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銀行業(yè)的風險底線是什么,被視為商業(yè)銀行生命線的是什么

來源:整理 時間:2023-07-29 04:41:32 編輯:金融知識 手機版

1,被視為商業(yè)銀行生命線的是什么

風險管理是商業(yè)銀行的生命線。

被視為商業(yè)銀行生命線的是什么

2,我國銀行業(yè)面臨的風險是什么

信用風險,通貨膨脹風險,利率風險,

我國銀行業(yè)面臨的風險是什么

3,銀行業(yè)的五道防線是什么

監(jiān)督機制防線、思想道德防線、制度防線、科技防線、法紀防線
前中后臺組成的第一道防線,做業(yè)務做管理,積極開展自查,落實整改; 以合規(guī)部或風險部之類的部門組成第二道防線,負責對第一道防線的風險實行統(tǒng)籌管理; 內部審計部門組成第三道防線,開展檢查和內控評價; 外部審計部門第四道防線 外部監(jiān)管部門第五道防線

銀行業(yè)的五道防線是什么

4,新銀行的存貸比例怎么控制銀行理財的風險點是什么同業(yè)存款理財

你好,存貸比即銀行貸款總額/存款總額,從銀行盈利的角度講,存貸比越高越好,因為存款是要付息的,即所謂的資金成本,如果一家銀行的存款很多,貸款很少,就意味著它成本高,而收入少,銀行的盈利能力就較差。因商業(yè)銀行是以盈利為目的的,它就會想法提高存貸比例?! 你y行抵抗風險的角度講,存貸比例不宜過高,因為銀行還要應付廣大客戶日?,F金支取和日常結算,在就需要銀行留有一定的庫存現金存款準備金(就是銀行在央行或商業(yè)銀行的存款),如存貸比過高,這部分資金就會不足,會導致銀行的支付危機,如支付危機擴散,有可能導致金融危機,對地區(qū)或國家經濟的危害極大?! ∪玢y行因支付危機而倒閉(當然,目前我國還未發(fā)生此種情況,國外銀行這種情況很普遍),也會損害存款人的利益。所以銀行存貸比例不是越高越好,應該有個度,央行為防止銀行過度擴張,目前規(guī)定商業(yè)銀行最高的存貸比例為75%。存貸比只是銀行控制風險的一個簡單指標,更復雜的指標參見巴塞爾協(xié)議II中對資本充足率和內部評級法的論述?! ∪绾谓档豌y行的存貸比,一方面是通過壓縮貸款,另一方面是提高存款。創(chuàng)造“企業(yè)存款”已演變成很多銀行的頭等大事,但要使用傳統(tǒng)的拉存款辦法,恐怕在當今形勢下作用不大,通過提供一種全方位的綜合性金融服務,以此來達到爭取更多企業(yè)客戶存貸和結算的目的,這就是銀行現金管理服務。  但凡商業(yè)銀行收緊信貸規(guī)模,企業(yè)對現金管理的需求就更加迫切,尤其是集團企業(yè)。他們是銀行現金管理業(yè)務最重要的客戶群。盡管他們的絕對數量比較少,但業(yè)務額卻是銀行業(yè)務額中的“大頭”。銀行為這些企業(yè)提供的現金管理服務,主要包括收付款管理、流動性管理等,企業(yè)獲得和保持了最佳現金流,反過來說,這些企業(yè)多為大型集團企業(yè),他們也為銀行提供了大量存款,這些企業(yè)通過銀行提供的現金管理服務,將旗下眾多分子公司賬戶以及巨額的存款部分或者全部轉至該銀行,對銀行的存款拉動作用十分明顯。  銀行理財產品的風險控制是銀行在設計理財產品的時候首先要考慮的因素。一般來講,銀行會通過項目篩選/加強擔保機制/加強項目監(jiān)管等多種措施進行嚴格把關。 從客戶角度,需要注意的是要了解自己的風險屬性并尋找匹配的理財產品,不要盲目跟風,只看收益率?! ∠M麑δ隳苡袔椭杉{,順祝好運~!  銀行理財產品的風險肯定是有的,承受風險才能獲得收益,投資風險終于的不是規(guī)避,而是控制,控制在您可承受的范圍內就是合理。到銀行可以為您進行評估您的風險承受能力再給您理財建議。理財的主要風險就是本金,收益,流動性三大風險。
你好!農行存貸雙贏房貸理財賬戶是農行為幫助個人住房貸款借款人有效運用資金、節(jié)省貸款利息支出而提供的服務。理財賬戶與借款人名下的一筆個人住房貸款相關聯(lián),我行根據借款人理財賬戶存款情況和貸款情況,按照約定為借款人計付理財收益。這種理財式房貸一般都不會有利率下浮的優(yōu)惠,除非你和銀行人員很熟悉,他們愿意幫你另外申請優(yōu)質客戶利率下浮的優(yōu)惠,不過即使有優(yōu)質客戶的優(yōu)惠絕對作不到第一套房貸利率下浮30%的優(yōu)惠。僅代表個人觀點,不喜勿噴,謝謝。

5,銀行風險管理條線指的是什么

在標準法下,根據銀監(jiān)會出臺的《商業(yè)銀行資本管理辦法》,風險資本計量的結果體現為銀行9大核心業(yè)務(商業(yè)銀行采用標準法,應將其業(yè)務劃分為公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和清算、代理服務、資產管理、零售經紀和其他業(yè)務)?! 「縻y監(jiān)局,各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行,郵政儲蓄銀行,各省級農村信用聯(lián)社:  為貫徹國務院關于加強小型微型企業(yè)金融服務的政策精神,鞏固和擴大小企業(yè)金融服務工作成果,促進小型微型企業(yè)金融業(yè)務可持續(xù)發(fā)展,銀監(jiān)會此前印發(fā)了《關于支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2011〕59號),現根據新的政策精神,就有關要求補充通知如下:  一、進一步明確改進小型微型企業(yè)金融服務的工作目標 ?。ㄒ唬┥虡I(yè)銀行應加大對小型微型企業(yè)的貸款投放,努力實現小型微型企業(yè)貸款增速不低于全部貸款平均增速,增量高于上年同期水平,并重點加大對單戶授信總額500萬元(含)以下小型微型企業(yè)的信貸支持?! 。ǘ┥虡I(yè)銀行應繼續(xù)深化六項機制建設,加強內部管理,形成對小型微型企業(yè)金融服務前中后臺的橫貫型管理和支持機制?! 《?、關于小型微型企業(yè)金融服務機構準入 ?。ㄒ唬┕膭詈椭С稚虡I(yè)銀行進一步擴大小型微型企業(yè)金融服務網點覆蓋面,將小企業(yè)金融服務專營機構向社區(qū)、縣域和大的集鎮(zhèn)等基層延伸。鼓勵和支持商業(yè)銀行在已開設分支行的地區(qū)加快建設小企業(yè)金融服務專營機構分中心?! 。ǘτ谛⌒臀⑿推髽I(yè)授信客戶數占該行轄內所有企業(yè)授信客戶數以及最近六個月月末平均小型微型企業(yè)授信余額占該行轄內企業(yè)授信余額達到一定比例以上的商業(yè)銀行,各銀監(jiān)局在綜合評估其風險管控水平、it系統(tǒng)建設水平、管理人才儲備和資本充足狀況的基礎上,可允許其一次同時籌建多家同城支行,但每次批量申請的間隔期限不得少于半年?! ∏笆鰞身棻壤龢藴视筛縻y監(jiān)局自行確定后報送銀監(jiān)會完善小企業(yè)金融服務領導小組辦公室備案。原則上授信客戶數占比東部沿海省份和計劃單列市不應低于70%,其它省份應不低于60%。 ?。ㄈ┕膭詈椭С稚虡I(yè)銀行積極通過制度、產品和服務創(chuàng)新支持科技型小型微型企業(yè)成長,進一步探索建設符合我國國情的科技支行?! ∪?、關于支持商業(yè)銀行發(fā)行專項用于小型微型企業(yè)貸款的金融債  (一)申請發(fā)行小型微型企業(yè)貸款專項金融債的商業(yè)銀行除應符合《全國銀行間債券市場金融債券發(fā)行管理辦法》等現有各項監(jiān)管法規(guī)外,其小型微型企業(yè)貸款增速應不低于全部貸款平均增速,增量應高于上年同期水平?! 。ǘ┥暾埌l(fā)行小型微型企業(yè)貸款專項金融債的商業(yè)銀行應出具書面承諾,承諾將發(fā)行金融債所籌集的資金全部用于發(fā)放小型微型企業(yè)貸款?! 。ㄈτ谏虡I(yè)銀行申請發(fā)行小型微型企業(yè)貸款專項金融債的,銀監(jiān)會結合其小型微型企業(yè)業(yè)務發(fā)展、貸款質量、專營機構建設、產品及服務創(chuàng)新、戰(zhàn)略定位等情況作出審批決定。對于屬地監(jiān)管的商業(yè)銀行,屬地銀監(jiān)局應對其上述情況出具書面意見,作為銀監(jiān)會審批的參考材料?! 。ㄋ模┇@準發(fā)行小型微型企業(yè)貸款專項金融債的商業(yè)銀行,該債項所對應的單戶授信總額500萬元(含)以下的小型微型企業(yè)貸款在計算“小型微型企業(yè)調整后存貸比”時,可在分子項中予以扣除,并以書面形式報送監(jiān)管部門。 ?。ㄎ澹└骷壉O(jiān)管機構應在日常監(jiān)管中對獲準發(fā)行小型微型企業(yè)貸款專項金融債的商業(yè)銀行法人進行動態(tài)監(jiān)測和抽樣調查,嚴格監(jiān)管發(fā)債募集資金的流向,確保資金全部用于發(fā)放小型微型企業(yè)貸款。  四、關于小型微型企業(yè)貸款優(yōu)惠計算風險權重  商業(yè)銀行在計算資本充足率時,對符合相關條件的小型微型企業(yè)貸款,應根據《商業(yè)銀行資本管理辦法》相關規(guī)定,在權重法下適用75%的優(yōu)惠風險權重,在內部評級法下比照零售貸款適用優(yōu)惠的資本監(jiān)管要求?! ∥?、關于小型微型企業(yè)貸款不良率容忍度的監(jiān)管標準 ?。ㄒ唬└骷壉O(jiān)管機構應對商業(yè)銀行小型微型企業(yè)貸款不良率執(zhí)行差異化的考核標準,根據各行實際平均不良率適當放寬對小型微型企業(yè)貸款不良率的容忍度?! 。ǘ└骷壉O(jiān)管機構應結合當前經濟金融形勢和小型微型企業(yè)貸款的風險點,及時做好小型微型企業(yè)貸款的風險提示與防范工作。  六、自收到本通知之日起,除銀團貸款外,商業(yè)銀行不得對小型微型企業(yè)貸款收取承諾費、資金管理費,嚴格限制對小型微型企業(yè)收取財務顧問費、咨詢費等費用?! ∑摺⒏魃虡I(yè)銀行應根據《關于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》(工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號)規(guī)定的企業(yè)劃型標準,并按照銀監(jiān)會2012年非現場監(jiān)管報表制度要求,及時、準確填報相關數據?! “?、本通知所稱“小型微型企業(yè)貸款”,含商業(yè)銀行向小企業(yè)、微型企業(yè)發(fā)放的貸款及個人經營性貸款。有關企業(yè)劃分標準按《關于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》(工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號)規(guī)定執(zhí)行。  農村合作銀行、農村信用社和村鎮(zhèn)銀行等農村中小金融機構參照本通知執(zhí)行?! ≌埜縻y監(jiān)局將本通知轉發(fā)轄內銀監(jiān)分局和有關商業(yè)銀行,組織做好貫徹實施和信息反饋工作。
商業(yè)銀行風險管理的主要方法是1.流動性問題。2.潛在的信用風險增加3.利率風險管理
樓主你好,你是做銀行風險管理或者內審內控的吧?九大條線詳細資料請參見《商業(yè)銀行資本管理辦法》,這所謂九大條線一般來說是針對標準發(fā)的:在標準法下,根據銀監(jiān)會出臺的《商業(yè)銀行資本管理辦法》,風險資本計量的結果體現為銀行9大核心業(yè)務(商業(yè)銀行采用標準法,應將其業(yè)務劃分為公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和清算、代理服務、資產管理、零售經紀和其他業(yè)務)。如有問題請再聯(lián)系。
文章TAG:銀行銀行業(yè)行業(yè)風險銀行業(yè)的風險底線是什么

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