會將款項投資于更長期限的資產(chǎn)，甚至長達三五年。3、由于信用拆借、同業(yè)存單等會立刻反映到市場的報價成交統(tǒng)計體系中，所以一些銀行機構(gòu)無法偏離市場價格，所以會選擇線下同存的方式（甚至簽訂陰陽合同），以較高價格融出。參考資料來源：百度百科-同業(yè)拆放參考資料來源：百度百科-同業(yè)借款參考資料來源：百度百科-存放同業(yè)