理財(cái)需要什么，理財(cái)規(guī)劃需要什么流程

來源：整理時(shí)間：2023-07-20 08:05:39 編輯：金融知識(shí) 手機(jī)版

本文目錄一覽

1，理財(cái)規(guī)劃需要什么流程
2，生活中應(yīng)該怎樣理財(cái)
3，理財(cái)需要做到幾點(diǎn)
4，理財(cái)入門基礎(chǔ)知識(shí)有哪些
5，r如何才能最好的理財(cái)

1，理財(cái)規(guī)劃需要什么流程

理財(cái)規(guī)劃一般分為五個(gè)步驟：第一步，回顧自己的資產(chǎn)狀況。包括存量資產(chǎn)和未來收入的預(yù)期，知道有多少財(cái)可以理，這是最基本的前提。第二步，設(shè)定理財(cái)目標(biāo)。需要從具體的時(shí)間、金額和對(duì)目標(biāo)的描述等來定性和定量地理清理財(cái)目標(biāo)。第三步，弄清風(fēng)險(xiǎn)偏好是何種類型。不要做不考慮任何客觀情況的風(fēng)險(xiǎn)偏好的假設(shè)，比如說很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責(zé)任，這個(gè)時(shí)候他的風(fēng)險(xiǎn)偏好偏離了他能夠承受的范圍。第四步，進(jìn)行戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配。在所有的資產(chǎn)里做資產(chǎn)分配，然后是投資品種、投資時(shí)機(jī)的選擇。理財(cái)規(guī)劃的核心就是資產(chǎn)和負(fù)債相匹配的過程。資產(chǎn)就是以前的存量資產(chǎn)和收入的能力，即未來的資產(chǎn)。負(fù)債就是家庭責(zé)任，要贍養(yǎng)父母、要撫養(yǎng)小孩，供他上學(xué)。第二是目標(biāo)，目標(biāo)也變成了我們的負(fù)債，要有高品質(zhì)的生活，讓你的資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行動(dòng)態(tài)的匹配，這就是個(gè)人理財(cái)最核心的理念?？梢钥闯?，理財(cái)規(guī)劃應(yīng)是每個(gè)人都必須的，并不在于目前的資產(chǎn)有多少。

一建立客戶關(guān)系。二收集客戶信息。三分析客戶財(cái)務(wù)狀況。四制定理財(cái)方案。五執(zhí)行理財(cái)方案。六持續(xù)理財(cái)服務(wù)。

人生理財(cái)規(guī)劃需要長(zhǎng)遠(yuǎn)考慮，切忌短視，

理財(cái)規(guī)劃需要什么流程

2，生活中應(yīng)該怎樣理財(cái)

一、什么是理財(cái)？理財(cái)就是管錢，“你不理財(cái)，財(cái)不理你”。收入像一條河，財(cái)富是你的水庫(kù)，花錢如流水。理財(cái)就是管好水庫(kù)，開源節(jié)流。二、理財(cái)?shù)娜齻€(gè)環(huán)節(jié) 1、攢錢：掙一個(gè)花兩個(gè)一輩子都是窮人。一個(gè)月強(qiáng)制拿出10%的錢存在銀行里，很多人說做不到。那么如果你的公司經(jīng)營(yíng)不好，老總要削減開支，給你兩個(gè)選擇，第一是把你開除，補(bǔ)償兩個(gè)月工資，第二是把你一千元的工資降到九百元，你能接受哪個(gè)方案？99%的人都能接受第二個(gè)方案。那么你給自己做個(gè)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，發(fā)下錢后直接將10%的錢存入銀行，不邁出這一步，你就永遠(yuǎn)沒有錢花。 2、生錢：基金、股票、債券、不動(dòng)產(chǎn) 3、護(hù)錢：天有不測(cè)風(fēng)云，誰(shuí)也不知道會(huì)出什么事，所以要給自己買保險(xiǎn)，保險(xiǎn)是理財(cái)?shù)闹匾侄?，但不是全部。生錢就像打一口井，為你的水庫(kù)注入源源不斷的水源，但是光有打井還不夠，要為水庫(kù)修個(gè)堤壩——意外、住院、大病。因?yàn)殚_車撞人傾家蕩產(chǎn)的例子。坐飛機(jī)的例子：一個(gè)月我有時(shí)需要坐十次飛機(jī)，每次飛機(jī)起飛和降落的時(shí)候我都會(huì)雙手合十，我并不是信什么東西，我只是覺得自己的生命又重新被自己掌握了，因?yàn)樵谔焐喜恢罆?huì)發(fā)生什么。所以每次坐飛機(jī)我都買了88元保50萬的意外險(xiǎn)，這是給家人的愛心和責(zé)任，這50萬夠我的妻子和孩子生活兩年，兩年時(shí)間她可以改嫁。 *一個(gè)中心，三個(gè)基本點(diǎn)：以管錢為中心，攢錢為起點(diǎn)，生錢為重點(diǎn)，護(hù)錢為保障。三、多少錢可以開始理？不在乎多少，一個(gè)月省下100元買基金，從20歲存到60歲，是637800元；30歲存到60歲，是22萬；40歲起存，7萬；50歲，2萬。錢生錢是長(zhǎng)跑冠軍，理財(cái)一定要從年輕時(shí)開始。錢的秉性：你不愛我，我不愛你。女孩子，一定要自立，靠山山倒，靠人人跑。四、如何進(jìn)行資產(chǎn)配置：個(gè)人的水庫(kù)應(yīng)該分成三份。第一份：應(yīng)急的錢，6個(gè)月至一年的生活費(fèi)。存銀行，活期、定期，或者貨幣市場(chǎng)基金。第二份：保命的錢，三至五年生活費(fèi)，定存、國(guó)債、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。應(yīng)該是保本不賠，只會(huì)多不會(huì)少的東西。第三份：閑錢，五年到十年不用的錢，只有這種錢才可以買股票，買基金，做房地產(chǎn)，或者跟朋友合伙一起開個(gè)什么生意，去做這種投資，那么必須是閑錢。

生活中應(yīng)該怎樣理財(cái)

3，理財(cái)需要做到幾點(diǎn)

理財(cái)要養(yǎng)成的六種習(xí)慣　　習(xí)慣一：記錄財(cái)務(wù)情況。能夠衡量就必然能夠了解，能夠了解就必然能夠改變。如果沒有持續(xù)的、有條理的、準(zhǔn)確的記錄，理財(cái)計(jì)劃是不可能實(shí)現(xiàn)的。因此，在開始理財(cái)計(jì)劃之初，詳細(xì)記錄自己的收支狀況是十分必要的。一份好的記錄可以使您：　　1、衡量所處的經(jīng)濟(jì)地位———這是制定一份合理的理財(cái)計(jì)劃的基礎(chǔ)。　　2、有效改變現(xiàn)在的理財(cái)行為。　　3、衡量接近目標(biāo)所取得的進(jìn)步。　　特別需要注意的是，做好財(cái)務(wù)記錄，還必須建立一個(gè)檔案，這樣就可以知道自己的收入情況、凈資產(chǎn)、花銷以及負(fù)債。　　習(xí)慣二：明確價(jià)值觀和經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。　　了解自己的價(jià)值觀，可以確立經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，使之清楚、明確、真實(shí)、并具有一定的可行性。缺少了明確的目標(biāo)和方向，便無法做出正確的預(yù)算；沒有足夠的理由約束自己，也就不能達(dá)到你所期望的2年、20年甚至是40年后的目標(biāo)。　　習(xí)慣三：確定凈資產(chǎn)。　　一旦經(jīng)濟(jì)記錄做好了，那么算出凈資產(chǎn)就很容易了———這也是大多數(shù)理財(cái)專家計(jì)算財(cái)富的方式。為什么一定要算出凈資產(chǎn)呢？因?yàn)橹挥星宄磕甑膬糍Y產(chǎn)，才會(huì)掌握自己又朝目標(biāo)前進(jìn)了多少。　　習(xí)慣四：了解收入及花銷。　　很少有人清楚自己的錢是怎么花掉的，甚至不清楚自己到底有多少收入。沒有這些基本信息，就很難制定預(yù)算，并以此合理安排錢財(cái)?shù)氖褂?，搞不清楚什么地方該花錢，也就不能在花費(fèi)上做出合理的改變。　　習(xí)慣五：制定預(yù)算，并參照實(shí)施。　　財(cái)富并不是指掙了多少，而是指還有多少。聽起來，做預(yù)算不但枯燥，煩瑣，而且好像太做作了，但是通過預(yù)算可以在日?；ㄙM(fèi)的點(diǎn)滴中發(fā)現(xiàn)到大筆款項(xiàng)的去向。并且，一份具體的預(yù)算，對(duì)我們實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)很有好處。　　習(xí)慣六：削減開銷。　　很多人在剛開始時(shí)都抱怨拿不出更多的錢去投資，從而實(shí)現(xiàn)其經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。其實(shí)目標(biāo)并不是依靠大筆的投入才能實(shí)現(xiàn)。削減開支，節(jié)省每一塊錢，因?yàn)榧词购苄?shù)目的投資，也可能會(huì)帶來不小的財(cái)富，例如：每個(gè)月都多存100元錢，結(jié)果如何呢？如果24歲時(shí)就開始投資，并且可以拿到10％的年利潤(rùn)，34歲時(shí)，就有了20，000元錢。投資時(shí)間越長(zhǎng)，復(fù)利的作用就越明顯。隨著時(shí)間的推移，儲(chǔ)蓄和投資帶來的利潤(rùn)更是顯而易見。所以開始得越早，存得越多，利潤(rùn)就越是成倍增長(zhǎng)

理財(cái)需要做到幾點(diǎn)

4，理財(cái)入門基礎(chǔ)知識(shí)有哪些

理財(cái)入門基礎(chǔ)知識(shí)包括熟悉各種理財(cái)產(chǎn)品、購(gòu)買理財(cái)?shù)那溃瑥亩x擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品。將錢存入銀行儲(chǔ)蓄賬戶和類似的賬戶，購(gòu)買收藏品、買房、買證券或買股票，這些投資方式又稱為短期投資，短期投資的優(yōu)點(diǎn)，可以支付利息，還可以在相對(duì)較短的時(shí)間內(nèi)收回成本。把錢放在儲(chǔ)蓄賬戶或購(gòu)買，國(guó)庫(kù)券和定期存檔一般不會(huì)虧錢，但有一個(gè)最大的缺點(diǎn)，就是利息低。理財(cái)方式有銀行理財(cái)、保險(xiǎn)理財(cái)、貨幣基金和國(guó)債、基金等1、銀行理財(cái)銀行理財(cái)包括銀行活期存款、定期存款、大額存單、還有一些銀行理財(cái)子公司發(fā)行的權(quán)益類的產(chǎn)品。銀行存款安全性最高，收益也是最低的了。銀行現(xiàn)在的理財(cái)以銀行理財(cái)子公司的產(chǎn)品為主，自從資產(chǎn)新規(guī)以來，市場(chǎng)上已經(jīng)沒有明確保本保息的理財(cái)產(chǎn)品，但是有些理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)非常低，幾乎是等同于保本保息。銀行理財(cái)子公司也有一些不錯(cuò)的產(chǎn)品，不像以前的銀行理財(cái)動(dòng)輒五萬起，現(xiàn)在有很多一千起，一萬起的理財(cái)。這類產(chǎn)品一般流動(dòng)性不高，一般都是持有滿一定的期限才能拿到本金和收益。2、保險(xiǎn)理財(cái)保險(xiǎn)公司也有各種各樣的理財(cái)產(chǎn)品，說是理財(cái)，有的是簡(jiǎn)單的養(yǎng)老金，教育金，有的是萬能險(xiǎn)，保險(xiǎn)理財(cái)似乎是被誤解最深的，主要是由于業(yè)務(wù)員的不負(fù)責(zé)，導(dǎo)致很多投資者根本沒有弄清楚產(chǎn)品實(shí)質(zhì)意義，對(duì)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益特征沒有弄清楚，收益預(yù)期過高，帶來的心理落差太大。所以買理財(cái)之前一定要充分弄清楚產(chǎn)品特性，兌付標(biāo)準(zhǔn)。3、貨幣基金和國(guó)債貨幣基金和國(guó)債雖然不是同一性質(zhì)的產(chǎn)品，但是都是屬于風(fēng)險(xiǎn)非常低，流動(dòng)性非常強(qiáng)的產(chǎn)品。國(guó)債是市場(chǎng)上安全性最高的理財(cái)，但是國(guó)債很難買，基本上是一出來就被搶空了4、基金基金是近年原來越火的一類理財(cái)，因?yàn)槠溟T檻極低，有10元起購(gòu)，100元起購(gòu)的，并且種類豐富，有貨幣基金、債券基金、指數(shù)基金、股票基金等等，不同的基金風(fēng)險(xiǎn)收益特征不一樣，可以滿足各類投資者的需求。購(gòu)買理財(cái)?shù)那?、銀行銀行是最傳統(tǒng)的購(gòu)買理財(cái)?shù)那?，也是最得老一輩信任的，去銀行買理財(cái)?shù)暮锰幵谟谟秀y行的理財(cái)經(jīng)理可以給你進(jìn)行詳細(xì)的指導(dǎo)，對(duì)于年齡偏大，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)操作不是很熟悉的投資者來說非常友好。2、券商喜歡買股票的投資者一般傾向于通過自己的證券證券賬戶買理財(cái)，方便管理，券商的產(chǎn)品也是非常豐富的，包含股票、基金、國(guó)債逆回購(gòu)，券商理財(cái)，還有券商的特色產(chǎn)品“收益憑證”，“收益憑證”是券商特有的能夠在合同中明確保本的一類產(chǎn)品，收益率一般在年化四五個(gè)點(diǎn)。一般是5萬起。3、支付寶等第三方金融平臺(tái)支付寶是最具代表性的第三方金融機(jī)構(gòu)了，里面集結(jié)了市場(chǎng)上常見的各類理財(cái)，產(chǎn)品非常豐富，包含股票、基金、保險(xiǎn)、黃金等等。很多人選擇通過支付寶理財(cái)主要是因?yàn)榉奖恪?/section>

5，r如何才能最好的理財(cái)

所謂理財(cái)之道其實(shí)就是錢生錢的過程。中國(guó)有句古語(yǔ)：“人有兩腳。錢有四腳?！痹谌藗兊膫鹘y(tǒng)意識(shí)里面人是跑不過錢的。確實(shí)，在投資渠道嚴(yán)重缺乏的時(shí)代，人確實(shí)是跑不過錢的，所以人們只能拼命的掙錢，從而使自己的財(cái)富持續(xù)增長(zhǎng)，不至于越來越少。近年來，隨著國(guó)家資本市場(chǎng)的逐步開放，人們的理財(cái)渠道也是越來越多，投資股市、買信托、買基金等等。同時(shí)各個(gè)銀行、基金公司、保險(xiǎn)公司為了抓住客戶，也紛紛推出花樣繁多的理財(cái)產(chǎn)品，特別是經(jīng)歷了百年一遇的經(jīng)濟(jì)危機(jī)之后，人們的理財(cái)意識(shí)普遍提高，理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)更是遍地開花，而對(duì)眾多的理財(cái)產(chǎn)品，客戶如果選擇一款適合自己的理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)要注意哪些方面呢？以下幾點(diǎn)不妨看看：一、投資期限?？梢愿鶕?jù)自己資金閑置時(shí)間的長(zhǎng)短選擇相應(yīng)的投資期限。銀行的理財(cái)產(chǎn)品從一天到幾年期限不等，保險(xiǎn)類理財(cái)投資周期一般較長(zhǎng)，專業(yè)理財(cái)公司的理財(cái)產(chǎn)品期限一般為一年至五年。二、收益。這個(gè)應(yīng)該是投資者最為關(guān)心的。一個(gè)最基本的標(biāo)準(zhǔn)就是受益是否高于現(xiàn)行通脹率。經(jīng)歷過豬肉價(jià)格飛漲、雞蛋價(jià)格飛漲后，普通老百姓都知道了一個(gè)詞CPI（物價(jià)消費(fèi)指數(shù)）。國(guó)內(nèi)現(xiàn)行通脹率官方報(bào)的是3%，其實(shí)根據(jù)一些民間機(jī)構(gòu)的調(diào)查，國(guó)內(nèi)現(xiàn)行通脹率高達(dá)5%，在這樣的高通脹率之下，中國(guó)早就進(jìn)入了負(fù)利率時(shí)代，銀行2.25%的利率根本保證不了資本的保值。我們的銀行存款在銀行就跟一塊肥皂丟在水里一樣，它只會(huì)越來越少，甚至若干年后分文皆無。有介于此，投資者在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)收益一定要是首選?；鸬念A(yù)期收益在5%以內(nèi)，銀行的人民幣理財(cái)產(chǎn)品一般在4%左右，最高不會(huì)超過9%，銀保類理財(cái)產(chǎn)品側(cè)重于保障，收益一般在4%左右甚至更低。專業(yè)理財(cái)公司和擔(dān)保公司的理財(cái)產(chǎn)品一般在10%以上。三、發(fā)行機(jī)構(gòu)的考察。銀行當(dāng)然是可信度最高的了，其次是信托公司，專業(yè)理財(cái)公司，基金公司，擔(dān)保公司等，擔(dān)保公司由于現(xiàn)在的良莠不齊，比如鄭州市場(chǎng)一個(gè)城市就有大大小小的擔(dān)保公司五六百家，在擔(dān)保行業(yè)全國(guó)大整頓以前，不建議投資者投資該類理財(cái)產(chǎn)品，專業(yè)性的投資理財(cái)公司如河南中金黃金，在世界口碑一直都不錯(cuò)，他們推出的金幫手理財(cái)收益高達(dá)10%以上，并且有三重保障保證投資者的利益，是個(gè)不錯(cuò)的選擇。四、投資方向是否清晰。一些收益較高的一些理財(cái)產(chǎn)品募集來的資金一般用于一些項(xiàng)目投資。那么投資者在認(rèn)購(gòu)該類理財(cái)產(chǎn)品時(shí)就一定要清楚項(xiàng)目資金是用于何種投資，資金流向哪里，這些一定要清晰明了。五、收益如何返還。六、贖回是否方便。以基金類理財(cái)產(chǎn)品為例，有封閉式基金和開放式基金。那么如果是認(rèn)購(gòu)了封閉式基金在封閉期內(nèi)是不允許贖回的。其它的理財(cái)產(chǎn)品也是如此，有的在購(gòu)買期內(nèi)是可以中途贖回的，有的是不能中途贖回的，這一點(diǎn)一定要結(jié)合自己的資金使用計(jì)劃靈活選擇。以上就是認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)需要注意的幾個(gè)方面，希望對(duì)廣大投資者有所幫助，綜合考慮制定屬于自己的理財(cái)之道。最后筆者提醒廣大投資者：投資有風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)需謹(jǐn)慎！